中國工程院院士柴洪峰：鼓勵科技創新迎接跨境支付新機遇

劉晶

在9月5日召開的國際服務貿易交易會“5G新興服務貿易發展論壇”上，中國工程院院士柴洪峰表示，隨著5G、信息化、數字化的逐步滲透，區塊鏈技術與跨境金融創新的產品融合發展，以及跨境支付業務迅猛發展，對金融基礎設施提出了較高的要求。與此同時，人民幣的國際化進程不斷加快，而跨境結算則是國際貨幣的重要職能。

跨境支付收益

占全球交易收入27%

柴洪峰表示，跨境支付是指兩個以上國家或地區之間因經濟活動借助一一定的結算工具和支付系統實現資金跨國和跨地區的轉移行為。2019年全球支付報告指出，2018年的全球跨境交易達到23萬億元，每年國際跨境支付的收益占全球交易收人的27%。

當前跨境支付的市場仍然以對公業務為主，跨境支付生態涉及許多方面，付款人和收款人通常處于不同國家和地區，并且需要在多個地區運作，需要中介機構進行服務。除了眾多的參與者，還需要建立許多交易渠道實現跨境支付。

大多數的跨境交易都是通過代理行的模式進行，跨境代理模式當中，兩家銀行有著直接的雙幣代理行關系，結算的指令和支付信息可以通過一條信息進行傳遞，此類信息由sWIFT進行傳輸。

柴洪峰表示，當前，美元、歐元、日元等貨幣的國際化程度較高，采用美元、歐元和日元等交易的國家和地區所屬的支付機構，已經形成了相對成熟的跨境支付體系和各具特色的支付系統，這對我國跨境支付體系的建設和監管都有著積極的借鑒意義和重要的價值。

我國支付體系建設日益完善

柴洪峰說，隨著跨境支付業務的不斷增長，金融業開放力度的加大，我國支付體系的建設正在日益完善。

按照我國現行政策，跨境支付當中的企業和個人，在跨境支付時可選擇使用外幣或，人民幣進行結算。從對公賬戶和對私賬戶兩個角度，我國跨境支付體系當中主要包括以下幾種模式：對公賬戶當中人民幣跨境支付結算賬戶包括清算行模式、代理行模式.NRA賬戶模式、CIPS系統模式，外幣跨境清算模式包括境外代理行模式、各商業銀行系統內外聯行往來模式、境外代理行模式和當地清算系統結合模式、境內外幣支付系統模式。代理行模式是境內代理行和境外合作銀行開具人民幣同業往來賬戶，代理行模式下最重要的跨境環節及人民幣資金在境內和境外的轉移是通過sWIFT完成的。清算行模式是指境內外兩家銀行通過清算行進行跨境資金的支付與結算，經境外所在地金融機構的認可，并由央行授權后進行境外人民幣清算業務的境外銀行。NRA賬戶模式是經央行當地分支機構核準，境外企業可申請在境內銀行開立的非具名人民幣結算賬戶，直接通過境內銀行清算系統或CNAPS人民幣資金跨境清算和結算。CIPS系統是由中國人民銀行主導建設的，為跨境支付業務提供清算服務，該模式主要通過兩個直接參與者在CIPS系統開立的賬戶實施全額結算。CIPS系統較好地實現了境內和境外貨幣風險的隔離，也能夠較好地把握跨境資金流動的去向和規模，相對于前面三種模式的優勢更顯著。

對私賬戶的跨境支付主流模式分別是銀行匯款、匯款公司、卡組織以及第三方支付等四種模式。銀行卡安全便捷的特性使之成為最受歡迎的個人跨境支付工具，國際卡組織覆蓋全球的跨行交易轉接清算平臺，使其在跨境支付市場上占據著舉足輕重的地位。以Paypal、國際支付寶等為代表的第三方支付業務最近發展迅速，經正式批準，第三方支付機構可以通過銀行開展跨境代收業務和跨境代付業務。

加強管理

迎接跨境支付新機遇

柴洪峰說，數字貨幣本質上是無邊界的，使之成為跨境支付的理想選擇，在了解客戶和反洗錢方面降低了成本，促進了金融創新，有利于發展普惠金融。

基于所做研究，柴洪峰提出四點建議。一是加強跨境支付管理，構建數據化的監管體系。加強中國相關監管部門在支付結算、跨境人民幣業務管理、外匯管理等方面的監管，積極構建數據化、智能化的監管體系。二是完善清算體系建設，提高跨境監管效率。進一步推動中國跨境支付系統的建設與完善，發揮其在跨境支付清算當中的主導作用，提高跨境清算效率，并且提高監管效率。三是加強非法跨境交易監測，維護跨境交易的健康運行。通過對暗網以及比特幣的非法交易的識別與監測，相關監管部廣可以加強對違法交易行為的監測。四是鼓勵金融科技創新，擁抱跨境支付新機遇。積極布局跨境支付新技術，進一步推動跨境支付相關的創新平臺的建設，使跨境支付朝著更便捷、快速、低成本的方向發展。