“螞蟻花唄”對大學生消費觀的影響

王碩 徐洪燦

摘要：隨著“螞蟻花唄”等互聯網消費信貸產品的出現，大學生作為接受新事物能力較強的群體，并且其消費欲望十分強烈，“螞蟻花唄”逐漸被大學生接受并使用，在改變其消費結構的同時，也改變了大學生的消費觀念。

論文以“仙林大學城”地區本科大學生作為樣本抽取對象，根據調查數據分析和總結了大學生對于“螞蟻花唄”的認知水平、使用情況、使用原因以及消費的影響等，并根據調查問卷的結果，采用AISAS消費者行為模型進行分析，得到大學生使用“螞蟻花唄”消費的影響因素。在此基礎上對于“螞蟻花唄”對消費觀念的改變進行分析，并結合市場數據綜合評定“螞蟻花唄”對大學生消費影響的利與弊，以此提出“螞蟻花唄”的發展意見以及大學生應當樹立怎樣的價值觀，以期幫助大學生樹立正確的消費觀。

關鍵詞：“螞蟻花唄” 大學生 消費觀 利與弊

一、問卷設計及發放回收

（一）問卷設計

本問卷采用匿名調查問卷形式，由以下部分組成：答卷人的基本情況，即答卷人的年齡、性別、所處年級、生活費情況;對于“螞蟻花唄”的認知情況以及了解渠道的調查;“螞蟻花唄”使用情況的調查;對消費結構影響的調查;還款情況及是否使用其他類似互聯網信貸消費產品的調查;對“螞蟻花唄”的建議的調查。

（二）問卷的發放回收

問卷通過線上及線下的模式分別進行發放與回收，本文的問卷調查是在大學生自愿的情況下進行的，線上調查問卷發放了1000份，回收有效問卷931份，線下調查問卷發放了1000份，回收有效問卷942份，共發放調查問卷2000份，問卷有效率為93.65%。此次問卷調查的抽樣樣本具有一定的合理性、客觀性和可用性，樣本的選取對調查結果的數據整理分析具有十分重要的意義。

二、問卷分析

（一）調查對象基本情況及對“螞蟻花唄”認知情況

1.大學生生活費基本狀況。根據調查結果顯示，在所有的調查對象中，生活費在500～1000元的學生占的比重最小，為2.19%;生活費在1000～1500元的學生占22.85%;生活費在1500～2000元的學生占的比重最大，為51.09%;生活費在2000～2500元的學生占19.22%，生活費在2500元以上的學生占4.64%。

2.不同性別大學生對“螞蟻花唄”了解情況。調查數據顯示，調查對象中，男女比例基本接近，且對其了解程度都大于90%，由此看來性別并不會影響“螞蟻花唄”的了解狀況。

3.不同年紀大學生對“螞蟻花唄”了解情況。調查數據顯示，調查對象中，不同年級學生對“螞蟻花唄”的使用比例都大于90%，由此看來，年級并不會影響對“螞蟻花唄”的了解情況。

4.“螞蟻花唄”使用人數情況。調查數據顯示，大部分了解“螞蟻花唄”的大學生都會使用“螞蟻花唄”。

（二）“螞蟻花唄”使用狀況

1.使用原因。調查數據顯示，因為便捷度高而使用“螞蟻花唄”的占比最大，為32.18%;其次是因為優惠活動而使用;再次為使用門檻低和適用范圍廣;最后是生活費不夠和其他。由此看來，大學生使用“螞蟻花唄”的原因主要是便捷度高、優惠活動以及適用范圍廣。

2.未使用原因。調查數據顯示，因利率高而不使用“螞蟻花唄”的人數最多，占比27.67%;其次為泄露個人信息;再次為生活費夠用和不喜歡欠債;最后是沒有使用資格和其他原因。由此看來，大學生不使用“螞蟻花唄”的主要原因為利率高和害怕泄露個人信息，即大學生主要是因為害怕承擔風險而不使用“螞蟻花唄”。

3.使用用途。調查數據顯示，大學生“螞蟻花唄”的使用用途中，電子產品的比重最大，為46.66%;其次是衣服鞋帽配飾，為23.33%;再次是化妝品，為15.64%;最后是吃喝、出行、培訓資料以及其他。由此看來大學生用“螞蟻花唄”主要為較高金額的支付，在日常生活中使用比較少。

4.使用頻率。根據調查顯示，經常使用的人數占使用人數的45.23%;其次是偶爾使用占34.24%，而基本不用的人數只占使用人數的20.53%，說明大學生使用“螞蟻花唄”的頻率較高。

（三）對消費結構的影響

根據調查結構顯示，大部分大學生將“螞蟻花唄”用于購買電子產品上，可見“螞蟻花唄”多用在娛樂享受方面，在衣服鞋帽配飾和化妝品方面也占了很大一部分比重，而據了解，這一部分的衣服鞋帽等大部分屬于高檔品，這是由大學生的攀比心理引起的。綜上所述，當代大學生使用“螞蟻花唄”后對消費結構的改變主要是娛樂方面比重較大，其次是衣服鞋帽方面，日常生活中的花銷占比基本沒有太大變化。

