首份《中國女性養老與風險管理白皮書》發布 健康風險管理成女性養老主要訴求

張瑾

近日，中宏保險宣布與復旦發展研究院聯合推出國內首份《中國女性養老與風險管理白皮書》（以下簡稱“白皮書”），聚焦于中國女性養老保障、準備和風險管理。據悉，該白皮書通過問卷調研的方式對14個主要中心城市的女性養老情況進行了研究。

女性養老存保障缺口

根據中國發展基金會發布的《中國發展報告2020：中國人口老齡化的發展趨勢和政策》，到2022年左右，中國65歲以上人口將占總人口的14%;到2050年，中國老齡化將達到峰值。

值得注意的是，在65歲及以上老年人口中，女性的占比正在日漸攀升。從實際數據來看，中國女性擁有較長的預期壽命，故其對養老金的需求更大。然而，白皮書調研結果表明，女性的商業養老保險持有狀態并不理想。

樣本數據顯示，女性計劃養老事宜的平均年齡為43.8歲，僅有8.8%的受訪者認為需要在30歲或更早開始養老計劃。此外，相對于他們有限的收入，受訪女性對未來養老生活質量卻有著不低的期望。根據調研，受訪女性退休后每年的花費預算高達24萬～48萬元，但當前年收入卻主要集中于10萬～29萬元區間。

更令人憂慮的是，樣本數據中只有不足三成（28.52%）的女性認為自己的老年生活會面臨入不敷出的困境。但從實際情況來看，大部分中國女性比男性更早退休，且工資收入及養老金積累也相對較少?？梢姡詫︷B老問題的擔憂程度普遍較低，且對養老所做準備仍顯不足。

健康風險成主要訴求

雖然女性對養老問題的擔憂程度普遍較低，但女性群體面對養老問題的具體擔憂較為明確。白皮書數據顯示，在養老保障配置選擇方面，受訪者普遍擔憂的養老問題主要包括：醫療開支龐大、護理服務的可獲得性、意外事故的發生以及老年收入不足等。在養老訴求方面，健康風險管理是當前都市女性養老的主要訴求。根據調研，近八成受訪女性將“身體健康”放在人生目標首位。在養老方面最擔心的事情中，排名前四項也都與健康有關。受訪女性中分別有72%和54%的女性認為“有能力負擔醫療費用”和“獲取國內醫療資源”是無憂養老的根本。

無憂養老需未雨綢繆

面對養老保障缺失以及健康風險的潛在風險，女性如何才能實現退休后的財務自由與身心自由？在依靠社會養老保險的基礎上及早籌劃健康與養老保險保障，進一步及時轉嫁重大健康風險，為未來退休生活規劃穩定的現金流，被視為是女性規避養老風險的有效方式。

白皮書調研數據顯示，雖然購買了商業養老保險的受訪女性未過半數（47.44%），持有量沒有達到普遍持有的理想狀態，但另一針對女性潛在保險需求的模型測算表明，女性普遍愿意在現有保險持有水平的基礎上，加大對養老保險的購買。數據顯示，未來女性在商業養老保險上的投入占年收入的比重將從5.89%上升至8.87%。

在加強女性養老風險管理和準備的具體規劃上，中宏保險首席執行官張凱表示：“白皮書調查發現，女性的養老準備仍有較大差距，我們期望借此研究喚醒廣大女性對風險管理和保障配置的關注。為應對養老所要面臨的多重挑戰，我們建議女性盡早籌劃、謹慎評估風險保障缺口， 動態調整養老規劃，理性選擇養老金融工具作為補充，為自身的保障加持，有效彌補退休后的生活保障缺口，進而實現無憂養老生活?！?/p>