我國商業銀行供應鏈金融業務競爭力提升舉措建議

白培東

摘? 要：我國商業銀行開展供應鏈金融發展的態勢良好，供應鏈金融有著廣闊市場，國家相關法律法規與政策為其作保障，還有金融科技的賦能。為進一步提升其自身市場競爭力，要加強模式與產品的創新，強化培養專業人才培養，提高風險管控能力，加強金融科技運用能力。

關鍵詞：商業銀行;供應鏈金融;SWOT;舉措

我國供應鏈金融的開展基于供應鏈的變遷，源于生產分工模式的改變，用于解決中小企業融資問題。要促使商業銀行產業鏈鏈條上的資金流、信息流、商流得以統一，在業務運轉中把控供應鏈鏈條上以商業銀行為主要代的金融機構資金流主體是非常重要的。

一、商業銀行供應鏈金融 SWOT 分析

1、商業銀行開展供應鏈金融的優勢

第一，有先進的經驗可供借鑒。國外商業銀行供應鏈金融開展與實踐的時間早于我國，其現階段的商業銀行供應鏈金融在各方面的發展和建設都比我國要完善，故我國商業銀行可以從國外商業銀行開展供應鏈金融的實踐中吸取養分。第二，市場前景廣闊。“應收賬款”是我國商業銀行供應鏈金融融資方式之一的抵質押物。依據我國統計局近期報告的數據可知，我國應收賬款的基數較大，增長較快。“應收賬款”巨大的款額在商業銀行與中小企業的融資關系中搭建了“抵質押”的橋梁，使得中小企業有抵質押物去抵質押，也使得商業銀行有充足的流動資產去盤活。

2、商業銀行開展供應鏈金融的劣勢

第一，產品與模式單一且趨于同質。商業銀行供應鏈金融業務一直以來并沒有在融資模式上取得進一步的突破與開拓;盡管有新的商業銀行持續加入到商業銀行供應鏈金融的業務運轉中，但是各個商業銀行推出的產品大同小異，并沒有什么實質性區別，難以滿足中小企業多元化的融資需求。第二，缺乏專業部門與專業團隊。我國的商業銀行在招聘人員方面門檻不低，對員工培訓的頻率也不低，但是對“商業銀行供應鏈金融”相關業務人員專業技能的培訓卻比較匱乏。同時，在商業銀行的眾多部門中，并沒有“商業銀行供應鏈金融”相關業務部門的一席之地。第三，金融科技運用待深化。金融科技不僅在我國發展得還不是很成熟，不能對金融科技進行充分合理地使用;金融科技不能與商業銀行的發展相契合，致使金融科技不能完全賦能于商業銀行供應鏈金融的開展。

3、商業銀行開展供應鏈金融的機會

第一，有政策為其做后盾。國家高度關注供應鏈金融的開展，國務院及其相關部門出臺的諸多政策，有利于供應鏈金融開展的一系列意見與舉措，促使商業銀行與各類供應鏈金融的相關主體積極響應與踐行國家的支持政策。第二，有法律為其作支撐。在我國商業銀行供應鏈金融的萌芽時期，相關部門并沒有迅速發布與商業銀行供應鏈金融相關的法律制度，這不便于商業銀行供應鏈金融業務的運轉以及操作。

4、商業銀行開展供應鏈金融的威脅

第一，競爭激烈。在供應鏈金融良好發展前景誘惑下，相關主體都想加入其中，這在一定程度上瓜分了商業銀行開展供應鏈金融的資源。商業銀行在開展供應鏈金融時不僅有國內國有商業銀行、股份制商業銀行等諸多銀行間的競爭，亦有與國外商業銀行間競爭。不僅有同行業，亦有不同行業。第二，風險管控力度不夠。商業銀行在選擇鏈條上的相關企業時并非充分了解這些相關企業，這些相關企業可能天生資質就一般;同時，這些相關企業操作的不規范性也會引發相關的風險。商業銀行供應鏈金融業務的開展過程漫長、操作復雜，在銀行向中小融資企業貸前、貸中、貸后都存在著一定的風險。

二、我國商業銀行開展供應鏈金融的措施建議

1、加強產品與模式的創新

商業銀行需要加強對商業銀行供應鏈金融運轉方式與產品層次的創新。一方面各個商業銀行應該對主要的融資模式進行衍生與優化，不斷開拓新的業務運轉方式;另一方面各個商業銀行應該加大其供應鏈金融產品的差異化競爭。一是商業銀行應充分了解其所提供的融資行業及其供應鏈鏈條上相關企業的具體融資需求，對產品進行精準的開發;二是商業銀行供應鏈金融不能僅僅局限于某一生產階段的融資需求，而是提供“一條龍”式的、全面的融資服務。

2、加強專業人才建設與培養

商業銀行應該加大對專業人員的引進力度。即商業銀行在招聘的過程中，要善于發現相關的專業人員。商業銀行應該加強對相關人員的專業培訓。即商業銀行要為相關專業人員提供更多的學習專業知識的機會，如對這些人員進行在職培訓、學習實踐等。我國的商業銀行應該在銀行內部設立能夠與供應鏈金融完美對接的部門，組織專業的人員研究、實踐銀行供應鏈金融。

3、提高風險管控能力

商業銀行開展供應鏈金融業務最重要的是要能夠有效地管控供應鏈金融業務運行中的風險。提高商業銀行供應鏈金融風險管控的能力需要從兩個方面入手：首先，商業銀行要對供應鏈金融相關主體進行準入管理、風險評估。商業銀行要對鏈條上核心企業的經濟實力、信譽狀況進行全方位的調查與剖析。商業銀行不能忽視對中小融資企業的分析與審查。針對第三方監管方，商業銀行應該逐漸建立能夠對物流企業進行調查、剖析、監管與評價的專門體系，嚴控質押物的接收和轉讓風險。其次，商業銀行要對供應鏈金融業務運轉過程中的風險進行管控，要嚴加管控供應鏈金融運轉過程貸前、貸中、貸后環節，減小風險發生概率。

4、加強金融科技運用能力

金融科技的運用可以在一定程度上緩解商業銀行供應鏈金融存在著的信譽數據缺失、風險控制難度大和相關主體不易協調等問題，所以商業銀行要加強對金融科技的運用能力。商業銀行要對典型的金融科技有所了解，同時要培育能夠真正掌握金融科技的專業人員。商業銀行應該尋找供應鏈金融與金融科技相契合的方面，利用金融科技化解供應鏈金融在實踐中的問題。商業銀行應該運用金融科技建設供應鏈金融信息的網鏈結構，使其信息網絡系統全面覆蓋與其相關的主體，加強金融科技、網絡信息技術對供應鏈金融鏈條上相關資源的有機整合。

參考文獻

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