營收增盈近20%，華夏銀行數字化轉型成效顯著，資產質量保持穩定

龍敏

8月30日，華夏銀行公布2020年半年度報告。

上半年受新冠疫情影響，華夏銀行實現歸屬于上市公司股東的凈利潤為93.37億元，同比下降11.44%。

具體來看，華夏銀行上半年實現營業收入475.81億元，同比增長19.56%；實現撥備前利潤352.55億元，同比增長22.46%；而上半年共計提信用及其他資產減值損失231.95億元，同比大幅增長51.43%，導致扣掉資產減值損失后的利潤總額同比下降10.49%。

但從2017年以來的長期經營數據看，華夏銀行各項業務穩步推進，既定戰略的執行取得積極成效。

風險管控不斷加強 資產質量保持穩定

2020年上半年，華夏銀行進一步加強風險管控力度，持續打好資產質量攻堅戰，加強對重點領域、重點業務、關鍵環節風險管控，堅持關口前移、源頭把控，壓實分行和條線主體責任，逾期90天以上貸款與不良貸款比例、逾期60天以上貸款與不良貸款比例均保持在100%以內。堅持依法合規經營，加強案件風險防控、合規檢查監督，健全長效整改機制，不斷強化“合規創造價值”理念。有序開展審計工作，開展數字化、遠程化審計，在查違規、防風險、促管理等方面發揮積極作用。

在運營體制上，有序推動網點智能化、線上化轉型，集約化大運營體系初步建立。持續推進全面風險管理體制改革有效落地，穩妥推動授權審批機制、特殊資產經營機制改革，提升授信審批效率與特殊資產專業經營能力。配合重點區域分行發展和結構調整，完善績效考核體系，優化總分行部門機構設置，不斷提升運行效率。

雖經歷新冠疫情爆發，但華夏銀行資產質量仍保持穩定。今年上半年，華夏銀行未雨綢繆，加大撥備提取力度，以增強對未來不確定性的應對能力。2017年以來，華夏銀行積極響應監管要求，把防范化解金融風險作為重中之重，加大不良確認和處置力度，各項資產質量指標明顯改善。尤其是2020年上半年，內外部金融形勢日趨復雜，銀行業經營發展和風險管控面臨極大挑戰和壓力，但華夏銀行嚴格分類管理，進一步夯實資產質量，報告期末不良貸款率有所上升，但仍能做到總體風險可控。

截止到2020年6月末，華夏銀行不良貸款率1.88%，較2017年末小幅增加0.12個百分點，但2020年6月末關注類貸款率3.50%，比2017年末大幅下降1.10個百分點。逾期貸款率1.88%，較2017年末大幅下降2.11個百分點。在加大不良確認和處置力度的同時，華夏銀行還加大貸款減值損失計提力度，2020年上半年計提貸款信用減值損失218.99億元，同比增長48.52%，貸款減值損失計提總額是2017年同期的2.85倍。

強化金融科技賦能 持續驅動數字化應用

2020年上半年，華夏銀行順應數字化轉型趨勢，強化金融科技賦能，構建“移動化+開放化”敏態服務體系，打造“金融+生活”數字化生態化生態服務，金融科技賦能業務發展的效應進一步體現。金融科技重點工程建設穩步推進，大數據平臺、智能服務基礎平臺、數字化信貸平臺等一批基礎應用平臺加速形成。

同時完善手機銀行功能，推進零售業務線上化，個人手機銀行App5.0版本美譽度提升，推出企業手機銀行App。報告期內，華夏銀行移動金融客群快速增長，移動金融客戶數達到 1，628.58 萬戶，比上年末增長 9.64%；個人手機銀行 App 月活躍客戶達到 269.71 萬戶，比上年末增長97.08%；企業手機銀行 App 自 2 月推出以來，累計開通 5.97萬戶企業客戶。

在構建智能網絡服務體系中，華夏銀行通過打造微信銀行、手機銀行、電話銀行、網上銀行等多元化立體服務體系，在保證客戶體驗一致性的前提下，針對不同渠道、不同客群提供不同風險策略、交易策略的金融生態服務；其次，持續優化智能客服，通過優化數據算法、強化機器學習訓練，提升智能客服回復準確率，實現質效雙提升。報告期內，網絡金融動賬交易筆數達到 5.07 億筆，交易替代率達到 98.14%；智能客服總會話量 97.57 萬通，達到人工話務量的 45.79%。

