淺談商業(yè)銀行支持科技型民營企業(yè)的發(fā)展

潘昕

摘 要：近幾年，科技型民營企業(yè)是其中最具活力的市場主體、新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的典型代表，是轉(zhuǎn)型升級的有主力軍。要充分釋放科技型民營企業(yè)這個“重要少數(shù)”模塊的創(chuàng)新引領(lǐng)效應(yīng)，商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、政策引導(dǎo)等方面推行多元化的金融服務(wù)，發(fā)揮重要作用。但是商業(yè)銀行在支持科技型民營企業(yè)過程中也面臨著一些企業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等具體問題，要想方設(shè)法化解問題，克服困難，使商業(yè)銀行為科技型民營企業(yè)發(fā)展發(fā)揮更大的作用。

關(guān)鍵詞：支持 ?科技型民營企業(yè) ?發(fā)展

一、支持科技型民營企業(yè)的主要做法

（一）加強(qiáng)政策引導(dǎo)，積極服務(wù)于科技型民營企業(yè)

一是制定信貸投向指引，積極支持科技型企業(yè)發(fā)展。商業(yè)銀行制定的《信貸投向指引》中，將支持科技型企業(yè)發(fā)展列為商業(yè)銀行信貸投向“支持類重點(diǎn)”，把支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，培育未來信貸增長點(diǎn)的重要戰(zhàn)略。二是配合人行指導(dǎo)出臺了支持民營經(jīng)濟(jì)八方面二十條措施，力爭在服務(wù)難點(diǎn)上攻堅(jiān)、在服務(wù)重點(diǎn)上突破。將全面與經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、工業(yè)開發(fā)區(qū)、園景區(qū)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，不斷加大對重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)領(lǐng)域的資金支持力度，為科技型民營企業(yè)融資提供了有利條件。

（二）努力改善和提升對科技型民營企業(yè)金融服務(wù)水平

商業(yè)銀行能夠主動適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)，著力改進(jìn)金融服務(wù)方式，積極發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款等適合高新技術(shù)企業(yè)特點(diǎn)的信貸業(yè)務(wù)。近幾年相繼推出的小企業(yè)“循環(huán)貸”、“訂單貸”、“招商貸”等金融產(chǎn)品受到較多民營企業(yè)的歡迎，為科技型企業(yè)融資提供了更多的渠道。

（三）提高科技支撐，推動金融產(chǎn)品與服務(wù)向綜合化、智能化、移動化發(fā)展

近年來，商業(yè)銀行越來越重視云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的研究與應(yīng)用，借助專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)平臺技術(shù)，通過業(yè)務(wù)與科技的融合，推動金融產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展。通過與第三方專業(yè)技術(shù)公司合作，建立了民營企業(yè)網(wǎng)上申貸平臺，新推出了“商e貸”信用貸款產(chǎn)品，切實(shí)解決了民營企業(yè)融資渠道匱乏的難題。

（四）完善利率定價機(jī)制，合理確定貸款期限和利率

商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控、可持續(xù)原則的基礎(chǔ)上，建立了符合監(jiān)管要求的靈活的差別化定價機(jī)制，綜合考慮企業(yè)信譽(yù)，產(chǎn)品市場前景等因素，對具備一定優(yōu)勢的科技型民營企業(yè)在利率上給予適當(dāng)優(yōu)惠，積極促進(jìn)科技型民營企業(yè)的發(fā)展。

（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，提高科技型民營企業(yè)信貸管理

科技型企業(yè)有較大的發(fā)展?jié)摿Γ瑫r也蘊(yùn)含著更高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，并且科技型企業(yè)具有輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，無形資產(chǎn)占比較高。因此，要做好“貸款三查”，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，對客戶準(zhǔn)入、項(xiàng)目準(zhǔn)入進(jìn)行認(rèn)真篩選，落實(shí)有效擔(dān)保，加強(qiáng)對抵質(zhì)押品的管理，特別是專利權(quán)要履行一些必要的年檢、登記、變更等手續(xù)，切實(shí)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

二、支持科技型企業(yè)發(fā)展面臨的問題

一是科技型民營企業(yè)面臨技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)企業(yè)，尤其處于成長期的科技型民營企業(yè)規(guī)模小，財(cái)務(wù)管理落后，企業(yè)資產(chǎn)總量少，無形資產(chǎn)比重較大，超過保護(hù)期限的專利權(quán)價值難以保障，這些情況制約企業(yè)進(jìn)行融資。二是目前科技含量高的企業(yè)多數(shù)都集中在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，而在東北或西北地區(qū)相對較少，發(fā)展區(qū)域不均衡，對科技型民營企業(yè)融資支持的選擇性受限。三是科技民營企業(yè)還存在科技創(chuàng)新、研發(fā)技術(shù)重視不夠，對創(chuàng)新研發(fā)的投資沒有形成長效機(jī)制。四是科技型民營企業(yè)缺少一個良好的營商環(huán)境。稅務(wù)、工商、財(cái)政等各項(xiàng)政策需要相互協(xié)調(diào)，在資金，政策、辦事效率等方面形成系統(tǒng)性的支持力度。

三、支持科技型企業(yè)發(fā)展的建議

一是健全科技型民營企業(yè)貸款信用擔(dān)保體系，形成多層次的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;成立知識產(chǎn)權(quán)交易市場或?qū)ｉT的交易渠道，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)流通，有效解決科技型民營企業(yè)融資難題。二是建議政府相關(guān)部門發(fā)揮銀企之間的橋梁和紐帶作用，針對科技型民營企業(yè)組織多種形式的銀企對接，讓銀行和企業(yè)有更多選擇空間，為科技型民營企業(yè)發(fā)展提供更便利、更全面的金融服務(wù)。三是建議民營企業(yè)加大對科技創(chuàng)新的重視程度，同時政府可設(shè)置科技研發(fā)資金，對符合一定科技含量的項(xiàng)目給予專項(xiàng)研發(fā)資金獎勵;四是希望給予科技型民營企業(yè)更多稅收優(yōu)惠，降低人工成本壓力。五是鑒于企業(yè)存在對知識產(chǎn)權(quán)舉證難的問題，建議加大侵權(quán)處罰力度，適當(dāng)放寬對企業(yè)的舉證要求，保護(hù)企業(yè)創(chuàng)新成果和技術(shù)創(chuàng)新積極性。六是民營企業(yè)要不斷加大研發(fā)投入，加大人才投入，資金投入，不斷促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品升級，降低成本，提升企業(yè)的核心競爭力。