打造財富管理生態圈

蔡燕輝

截至2019年年底，中國財富管理市場規模已達百萬級，成為極具發展潛力的領域。新冠肺炎疫情暴發以來，中國金融業對外開放的步伐有條不紊，注冊制等市場化改革穩步推進，在市場化、法治化、國際化不斷提升的政策環境下，中國財富管理機構的發展也面臨著巨大挑戰。

財富管理是伴隨著社會發展不斷創新迭代的綜合金融服務。在當下新的市場和監管環境下，財富管理行業一端連著人民日益增長的財富管理需求，另一端連著實體經濟的多元化投融資需求，具有很強的資金撬動效應和資源配置作用。

財富管理機構要始終把投資者的利益和財產安全放在首要位置，牢牢樹立“以客戶為中心”的理念，牢記受人之托、忠人之事，通過多元化的產品和特色化的服務為居民和企業實現財富保值增值服務，發揮價值創造功能。同時，要積極推動資金流向實體經濟。黨中央提出構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，財富管理機構要在促進金融資源有效配置、優化收入結構、服務實體尤其是中小企業、提高養老保障水平等方面發揮更積極的作用。這也是財富管理機構生存的關鍵。

在產品服務方面，要遵循各項政策法規，基于全面性、審慎性、獨立性、有效性和適時性等原則，充分發揮在市場研究及產品判斷方面的專業優勢，結合產品客戶大數據分析、產品市場調研以及資本市場宏觀動態，逐步構建并提升產品選擇能力，通過產品創設、產品組合配置相結合，形成包括權益類產品、固收類產品、海外投資類產品等在內的開放式產品體系，不斷滿足高凈值客戶不同時期的財富需求。

在服務模式方面，要以合規運營和客戶需求為出發點，精選具備實力、資質、口碑的合規持牌金融機構深度合作。底層資產質量優良，風控措施完善，擁有識別風險、控制風險及處置風險的能力，全面打造從資產端到財富端的閉環管理，致力于確保客戶投資穩健、規避風險。

未來，財富管理要立足于金融行業，就要不斷創新發展，提升自身實力，創新產品模式，優化服務形式，提升服務效率，滿足客戶需求，引領更多人走上正確的財富管理大道，讓財富實現升級，為幸福增值。