（四）對消費觀的影響

根據調查結果顯示，大學生使用“螞蟻花唄”多用于購買電子產品以及高檔的衣物鞋帽、化妝品等方面，可以看出因為“螞蟻花唄”的出現，導致大學生可以在娛樂享受方面花費較高，而生活費的多少又對“螞蟻花唄”的使用沒有太大的影響，這是由于大學生的愛美之心以及攀比心理引起的過度消費。

1.還款情況。根據調查數據顯示，使用后分期還款的人數占使用人數的比重最大，為53.96%，使用后能全額還款的有39.30%。由此可以看出，大學生使用“螞蟻花唄”之后基本都能還款，其中大部分都是分期還款，這意味著大學生使用“螞蟻花唄”進行消費大部分都是用于超過自己能夠一次性支付水平的商品，這意味著大學生的超前消費觀念已經逐步形成。

2.其他類似互聯網消費信貸產品使用情況。根據調查數據顯示，未使用其他類似產品的人數最多，占總人數的33.43%，與“螞蟻花唄”的使用人數對比可以看出“螞蟻花唄”的使用更加的普遍，京東白條的使用人數占總人數的28.10%，借唄為34.73%，其他為13.75%。綜上，使用類似產品的人數占總人數的66.57%，與“螞蟻花唄”使用人數相結合，我們可以發現當代大學生中絕大部分的學生都會使用類似的互聯網消費信貸產品。

三、AISAS模型分析

（一）引起注意與興趣并進行搜索

根據調查數據可知很大一部分學生是通過朋友推薦分享才了解“螞蟻花唄”，再者是廣告宣傳和網絡渠道，而了解過程便是引起注意與興趣的結合，當大學生需要使用的時候自然就會進一步了解，才會進行使用。

（二）進行使用

大學生在使用“螞蟻花唄”之前必定會進行相應的搜索，在自己覺得劃算且在可以接受的風險范圍內進行使用，調查數據中大學生使用與不使用“螞蟻花唄”的原因進一步證明了這一觀點。

（三）進行分享

在使用“螞蟻花唄”過程中，大學生會對其各方面進行評價，并且分享給身邊的朋友，而結合調查數據中使用與不使用“螞蟻花唄”的原因以及對“螞蟻花唄”的意見進行分析，可以看出大學生對“螞蟻花唄”使用的評價主要集中在以下幾方面：便捷度、使用范圍、優惠活動、個人信息、利率、最低還款額度。

綜上所述，對大學生使用“螞蟻花唄”的基本影響因子有以下六項：便捷度、使用范圍、優惠活動、個人信息、利率、最低還款額度。

四“螞蟻花唄”的利與弊

（一）“螞蟻花唄”之利

在現有的經濟體制下，互聯網消費逐漸成為主流，尤其是“螞蟻花唄”在大學生中使用十分廣泛，這已經逐漸成為一個消費趨勢。

從大學生的角度來看，“螞蟻花唄”的使用能夠幫助大學生緩解生活費用方面的壓力，作為周轉資金的工具較為方便，且“螞蟻花唄”有大量的優惠活動，使用范圍也較廣，能夠解決不時之需。同時對于一部分有理財觀念的學生來說，“螞蟻花唄”的使用能夠進一步培養他們的理財觀念。

（二）“螞蟻花唄”之弊

根據調查資料顯示，大學生的“螞蟻花唄”多用于消費娛樂以及炫耀性消費，其消費結構及消費觀因這一產品得到了很大的改變，實用型消費觀念并未得到改善，而炫耀型消費觀念變得更強。大學生的經濟水平有限，但是希望通過購買一些超過自己經濟水平能力的商品來滿足虛榮心，并逐漸養成超前消費的觀念，盲目的進行消費。

現階段大學生的主要任務是學習，只有努力學習知識，在未來才能夠為國家做出貢獻，但是隨著炫耀型消費觀念的養成，大學生的消費習慣更趨向于娛樂享受，在使用“螞蟻花唄”進行消費后，虛榮心得到滿足，但是也會使其膨脹，之后還會變本加厲，從而虛榮心理膨脹愈演愈烈，形成了惡性循環。

五、結語

全球著名的投資人巴菲特曾說過這樣一句話：投資必須是理性的。如果你不能理解它，就不要做。在使用“螞蟻花唄”時，倘若不能夠認清其會帶來的損失，就不能稱作是理性的。人類與動物的區別就在于理性，正是因為理性的產生，人類才會形成社會并且和睦相處，直至現在并且以后也會這樣發展下去，因此大學生在消費時應當提高心理把控能力，理性消費。

作者單位：南京審計大學金審學院，徐洪燦為本文通訊作者