人工智能在金融領域的應用分析

王奕翔

關鍵詞：人工智能? ?金融領域? 應用風險

隨著我國科學技術的不斷發展與更新，人工智能技術已經滲透到各個領域。人工智能技術應用于金融領域不僅提高其運行效率，為其輸送了發展的新鮮血液。同時，也為其發展帶來了一定的風險。因此，可以說人工智能技術對于金融領域來說是一把雙刃劍，在對其應用的過程中需要著重利用其優勢，規避其風險。

一、人工智能的概述

所謂的人工智能技術就是對人類智能的模仿，并力圖實現某些任務。運用計算機對人類的學習、思考、推理等活動和智能行為進行模擬，基于科學理論為基礎，制造出的一種智能化設備能夠滿足人們需求的科學技術。該設備是以科學知識為理論，以人的邏輯思維為基礎，具有一定的功能程序化特點，能夠有效滿足人們日常的各種需求。由此可見，人工智能的廣泛應用不僅能夠有效提升人們工作的效率，還具有非常廣闊的發展前景。現階段發展較為完善的人工智能技術包含了圖像處理、語音識別以及自然語言處理等內容。

二、人工智能在金融領域的應用分析

（一）充當智能顧問

智能顧問就是投資個人或者機構提供投資的偏好、收益目標以及承擔的風險水平等要求，人工智能就能在此基礎上，進行智能核算，對投資組合進行優化，提供最符合用戶需求的投資參考。對于投資機構而言，人工智能能夠對金融數據進行整理分析，構建和調整交易的模型，逐步完善該投資模型;同時，人工智能還能對投資的風險技術發現，運用大數據綜合剖析多方數據，了解其他競爭機構以及本機構的投資情況。對于普通個人而言，人工智能會搜集有關投資者的風險偏好、經濟基礎等個人信息，進而進行科學與客觀地分析，制定符合個人的投資理財方案。

（二）充當智能客服

在以銀行為代表的金融機構中，智能客服不僅是一種服務手段，更是金融領域象征科技實力的標準化服務產品。目前，消費者在借助APP、手機及網頁等辦理相關業務時，智能客服能夠科學分析消費者的數據與需求，并給予消費者所需信息的及時答復，為消費者的業務咨詢和辦理提供方便。在特殊情況下，如果智能客服的服務不能令消費者滿意，則系統會自動轉入人工客服。智能客服的應用不僅有效降低人工客服的工作壓力，減少相關企業的運營成本，還提升消費者的服務體驗。因此，就需要加強對智能客服技術的更新，加強語言的識別與處理技術，使其應用更加廣闊。

（三）對風險進行管控

人工智能技術在風險管控中的應用主要體現在能夠在收集和分析消費者個人相關信息的基礎上，構建出風險預測模型，進而能夠確定風險程度。以銀行貸款業務為例，早期的銀行貸款業務需要經過人工審核，耗時需要好幾天，甚至更長時間。但運用人工智能技術，在短短幾秒時間就能夠完成審批任務，知道審批結果。不僅能夠有效避免銀行在長時間審批過程中錯失消費者，還具有短時間審批的優勢，且風險管控模型更具有準確性和科學性。此外，人工智能還能有效識別國際監管的可疑交易，通過掃描數據庫中的數據，提取利益的主體，繼而對交易行為特征以及交易的軌跡展開分析，對相關的違法犯罪行為進行打擊。最后，人工智能技術還能預防威脅金融穩定發展的不良因素的干擾，識別異常的風險主體，進而實現穩定金融發展的目標。

三、人工智能在金融領域應用風險

目前，人工智能技術已經在金融領域得到了廣泛的應用，促進金融服務和產品的升級，也提供了相關的優化方案。但是，其在應用過程中仍然還存在一些風險，主要體現在以下三點：（1）監管不到位。監管法規定監管的對象是法人和自然人，但是人工智能應用過程中使投資賬戶的人與經營者相互分離，監管對象日趨復雜，很難對其進行監管。智能代理的出現對責任主體難以界定以及對違法行為難以認定，進而加大了監管的難度;（2）系統風險增加。金融領域對人工智能技術的依賴也給不法分子依靠人工智能對系統進行惡意攻擊制造了機會，人工智能的應用導致在金融行業過分依賴用戶對自身信息的相關輸入，倘若沒有確保程序的可靠性和安全性，輸入的錯誤信息將導致系統數據匹配不成功，數據庫出現紊亂，最終干擾行業有序的發展;（3）導致用戶信息泄露。隨著金融行業的發展，第三方支付系統也被廣泛應用，用戶在使用相關軟件時，會將個人信息及隱私設置與系統中，一旦系統被侵入很容易產生用戶信息的泄露。

四、人工智能在發展前景和未來展望

人工智能技術在金融領域獲得廣泛發展已經成為一種必然的趨勢，很多中小企業在發展中常常運用人工智能技術來應對金融行業所面臨的各種挑戰。由此可見，人工智能技術能夠幫助中小企業簡化金融服務流程以及提高其工作效率。人工智能在后期的金融領域應用中將會引入全新的服務和解決的方案，進而顛覆傳統的金融服務領域。包括能夠徹底消除金融欺詐行為、信用模型服務以及個性化顧問等。

人工智能技術將在后期的發展中可能會經歷三個發展階段：（1）計算智能階段，人工智能技術將利用個人計算機對相關的信息進行存儲和計算;（2）認識智能階段，即通過視覺和聽覺對相關數據進行聽和認，進而對輸入的各個類型數據進行感知和得到有效處理;（3）感知智能階段，這就要求計算機系統能夠達到模擬人類頭腦的高度，對相關問題能夠進行深入思考，這也是人工智能領域一直在努力達成的目標。

目前，人工智能技術在金融領域中的應用大多停留在算法、數據處理等層面，如果想獲得進一步的發展，就需要開拓和解決更加復雜的任務，特別是運用理解、思考以及推理等人類特有的感知領域去解決相關的問題。在未來，很多金融領域行業將逐步推出具有突破性的人工智能應用程序。隨著內部轉型升級以及企業之間競爭方式的轉變，金融行業都將是黃金產業，要想獲得突破性的發展，毫無疑問，就需要不斷借助人工智能技術的應用，使我國成為金融與人工智能技術融合發展的典型代表。

五、結束語

人工智能在金融領域的應用已成為必然，在加強對人工智能技術應用的過程中，不僅要對其技術進行優化，還要在對其應用中的風險進行預測并及時防范。同時，根據金融行業的特性，對人工智能技術的應用前景進行展望，進而保證金融行業與人工智能技術融合的蓬勃發展。

參考文獻

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