鄉村振興戰略背景下金融扶貧模式及對策研究

朱書升 李垚 李維維

摘 要：在鄉村振興戰略背景下，加強金融扶貧模式的探究，可以更加有效和充分的發揮精準扶貧的優勢，也是實現鄉村產業振興與鄉村金融保險振興的有效途徑。本文主要從產業扶貧、金融保險扶貧、互聯網扶貧幾個方面進行分析，并結合彭水縣實際情況分析當前金融扶貧現狀對存在的不足提出政策建議，為彭水縣鄉村振興提供理論參考。

關鍵詞：鄉村振興戰略;農村金融;產業扶貧;金融保險扶貧;互聯網扶貧

一、引言

黨的十九大以來，貧困地區貫徹落實總書記在“精準扶貧、精準脫貧”、扶貧同扶智、扶志，以及“真脫貧、脫真貧”等方面的要求。黨中央高度重視脫貧攻堅，為2020全面建成小康社會打好最堅實的基礎。而農村金融的發展是衡量經濟變化的重要指標，因此本文基于鄉村振興戰略背景下探索彭水縣普子鎮沙壩村的金融扶貧模式尤為重要。

二、彭水縣金融扶貧的現狀

在科研準備前期，我們對彭水縣普子鎮沙壩村進行了實地考察，對課題內容進行充分的討論研究，確定了調查研究的主要內容。并調查了彭水縣普子鎮沙壩村129戶大部分貧困戶家庭情況、地方相關金融扶持政策以及對政府扶貧人員進行訪談詢問。目前彭水縣金融扶貧情況現狀如下：

（一）扶貧結構單一，服務設施不匹配

在金融扶貧結構上，當前的扶貧主體主要是農村信用社和郵政儲蓄銀行，而一些商業銀行、涉農貸款公司、農村合作銀行等金融機構基本不存在，這就導致了農村金融主體缺乏活性，不能滿足于需求。此外，在金融扶貧方式上，主要由重慶農村商業銀行和重慶銀行提供小額貸款服務，具體包括貧困家庭子女助學貸款、小額涉農貸款等。然而這類扶貧措施也存在一定的問題，不能改變農民的生產方式和生產能力的致貧。此外，彭水縣普子鎮金融服務網點較少，也是導致金融服務與生產需求不相匹配的又一主要原因。

（二）資金使用效率不高，金融扶貧績效較低

在鄉村振興戰略背景下，各級政府出臺了相應的金融扶貧政策，這就引進很多金融機構為扶貧提供了充足資金來源;政府雖然對引入的金融機構給予了極大的政策支持和補貼，但仍然存在著資金運用不充分的問題。同時，政府就業管理部門未對農民進行專業技術培訓，導致缺乏文化的農民不能利用好農業技術或生產技術，扶貧資金就只能短暫的解決農民的基本生活，不能實現扶貧的最終目的。

三、對彭水縣普子鎮沙壩村鄉村振興精準金融扶貧模式實地調查分析

（一）金融扶貧地方產業的扶貧模式進行實地調查分析

近年來，彭水縣在脫貧攻堅的重要任務下，積極發展鄉鎮產業扶貧，主要發展帶動性強、覆蓋范圍較廣的產業，普子鎮沙壩村近幾年在花椒、烤煙、辣椒、羊肚菌、中藥材種植以及生豬和肉兔養殖幾大產業上取得顯著的成效，有效帶動了農民分紅，自主創收。

普子鎮落實特色產業面積，規劃種植烤煙6200畝，其中沙壩村規劃1200畝，產量在2500擔以上，農民可實現增收90-200萬元收入。加上政府財政扶持，一年下來小種植農戶也可以達到5-15萬收入。此外，沙壩村還有效利用種植技術發展集體經濟，采用花椒基地套種丹參，其中花椒種植在500畝以上，丹參150畝，預計產量能達到15萬斤，實現集體經濟增收25萬元。

（二）農業金融保險扶貧的扶貧模式進行實地調查分析

在參考了相關領域學者的研究文獻基礎上，受農村經濟影響，目前國內金融保險扶貧模式主要集中在經濟較為發達的農村，偏遠或不發達的農村金融保險扶貧的方式只是傳統的捐錢捐物，無法從根本上達到扶貧的目的。

