保險公司資金管理信息系統的分析與設計

盛婷婷（遼寧對外經貿學院信息管理學院）

■前言

通過大量的案例調查，查詢中西方資金運用理論和相關文獻，分析國內外保險公司在開展資金管理工作時遇到的問題，借助SSH技術框架大致完成對于保險公司資金管理系統的設計。通過運用資金管理系統使保險公司的資金管理高效化，減少公司資金管理與控制方面遇到的問題，為保險公司帶來更多的效益和價值。

■可行性分析

（一）技術性可行性

依照對于大量保險公司的功能性需求分析與非功能性需求分析，本文將其研發的流動資金管理信息系統的設計，以MyEclipse作為應用程序的開發環境的樣板，同時運用到SSH框架技術，最終選定Domain作為保險公司資金管理系統的數據庫。

（二）社會可行性

本文中研發的保險公司流動資金信息管理系統的主要使用對象和適用人群細分在信息管理系統的管理員，這就要求相關的管理者對人機交互操作應當十分熟練，所以本文在系統操作界面設計開始和有關部門的管理人員展開全面交流與溝通，考察其實際需求，這樣可以使系統功能操作的設計滿足有關管理工作人員的操作要求，使他們快速適應該系統，與此同時，系統還需要把一些重要的交管數據信息在系統中自動形成，不需要管理人員手動輸入數據，最大程度減少工作人員的操作時間與操作成本，提升系統操作的人性化與簡易化。所以，從操作方面可以看出，本文研發的保險公司資金管理系統具有較強的可執行性。

（三）法律可行性

保險公司資金管理系統屬于一種主動開發的應用程序管理系統，僅能在單位內部進行使用，在研發系統過程中使用各種各樣的硬件和軟件都是開源或者是單位自主購買的正版軟件，不會出現版權糾紛，所以從法律角度來看，本文研發的保險公司資金管理系統能夠實施。

（四）經濟可行性

保險公司資金管理系統主要是為保險公司管理資金設計的專門的程序系統，所以該系統在設計過程中的所耗費用均有保險公司承擔，不需要擔心資金方面的問題。本文設計資金管理系統雖花費大量錢財，但是資金的管理和使用效率都得到有效提高，控制住了公司資金管控方面風險，為保險公司開發業務，增加收益提供了經濟保障。

■需求分析

（一）功能性需求分析

1.用戶管理功能分析

通常情況下，系統用戶都擁有和其相對應的賬戶，這個賬戶是系統用戶開展資金運營主要操作的使用對象，涵蓋了資金整體流向分析、資金的收支變動及資金的結算對賬等，這些都需要使用這個賬戶實現。保險公司資金信息管理系統當中的用戶管理包含很多功能，例如：開戶管理、用戶變更及銷戶管理等等。

2.資金集中管理功能分析

在保險公司中，財政資金集中管理應是一項非常復雜的過程，現如今，按保險公司資金集中管理的要求，大部分均應是采取下撥備用金的管理方法對于資金展開集中管理。資金集中管理主要應是管理員在資金集中管理菜單中開展資金申請、資金撥付申請、資金時間表申請、資金歸集申請等等，支付結算中心柜員在資金集中管理頁面可以開展付款、歸集查詢及歸集審核等業務，業務分管領導利用資金集中管理頁面進行資金下撥審核、資金計劃審核與資金申請審核。因此資金計劃管理根據資金計劃信息實體類；資金歸集依靠資金歸集信息實體類；資金申請依靠資金申請信息實體類。

3.資金結算管理功能分析

資金結算作為保險公司結算中心為客戶、分公司等提供服務的主要業務，為保險公司深入分析資金流轉與使用狀況工作中提供重要的數據參考。資金結算管理和金融機構、各個銀行構建直接關系，最大程度上簡化了保險客戶保額資金結算過程，把保險公司收付結算各種資金的操作最終全部匯集到統一資金收付平臺內，從而提升了保險公司資金結算管理的合理性與實效性。

4.資金計劃管理功能分析

公司在推行實施資金計劃管理后，可以有效地管控資金事前計劃、事中執行與監控以及事后信息分析，方可真正地實現資金全過程管控目標。

第一，通過資金系統可提供足夠的信息進行資金統籌規劃，實現資金需求的有效預測。經由充分考慮財政資金流通性要求及財政資金余缺情況，對于財政資金需求展開有效的平衡，從而提供充裕的財政資金來扶持公司的經營活動。

