淺析中小企業融資服務平臺建設和運營

陳文義 張寶君

摘要：融資服務平臺是解決中小企業融資難、拓展融資渠道的有效途徑，本文在分析當前中小企業融資現狀的基礎上，就中小企業融資服務平臺建設運營提出相關方法和建議。

關鍵詞：中小企業;? 融資平臺; 建設運營

一、當前中小企業融資現狀

1.融資渠道不廣。首先，多數中小企業自身經營管理經驗不足，財務風險往往比較大。銀行給中小企業放貸顯得小心翼翼，商業銀行會著重考慮中小企業的信用等級和償債能力;其次，我國資本市場沒有得到完善，加之政府和法律等偏向大型企業，針對直接融資方面，中小企業發放股票和債券的門檻很高;最后，部分中小企業通過不正規的融資方式很容易引發民事糾紛等各種問題。面對融資渠道的狹窄，中小企業的發展顯得寸步難行。

2.信貸支持力度不足。銀行貸款是中小企業獲得融資的重要渠道，我國二分之一的中小企業都是通過銀行貸款獲得融資，但是銀行不能將存在風險較高的信用貸款資產變為證券，所以銀行無法獨自招架給中小企業貸款的風險。除此之外，我國絕大多數中小企業從創立初期到發展階段基本都是靠企業自身資金的積累來滿足資金所需，但是內部資源融資比例太小，使得融資效果不明顯，在發展壯大的過程中還是無法滿足它的融資需求。

二、投融資平臺發展的新要求

投融資作為市場經濟條件下政府配置資源的重要實現途徑，在促進有效經濟增長、調整和改善經濟結構等方面都具有獨特的功效。它既可以增加能源、交通運輸、通訊、原材料和農業等基礎產業與基礎設施的投資，以緩解和消除“瓶頸”產業對經濟增長的制約，也可以支持戰略性、先導性產業的發展，從整體上提升國有經濟的導向和控制作用，推進經濟結構戰略性調整，提高經濟整體素質和國際競爭力。

投融資專業特色服務通過建設一個在線投融資綜合服務平臺，為中小企業公共服務平臺的企業用戶提供投融資服務，通過平臺對接將投資用戶資金注入到政府或銀行認證的融資項目中，通過不同的利率和期限，投資用戶可以享受不同數量的收益。同時投資用戶在投資期間享受融資方的運營情況的知情權，平臺對投資用戶定期發送運營情況報告。平臺實現對投融資服務從意向咨詢、簽約談判、合同管理、后續跟蹤、服務評價一條龍服務。

三、服務平臺定位

（1）中小企業與社會投資者的投融資信息服務及相關業務增值服務平臺。

（2）區域金融產品聚合、專業服務與業務監管信息服務平臺。

（3）區域中小企業信用建檔、信用評估及開發應用平臺。

四、建設內容

投融資服務平臺可為中小企業提供免費信用評級、融資咨詢服務，融資系列培訓，提出融資建議，并分類向銀行、擔保機構、創業投資、股權融資、集合債務融資、融資租賃等融資機構推薦，幫助中小企業解決融資難的問題，拓寬中小企業的融資渠道，促進中小企業健康發展。

五、平臺基本功能

融資擔保在線服務基本功能具體包括：

（1）全國融資擔保機構聯網和信息共享

（2）擔保機構有關在線申報

（3）風險防范和預警，包括對擔保業的過程監管

（4）擔保機構的信用評級和評價系統

（5）擔保機構的網上辦公系統

平臺內容包括業務受理、資信評級、擔保、動產監管、放款、貸后監管、還款、資產管理。

六、平臺運營架構

七、擬實現目標

1.解決供需雙方信息不對稱

一方面通過線上資金供需信息完整及時發布，另一方面通過線下對的盡職調查及信用評估，并輔之以擔保等風險保障，在線支付及合同簽訂，促成雙方高效合作。

2.為中小企業提供多渠道多層次金融服務

平臺基于增信、擔保與資金托管等措施為中小企業建立跟平臺自身、民間與金融機構的資金合作，有效拓寬中小企業融資渠道除債券融資外，還通過股權融資、資產經營與上市輔導等措施進一步深化金融合作層次。

3.推動中小企業信用體系建設

大企業及個人通過人行征信系統建立信用檔案，但中小企業因為享受金融服務少而缺失。通過政府支持，結合本平臺線上與線下工作，為其建信用檔案并應用到金融服務中，完善社會信用體系。

4.強有力的金融資源整合推動產融良性互動

依托政府政策支持和平臺專業服務，使得大型金融的資金實力及配套服務與小貸公司、擔保公司的靈活性與低成本有機會結合，并把這種強強聯合充分應用到國家支持重點支持的中小企業金融服務中，有力實現產業與金融的良性互動。

八、全方位的安全保障

九、資金渠道

服務平臺依托國有投資公司的資金和綜合金融服務能力，為上云企業提供優質的投融資服務。

1.供應鏈金融服務

圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險。

在供應鏈金融中為中小企業提供融資支持，通過與供應鏈中核心企業的合作，根據上下游企業預付賬款、存貨、應收賬款等各類信息，搭建大數據風控模型，降低企業融資成本。

2.普惠金融

通過大數據先進信息技術獲取借款企業的信用信息，向借款人提供月供貸/車險貸/薪金貸/房易貸等多款無抵押信用貸款產品，滿足企業和員工的金融需求，同時降低融資成本和風險。為無法提供抵押物但具有先進技術或獨特價值的創業公司和中小企業提供普惠金融服務。

3.金融租賃服務

主要包括：直接租賃、售后回租、廠商租賃、聯合租賃、經營租賃、委托租賃、轉租賃等業務。

4.其他金融服務

主要包括：融資擔保、小額貸款、創業投資、產業基金、企業保險等。