而彭水縣是國家級貧困縣，部分農村相當貧困，主要表現在養殖技術有待提高，基本設施不夠完善，甚至部分地區基本生活條件得不到保障，產出和收入不成正比，以上問題無法得到解決，這些都是存在的巨大風險，金融保險機構無法提供相應的資金支持或有效的資金保障;目前，沙壩村金融保險是以農村合作社提供資金保障，利用政府發展產業為擔保，給農民提供小額的養殖和種植金融保險;這一系列問題充分表明金融保險扶貧還有待加強。

（三）互聯網金融扶貧模式進行實地調查分析

互聯網+是當今新的經濟形態，它帶動了經濟發展。當前，沙壩村在發展互聯網金融方面持續推進，實現全村通4G網絡，電子商務在全村得到發展，在政府的帶動下，設立了農村電子商務站點，站點負責人隨機的走訪，引導農民利用電子商務平臺進行網絡銷售，有效的帶動了農民增收。

當前互聯網自媒體迅速發展，不少村民也利用自媒體平臺，自行創業，銷售農產品，帶動當地產業發展。但由于互聯網普及程度不夠，互聯網金融扶貧系統開發困難，互聯網金融發展受到局限性。

四、鄉村振興精準金融扶貧存在的不足

（一）金融扶貧地方產業的不足

彭水縣村民們在國家和黨的支持與扶貧下，普子鎮沙壩村近幾年養殖幾大產業上取得顯著的成效，有效帶動了農民分紅，自主創收。但目前推廣仍成了一大難題，如何合理高效的把農資帶動出去，提高農民們的收益，也是首要重任。

（二）農業金融保險扶貧的不足

彭水縣是國家級貧困縣，當前農村也處在深度貧困區，且農村養殖業技術條件和設備根本就不達標，種植技術也缺乏經驗;金融保險機構就不能提供相應的擔保。同時，國內金融保險扶貧模式主要集中在經濟較為發達的農村，偏遠或不發達的農村金融保險扶貧幾乎只是傳統的捐錢捐物，這不能從根本上達到扶貧的目的。

（三）互聯網金融扶貧的不足

彭水縣普子鎮沙壩村村民整體的知識水平還是比較局限的，致使互聯網普及層度不夠，互聯網金融扶貧系統開發困難，農村基礎落后等原因，導致互聯網金融發展受到局限性。但隨著互聯網自媒體的逐步推行，不少大學生返鄉創業。

五、對鄉村振興精準金融扶貧存在的不足提出解決對策

在地方產業扶持上，針對彭水縣普子鎮沙壩村的特色農業種植，可采用媒體網站推廣法：在具有廣泛性的門戶網站上進行宣傳，撰寫文章，或者引用文章，在文章中巧妙地加入地方區域的網址，從而形成關注，達到推廣效果。

在農村金融保險上，應加大農村擔保機構引入，降低風險受多種因素影響，在不發達的地區，我們就應該引入一些擔保機構，建立農村產業合作社等，這樣可以大大緩解農村金融的風險。此外，農村金融機構還應結合農村宅基地，農村產業做抵押物，為保險提供了的實物保障。

在金融互聯網平臺上，要加強政策宣傳和用戶體驗相應措施，強化扶貧宣傳組織工作。把金融互聯網工作的宣傳重心，與村鎮扶貧工作結合起來。此外還要創新扶貧宣傳方式方法，利用好網絡的優勢。

參考文獻

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[3] 劉建民.農村金融制度創新支持精準脫貧的難點與對策——基于我國中西部金融扶貧的調研[J].學術論壇，2018，41（05）

作者簡介：朱書升，男，重慶市彭水縣，重慶第二師范學院商務經濟學專業，學生。

李垚，女，重慶市黔江區，重慶第二師范學院商務經濟學專業，學生。

李維維，女，重慶市江北區，重慶第二師范學院物流管理專業，學生。

基金項目：重慶第二師范學院2019年大學生科研項目，《鄉村振興戰略背景下金扶扶貧模式及對策研究--以彭水縣普子鎮沙壩村為例》（KY20190218），指導老師王帥。