第二，經由資金網絡子系統實現資金計劃編制、審批以及自動合并，滿足公司對于財政資金人才資源展開有效的配置的需求。

第三，通過資金系統促成對于財政資金計劃表執行狀況的自動檢查，在對外支付的過程中，自動回絕超計劃的支付，抑或是將其傳送給有權審批人，交由其負責審核，資金系統根據審批結果，再進行后續處理。

4.票據管理功能分析

票據管理主要是實時管理保險公司開展保險業務過程中出現的各種票據。經過設計票據管理功能，能夠加大對票據管理的力度，加強結算制度，從而提升票據的完好性與安全性。

（二）非功能性需求分析

1.易于操作性

從保險公司資金管理系統使用工作人員方面來看，盡量設計簡單易懂的系統操作過程與操作方式，同時功能方面也需要更加滿足需求的易用性，以便于為系統管理人員的操作與使用提供便利。與此同時，也需要具有極強的人機交互性，從而可以提升系統用戶與系統功能操作之間帶有良好的交互體驗，系統功能的設計戰略目標防止系統用戶功能業務管理的操作量遇到減少狀況。

2.方便擴展性

保險公司資金管理系統為能夠使日益增加的保險公司資金管理數據要求得到滿足，使資金管理數據得到高質、高效的管理，需要保證資金管理系統更加方便未來的功能擴展，也就是是系統更具有方便擴展性。保險公司資金管理系統也應該為后期的轉型與升級提供適宜的接口，比如系統應該促使新增添模塊的要求獲得迎合。

3.安全可靠性

安全可靠性指的是系統數據與信息的安全的安全能夠得到保障。從保險公司資金管理系統方面來看，系統的安全性既要基于系統正常運轉與實行過程中整體規劃需要的硬件資源，同時又需要為軟件的轉型與升級提供基本保障。系統的安全性可以為系統功能實際運轉與數據信息精準分析、處理提供基本保障，這就需要設計人員在設計保險公司資金管理系統過程中著重考慮。

4.并發性需求

保險公司資金信息系統需要使得用戶并發訪問的要求獲得滿足，假使很多家用戶在相同時間中此外訪問該類網絡系統時，網絡系統就需要高速回應訪問懇求。特別是眾多用戶一起訪問時，應用程序服務器需要及時處理這些訪問請求，與此同時還能使訪問請求處理結果的精準性得到有效保障，只有制定詳細的系統流程、系統功能、才可以對系統進行詳細設計。

■系統詳細設計

（一）系統功能模塊設計

1.用戶管理功能設計

用戶管理功能在保險公司資金管理系統中主要負責用戶改動操作、用戶開戶操作、系統用戶銷戶處理操作等方面。資金信息管理系統設計這個功能模塊的主要目標應是科學合理的資金信息管理系統。

開戶管理：開戶管理對于新增加用戶的開戶申請與審核流程需要動態化管理。新增加用戶需要把開戶申請輸入到系統，同時上報到系統后臺，經過逐層審批之后才可以保證用戶資格的合法性。

銷戶管理：銷戶管理過程是用戶提交銷戶申請，同時在申請輸入系統后，上報到系統后臺等待系統處理，經過保險公司有關人員逐層審核后，才可以開展銷戶工作，銷戶管理過程與開戶管理正好相反。

賬戶變更管理：因為保險公司統計人員流動與職位調整的次數相對較多，各個部門之間的業務人員波動應是常常出現的事兒，所以極為有必要科學合理的管理賬戶的交替變更。經過交替變更系統用戶，可以完成因用戶崗位調動導致用戶業務操作與處理權限發生的變化。

2.資金集中管理功能設計

資金集中管理應是保險公司現如今主要使用的管理方法，就是平時所說的“資金池”管理，這樣可以使得財政資金展開集中管理與統一規劃運用，全面提升財政資金的利用效率。

資金申請：通常情況下，個人或公司下屬單位都是資金申請的對象，資金申請過程具有一定的復雜性，這就要求資金申請人上交申請信息同時構成申請單，在資金申請考核以后，然后逐層審批，最后終止申請流程。

資金歸集：資金歸集操作指的應是根據財政資金集中管理的重要業務管理展開操作，可以對于資金集中工作效率產生直接的影響。

資金下撥：資金下撥指的是保險公司審核通過資金申請要求之后，合理分配資金。

資金監控：資金監控指的應是資金集中管理能夠獲得行之有效的工具，在整個資金流轉與運用期間加強全過程管理，能夠更好的防范財政資金管理尚存的金融風險，防止因為資金監管不力使得保險公司遇到財政資金有效性低、財政資金流失等等狀況。

