基于國有企業的互聯網金融發展路徑探析

韓美波

摘 要：隨著互聯網的快速發展，互聯網與金融業的融合越來越廣泛和深入，人們的消費觀念、支付方式、投資理財渠道都發生了深刻地變革，互聯網金融對于當代人們的生活變得越來越重要。本文基于國有企業的互聯網金融發展路徑探析展開論述。

關鍵詞：國有企業;互聯網金融;發展路徑探析

引言

在互聯網的迅速發展中，將其視作代表發展的現代化信息科學技術，尤其是移動支付、社交網絡和云計算等，會在很大程度上對金融模式產生影響。而強化互聯網金融發展的研究，推動我國互聯網金融的發展腳步，促進互聯網金融健康與長久運行，具有極大的現實意義。

1互聯網金融的特點

互聯網金融指的就是互聯網企業與傳統金融機構利用信息通信技術和互聯網技術來實現支付、投資、資金融通和信息中介服務的新型的金融業務模式。（1）覆蓋范圍廣，互聯網的優勢是可以突破地域和時間上的限制，可以讓相隔千里的人們實現溝通和交流。互聯網金融的優勢在于，它的模式剛好彌補了傳統金融在覆蓋范圍上的缺點，提供了更加廣泛的資金尋求渠道，從而使人們感受到更加廣泛的金融服務和更加直接金融交易。（2）交易成本低，互聯網金融模式不僅節省了消費者的交易成本和中介費用，還降低了金融機構人工成本和開設網點的成本，實現了資金供求雙方的對等交易。互聯網金融交易平臺有效地解決了傳統金融信息不對稱的問題，提高了交易效率，也使得金融交易更加透明。（3）業務效率高，近年來互聯網金融正在逐步完善，轉賬、支付、在線交易等一系列服務可以在同一天實現，既節省了等待時間，也有了更好的用戶體驗。在大數據和電子商務不斷完善的基礎上，平臺提供從網上購物到收貨確認的一站式服務，極大地促進了用戶的消費行為。

2互聯網金融的基本形式

對于互聯網金融來講，其存在諸多的形式，主要體現在幾個層面：其一，網絡銀行。所謂的網絡銀行，主要是互聯網存在相對獨立的網站，通過網絡設備以及其他電子方式給予消費者提供對應產品信息的銀行。網絡銀行依據組成結構可以設置為單一型與混合型，前者是完全虛擬化的銀行，不思考后臺處理機構，基本上一切的任務都是圍繞互聯網開展;后者類型的銀行將傳統銀行視作前提產生的，對于業務范圍的劃分主要是提供信息以及服務，完成簡便銀行交易，甚至是包括銀行所有的業務。廣義層面上的網絡銀行按照服務模式設置為網上銀行、電話銀行和收集銀行，且網絡銀行的收入和以往商業銀行存在相似之處，一方面包括存貸款項目，另一方面包括中間業務項目。其二，網絡信貸。其主要是通過網絡信貸平臺提供媒介，為個體之間的信貸交易服務，資金問題通過第三方支付單位完成。網絡信貸基于業務運行方式包括以下幾種類型：首先是只有發布和借貸相關信息、不參與線下借貸活動的媒介;其次是充當信貸中介，按照放貸人的命令把資金借給其他借款人的單位;最后是積極創新線下業務，以多種模式對資金進行運作，進而獲得盈利的單位。網絡信貸單位的收入往往是中介費、傭金和擔保費。

3發展路徑

第一步是國企企業建立全資或絕對控股的互聯網平臺公司，以國有企業的信譽作擔保，以內部融資項目為依托，開始發行理財產品。理財產品的發行不能追求高利率，要以公司整體融資平均利率為基準，平臺公司要對這部分業務進行擔保，確保產品的安全性。第二步國有企業可以通過平臺公司進行資金內部融合，資金富裕的子分公司可以買入理財產品，有融資需求的子分公司可以發行理財產品。這種方式，較目前的資金池、委托貸款等方式要簡單。目前很多公司都在做內部資金使用優化，以減少整體帶息負債規模，降低整體資金成本，但是受限于方式、方法，很多企業做的并不是很好。建立平臺公司，央企總部可授權二級公司根據資金需求可以自行在平臺理財，央企總部的職責是監控平臺運行，審核理財標的，能夠很大程度提高效率。第三步可以通過平臺公司選擇優質客戶、風險可控的可以發行理財產品，接受客戶購買。待運營成熟后，可以逐步面向市場化，央企的優勢是信譽好，安全系數高，嚴格執行既定戰略，不盲目追求高利率，可以對資金買賣雙方有較好的約束，嚴格審核理財產品發行對象，嚴格執行擔保程序，以一定利率犧牲，換取風險可控的產品。第四步開始嘗試投資，在理財平臺籌集資金，自行對外投資。資本運營管理是央企改革的趨勢，但是目前除了個別金融企業外，大部分央企的市場化資本管理、運營能力不夠，投資、融資的效率不高、措施有限，很大程度上還局限于傳統行業、傳統方法。利用新融資工具，投向新興行業的經驗積累遠遠不夠。所以通過市場鍛煉、積累經驗，對國有企業改革將起到重要作用。

4互聯網金融下一步發展策略

4.1互聯網金融與傳統金融融合

互聯網金融強勁的發展速度給傳統金融帶來了很大的沖擊，比如商業銀行。互聯網金融是符合當前市場經濟發展需要的，但是其中帶有的風險和不確定性也比較大。互聯網金融要與傳統金融融合發展，借助商業銀行的運作模式強化抵御風險的能力，商業銀行也要借助互聯網金融模式，改善經營模式，適當提高存款利率，增加線上金融活動，憑借其安全性吸引更多的投資者。傳統保險業也要借助互聯網進行線上銷售，通過大數據技術對優質客戶資源進行挖掘，通過一些優惠政策吸引客戶。

4.2注重用戶體驗設置

不斷發展的互聯網行業使用戶對于平臺體驗的要求質量升高，互聯網企業應當對用戶的體驗反饋引起重視，優化平臺的使用設置，營造舒適的體驗環境。互聯網金融企業應當重視起平臺用戶對平臺的使用反饋，對平臺在使用過程當中出現的各種問題如卡頓、查找困難等問題組織好專業的研究團隊對細節進行優化。及時的更新互聯網金融平臺的版本，在推出之前組織公司當中的員工對新型版本進行應用，尋找在使用過程當中的不足之處，在不斷反饋的過程當中進行及時的優化更新。同時互聯網金融行業應當組建相應的研究團隊對公司當中的平臺進行設計，及時的對平臺使用進行追蹤，精確的研究使用當中的問題。

4.3建立互聯網金融商業模式

互聯網金融在下一步的發展中，首先要加強其抗風險能力，與擔保公司和商業銀行合作，對于線上平臺的資金進行擔保和存管，提高資金使用安全性能。要建立互聯網金融商業模式，大力發展第三技術服務商，通過技術交換和支持，最大化地提高其管理水平，提高互聯網金融企業的收益。

結束語

我國互聯網金融運作模式主要有電商金融、網絡借貸平臺P2P和眾籌金融等，這些金融模式在運作中都有其優勢和缺點，安全問題一直困擾互聯網金融的發展。在發展策略中，互聯網金融要與傳統金融進行融合，借鑒傳統金融資金安全控制模式;形成互聯網金融商業模式，加強資金的擔保和存管，向移動互聯網金融方向發展，提高企業盈利空間。

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