數(shù)字金融助力后疫情世界

瑪麗亞·拉莫斯　阿基姆·斯坦納

瑪麗亞·拉莫斯

阿基姆·斯坦納

因?yàn)榍八从械男鹿谝咔槲C(jī)，數(shù)十億人要通過數(shù)字方式工作、社交和消費(fèi)。這一變化創(chuàng)造了歷史性機(jī)會，釋放出數(shù)字化潛力，為包容、可持續(xù)的發(fā)展提供資金。

數(shù)字化正在改變金融的方方面面。如今，全世界超十億人用上了移動支付平臺，將手機(jī)變成了金融工具。利用大數(shù)據(jù)和人工智能，數(shù)字金融推動加密貨幣和加密資產(chǎn)、點(diǎn)對點(diǎn)貸款、眾籌以及在線市場。以往嘈雜的交易所大廳也變得安靜下來，美國的許多股票交易現(xiàn)在都可以在沒有人力介入的情況下執(zhí)行。

新冠疫情也為這些轉(zhuǎn)變提供了重大助力。數(shù)字轉(zhuǎn)賬讓政府可以即時為公民提供金融支持，眾籌平臺可以動員資源用于醫(yī)藥供給和緊急救助，算法貸款正在加速能解小企業(yè)燃眉之急的融資

但這些令人振奮的案例很少觸及最緊迫但也是完全可能達(dá)到的內(nèi)容。世界充斥著數(shù)萬億美元，這說到底是民眾的錢，但這些資金常常并沒有流向民眾需要和想要的地方。不平等問題在危機(jī)爆發(fā)前便在不斷惡化，現(xiàn)在更是愈演愈烈。此外，金融業(yè)并未有效地將資金和儲蓄引向解決長期發(fā)展挑戰(zhàn)，如氣候變化和生物多樣性損失。

數(shù)字推動的轉(zhuǎn)型可以更好地與民眾的實(shí)際需求一致，這些需求寫在可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDG）中。2018年11月，聯(lián)合國秘書長古特雷斯成立了一個由金融、政策和發(fā)展界領(lǐng)袖組成的任務(wù)組，探索通過數(shù)字化工具為SDG提供資金的方法。目前任務(wù)組已經(jīng)完成方案的審議，并向秘書長提交了最終報告，數(shù)十個國家的數(shù)以千計的個人和機(jī)構(gòu)參與了此項(xiàng)工作。

任務(wù)組的核心結(jié)論是，數(shù)字轉(zhuǎn)型的力量為我們提供了罕見的機(jī)會改造私人和公共金融，幫助實(shí)現(xiàn)SDG。任務(wù)組報告呼吁，應(yīng)該讓市場參與者和決策者（包括央行和發(fā)展金融機(jī)構(gòu)）參與實(shí)施任務(wù)組的行動建議日程。這一行動建議日程提出了五個系統(tǒng)性的利用數(shù)字科技改善金融流的社會和環(huán)境影響的機(jī)會，并就如何推動五個機(jī)會提出建議。

首先，在確保全球資本市場為應(yīng)對社會和環(huán)境風(fēng)險作出更大貢獻(xiàn)方面，數(shù)字化可以扮演關(guān)鍵角色。目前，全球資本市場總值可達(dá)185萬億美元。其次，大數(shù)據(jù)和算法分析能夠加速提供發(fā)展中國家中小企業(yè)所需要的每年5.2萬億美元資金，這些中小企業(yè)是世界大部分就業(yè)的源泉。再次，新數(shù)字方式，如移動設(shè)備和區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)設(shè)施投資監(jiān)督，能夠讓公民可以將更多的年度儲蓄用于清潔能源、交通和疫療等領(lǐng)域的投資。此外，發(fā)展中國家政府可以通過數(shù)字化支付每年節(jié)省大約 2200億至3200億美元。最后，高速增長的在線消費(fèi)支出支持更多利用數(shù)據(jù)驅(qū)動的信息推送來促進(jìn)環(huán)境與其他社會目標(biāo)的協(xié)調(diào)。

任務(wù)組還指出了相關(guān)的障礙與風(fēng)險，最顯而易見的便是讓人驚訝的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施差距以及技術(shù)能力的不平等分布，數(shù)字化也有可能讓針對婦女和其他群體的歧視永久化。此外，數(shù)字金融也帶來新的數(shù)字安全漏洞、貪污和欺詐的可能，并加劇短期化和市場集中。

我們提出的日程建議中也指出，應(yīng)該采取措施解決其中多個問題。在國家層面，政府必須投資于數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，擴(kuò)大普及度，保護(hù)公民和他們的數(shù)據(jù)，并讓數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)與全面可持續(xù)發(fā)展規(guī)劃齊頭并進(jìn)。此外，政府還必須進(jìn)行國際合作，以確保金融科技的全球治理更加包容，更能應(yīng)對全面的發(fā)展挑戰(zhàn)。