3.資金結算管理功能設計

資金結算管理是根據保險公司對應的收款和付款的指令，及時地進行資金結算處理。相關憑證必須符合公司財務系統要求的，在資金結算后會自動生成。其為保險公司財務資金數據分析、數據同步更新等提供前提條件。

資金代扣：資金代扣業務實際上是保險公司為了使資金結算業務流程更加簡單，為用戶提供更加方便快捷的資金扣款服務。從資金代扣業務方面來看，結合實際代扣業務數據信息實時形成與系統存儲要求相符的扣款數據文件，同時動態傳輸到保險公司統一收付費平臺，加強對數據信息的儲存與處理。

實時付款：如果保險公司出現具體付款操作業務時，就需要在公司統一收付費平臺中傳送付款指令，付款平臺會依據公司資金存儲與配資方案校對與明確付款指令，明確之后就能完成相應的付款操作。

對賬管理：因為保險公司資金結算處理期間，需要驗證明確首付款指令，為了使資金結算數據的精準性得到有效保障，需要對賬處理資金結算賬目，如果資金賬目不相符，就需要返回系統重新處理。

4.資金計劃管理功能設計

資金計劃管理應是提早計劃財政資金支出與使用情況，此外也需要實時監控資金使用過程中，以便于使保險公司的資金征用獲得有效保證，高速完成擬定的戰略目標。當執行資金方案之后，按照資金方案制定的資金支出、使用與公司收益目標，選用更好的方式保證保險公司現存資金使用的科學性與合理性。

5.票據管理功能設計

單據管理單元劃分為很多個基本功能，例如：單據遺失、單據入庫、單據使用、單據盤點、單據出口等等。票據管理功能可以為單據操作提供多樣的方法，例如進賬單管理、開具收支支票等常規票據管理業務。

（二）數據庫設計

本文在研究過程中將Domain當作數據庫管理系統平臺,以便于是保險公司資金管理系統滿足使用數據的處理要求，根據管理系統的邏輯結構設計理論入手，本節對保險公司資金管理系統的主要表文件結構進行簡要介紹，以下所有表文件結構的主鍵的數據類型都是唯一標識符類型。篇幅限制本節主要對于用戶從表、流動資金從表、單據表和系統管理信息從表展開簡單論述：

1.資金用戶信息表

資金用戶信息表中對全部用戶的基本信息進行維護，主要包括用戶ID、用戶姓名、類別簡介、所屬部門等，其中用戶ID 是主鍵。

2.票據信息表

票據信息表中主要對保險公司產生的票據等信息進行維護，包括票據ID、票據名稱、進賬單、應收票據、入庫時間、出庫時間、票據類別、備注信息、開票時間及應付票據等，其中票據ID是主鍵。

3.資金計劃信息表

資金計劃信息表中對保險公司資金進行計劃，包含資金計劃編號、單位名稱、預算、計劃時間、計劃金額、資金計劃信息編制人等，其中資金計劃編號是主鍵。

4.資金申請信息

資金申請信息表主要用于對資金申請信息進行存儲，包括資金申請編號、申請單位、申請單位、申請金額、資金申請信息編制人等，其中資金申請編號是主鍵。

5.資金歸集信息

主要是針對資金歸集信息進行存儲，包括資金歸集編號、歸集單位、歸集賬戶、歸集單位、用戶賬號和資金歸集信息編制人等，其中資金歸集編號是主鍵。

■結語

保險行業在我國的發展范圍越來越廣泛，社會群眾對保險行業知識的深入了解推動了我國保險公司的進一步發展。開展部分保險業務為我國社會群眾帶來了周到的服務，在一定程度上提高了保險客戶的認可度與滿意度。但伴隨著保險機構的與時俱進，再加上保險公司發展體量的高速擴張，對于資金管理給出了更高的要求，采取高效率的資金管理機制演變成我國各保險公司中提升自身競爭力的主要方式。本文基于這種發展背景下，運用科學先進的軟件工程研發技術，設計并執行了保險公司資金管理系統。當前，該系統已然進入試運行階段，同時結合試運行過程中出現的bug與業務邏輯問題等進行了修復，結合系統實際的應用效果，可以使保險公司資金管理的業務要求得到滿足，同時與之前單一的資金管理方式相比更具有創新性，在一定程度上提升了保險公司資金管理的有效性，滿足了保險公司財政資金方面集中管理和統一收付管理的要求。