元嘟嘟科技：構建車險理賠反欺詐AI平臺

王志臣

元嘟嘟科技創始人兼CEO 袁清林截至2019 年底，中國汽車飽有量超過兩億輛，已超過美國汽車飽有量，達到全球排名第一

創立元嘟嘟科技之前，袁清林曾任職于德國企業德聯易控Control Expert，這是最早通過科技手段為保險公司提供反欺詐服務的車險理賠公司。

“5000億元車險理賠市場中，存在1000億元的反欺詐市場。”袁清林表示，巨大的藍海市場燃起了他的創業激情。

袁清林告訴創業邦，德聯易控的運營模式已發展成熟，但產品本地化能力較弱，這正是國內企業的機會所在。

2017年，袁清林帶著元嘟嘟科技正式進軍車險理賠行業，運用大數據、區塊鏈以及人工智能等科學技術，打造車險理賠智能風控平臺，為保險公司提供一體化解決方案。

元嘟嘟科技在包括報案、查勘、定損、核價核損、理算核賠等車險理賠環節發揮了重要作用，改變了自動化程度低、效率低下的行業現狀，提高了保險公司的工作效率，同時降低了人力成本。

利用反欺詐系統，保險公司可以識別車險欺詐案件，同時防滲漏系統（滲漏是指保險公司理賠金額超出應賠金額）可以降低車險賠付成本。

目前，元嘟嘟科技主要作為AI車險理賠反欺詐平臺提供服務。在反欺詐方面，元嘟嘟科技結合了大量歷史數據以及豐富的行業經驗。

在防滲漏方面，元嘟嘟科技也有大量的汽車結構性數據和價格數據，只需要1秒，就能通過事先定義好的接口傳回保險公司的業務系統。

元嘟嘟科技在包括報案、查勘、定損、核價核損、理算核賠等車險理賠環節發揮了重要作用，改變了自動化程度低、效率低下的行業現狀，提高了保險公司的工作效率，同時降低了人力成本。

袁清林介紹，中國車險市場有兩個最顯著的特點。

其一，中國車險理賠案件數量較多。截至2019年底，中國汽車飽有量超過兩億輛，已超過美國汽車飽有量，達到全球排名第一。

國內車險的出險頻率也高于其他險種，袁清林表示，“汽車出險比例維持在2：1左右，以一年為例，兩輛車中就會有一輛車出一次險，計算下來，國內理賠案件一年中就會有一億件左右”。

其二，由于車險理賠案件基數大，導致虛假案件的數量也隨之增多。據袁清林介紹，從事車險理賠的保險公司，80%左右都處于經營虧損狀態，其中主要的原因是賠付率虛高，達60%以上。元嘟嘟科技在車險理賠方面為保險公司提供了更大價值的服務，幫助客戶減損10%以上。

結合以上兩點，元嘟嘟科技致力于幫助保險公司篩查虛假案件，有效降低運營成本。

深耕于保險中的車險理賠風控賽道，其天花板效應如何？袁清林表示，車險較其他險種相比，增長速度略慢，但從另一方面分析，車險又是一個相對穩定的市場。

據統計，每年車險保費有七千億至八千億人民幣，元嘟嘟科技作為車險理賠風控專業領域的服務公司，依舊存在相當廣闊的擴展空間。

在訓練數學模型過程中，使用到的眾多數據事從何而來？袁清林介紹，數據庫的來源渠道，一方面是保險公司的核心理賠業務系統，其中包括各個業務節點相關數據，例如報案數據、現場查勘數據、定損數據等，元嘟嘟科技都會通過數據接口得到實時反饋。

另一方面，公司會在此基礎之上采集保險核心理賠系統以外的數據。例如，案發地經緯度、修理廠信息、案發地天氣以及當時的交通狀況等數據，這些數據都和理賠案件的判斷有關聯。

談及市場推廣層面，袁清林表示，團隊成員擁有強大的保險行業背景，一是依靠口碑相傳和業內推薦，二是通過自媒體和網站媒體開拓市場渠道。

截至2019年年底，元嘟嘟科技已完成千萬元營收。袁清林告訴創業邦，元嘟嘟科技采取免費提供前期系統建設的模式吸引客戶，為保險公司實現減損之后，才會按實際減損金額比例收取服務費。

目前，元嘟嘟科技已與平安、太保、永誠、中銀、安邦等頭部保險公司進行深入合作。

成立至今，元嘟嘟科技團隊規模已達30余人，其中研發技術團隊占據60%以上，團隊核心成員大多來自德聯易控、華泰保險等頭部保險公司，其首席科學家為清華大學長聘副教授李建。

在融資層面，元嘟嘟科技曾于2018年獲得盈動資本千萬級人民幣天使輪融資，2019年獲得信天創投數千萬級人民幣pre-A輪融資。

據了解，元嘟嘟科技已準備開啟下一輪融資，融資規模1500萬元，資金的60%將用于產品研發，拓展保險公司的客戶。