此外，通過華夏云平臺建設，總行80%以上系統完成云上運行，云主機數量達12，000余個。重構核心系統架構與底層系統，提升核心系統對互聯網業務場景的全時段支撐能力。實施金融交易全流程、全場景、全生命周期精細化管控，提升運維管理效率，交易故障定位耗時縮短50%。

按照“自維護、智維護”建設思路，持續打造移動運維APP“i掌運”，上線故障“一鍵診斷”和“一鍵恢復”功能，不斷推進運維自動化、智能化。構建網絡全天候監測與防護處置體系，依托一體化信息安全風險感知平臺，實現網絡攻擊快速響應和聯動處置，系統風險防控能力進一步增強。不斷優化反欺詐事中風控平臺建設，豐富接入渠道，實現事中智能風控，報告期內，手機銀行盜刷事件同比減少81.25%。

加速推進區域發展戰略 全面助力實體經濟發展

一直以來，華夏銀行全力做好“六穩”工作，落實“六保”任務，服務實體經濟能力持續提升。圍繞貫徹京津冀、長三角、粵港澳大灣區等國家戰略深化金融服務，華夏銀行進一步強化分行差異化、有質量的分類管理。截至報告期末，本集團貸款總額 20，395.67 億元，比上年末增加 1，669.65 億元，增長 8.92%。其中長三角、京津冀和中東部地區貸款余額居前三位，分別為 5，486.52 億元、5，194.79 億元和 3，448.32 億元，占比分別為26.90%、25.47%和 16.91%。從增速看，粵港澳大灣區、長三角地區貸款增長最快，分別達到 19.63%和 17.16%，貸款占比分別比上年末上升 0.79 和 1.89 個百分點。

2020年上半年，華夏銀行積極把握區域經濟發展機遇，全力推進“三區、兩線、多點”區域發展戰略（三區指京津冀地區、長三角地區、粵港澳地區，兩線指京廣線和京滬線沿線，多點指其他重點區域），有效支持服務實體經濟發展。積極貫徹落實京津冀協同發展、長三角區域一體化、粵港澳大灣區區域發展戰略，集中資源、深度融入，實行差異化發展策略。

在京津冀地區加強統籌管理，進一步完善協同發展機制，以服務首都經濟社會發展和“四個中心”功能建設為重點，積極推進首都經濟建設和京津冀協同發展重點項目，加強對北京城市副中心和雄安新區建設金融支持，首都新機場及臨空經濟區建設、通州環球主題公園等項目順利落地；長三角地區強化組織推動，深化一體化協同發展機制和專業能力建設，加強區域政策研究，搶抓市場機遇，加大資源配置支持力度，促進信貸投放；粵港澳大灣區加速推進灣區分行跨境金融服務體系建設，助力灣區分行業務發展，大力建設灣區特色產品體系，滿足不同類別客戶金融需求，積極服務灣區基礎設施和民生項目，香港分行成功落地首筆跨境人民幣同業借款業務和首筆存款證發行。

報告期末，三區分行公司貸款余額較上年末增長12%。支持“兩線”所在分行抓住“兩線”發展機遇，鼓勵多點區域分行融入地方主流經濟，提升分行在當地市場份額，不斷提升服務實體經濟能力。

另外，該行持續優化網絡金融企業現金管理產品，豐富場景應用，圍繞財政、建筑、招投標、批零、煙草、能源等多個垂直業態量身定制個性化行業解決方案，幫助企業加強賬戶管理，降低資金成本，提高資金效率，控制資金風險，助力實體經濟提質增效。報告期內，華夏銀行為各領域企業客戶設計個性化現金管理服務方案 244 個，新增簽約現金管理客戶 154 戶，管理本行賬戶 713 個，他行賬戶 2，054 個，實現日均存款沉淀 263.33 億元。

現階段，銀行面臨轉型發展、風險防控、盈利增長等多方面壓力，華夏銀行行長張健華表示，將做好長期應戰的準備，既要采取更加審慎穩健的經營策略，提升資產質量，又要在體制建設和結構轉型方面謀劃更高更深層次改革，加速數字化轉型和金融生態構建，不斷提升金融服務實體經濟的能力。