農業銀行上半年新增實體貸款1.17萬億，利率下降39個基點

王娜

六家國有大型商業銀行2020年中期業績報告聚齊！

8月31日，中國農業銀行（下稱：農業銀行）召開2020年度中期業績報告會議，因疫情影響，本次發布會以電話會議的形式召開。該行行長張青松，副行長張旭光、湛東升、崔勇出席了發布會，并就相關熱點問題進行了解答。

總體來看，今年上半年農業銀行業務經營保持總體穩定。截至6月末，農業銀行總資產規模達26.47萬億元（人民幣，下同），較上年末增長6.4%；吸收存款余額20.36萬億元，較上年末增長8.0%；發放貸款和墊款總額14.55萬億元，較上年末增長8.9%。

資產質量方面，這位一直以來的“優等生”也保持了穩健本色。上半年，農業銀行不良貸款余額2077.45億元，較上年末增加205.35億元；不良率1.43%，較上年末微升0.03個百分點，資產質量總體穩定。撥備覆蓋率284.97%，繼續保持較高水平。另外，作為國有大行，農業銀行堅定不移地服務實體經濟，展現了大國擔當。上半年農業銀行新增實體貸款投放1.17萬億元，同比多增2259億元；新發放實體貸款利率4.44%，較上年下降39個BP。

農業銀行行長張青松在發布會上表示：“今年是全民迎小康社會的收官之年，脫貧攻堅決勝之年。農行將貫徹黨中央、國務院各項決策部署，堅持穩中求進總基調，在疫情防控常態化條件下統籌做好服務實體經濟、防范金融風險、推進經營轉型各項工作，努力做好“六穩”“六保”金融服務，奮力奪取疫情防控和業務經營雙勝利，為打贏脫貧攻堅戰、全面建成小康社會貢獻農行力量。”

總資產規模增長6.4% 資產質量總體穩定

今年上半年，突如其來的新冠疫情給中國經濟帶來了前所未有的沖擊，作為中國經濟“壓艙石”的銀行業表現出了巨大韌性。農業銀行位列國有大行，在疫情面前展現了不俗的抗壓能力以及良好的經營水平。

截至6月末，農業銀行總資產規模達26.47萬億元（人民幣，下同），較上年末增長6.4%；吸收存款余額達20.36萬億元，較上年末增長8.0%；發放貸款和墊款總額達14.55萬億元，較上年末增長8.9%。

上半年，農業銀行持續推進綜合化經營戰略實施，六家綜合化經營子公司圍繞集團整體發展戰略，專注主業、做精專業、穩健經營，市場競爭力穩步提升，集團綜合化經營的協同效應逐步顯現。截至6月末，六家綜合化經營子公司資產合計 3，273.59 億元，較上年末增加 339.56 億元，上半年實現凈利潤合計 17.54 億元。

資產質量方面，一直以來的國有大行“優等生”的不良余額和不良率“雙升”。具體來看，上半年農業銀行不良貸款余額2077.45億元，較上年末增加205.35億元，不良率1.43%，較上年末微升0.03個百分點。

據農業銀行行長張青松介紹，該行近年來一直在執行嚴格的貸款分類標準，農行對逾期貸款的風險分類至少下調為關注類，其中逾期20天以上的公司類貸款全部納入了不良。受今年疫情影響，不良貸款主要集中在制造業、批發零售業、租賃和商務服務業等行業，這三大行業合計1188億元的不良貸款，占境內法人不良貸款的71%。受疫情影響較大的地區行業的個人貸款、銀行卡等等也出現了不良的反彈，總體而言農行的資產質量是保持了基本的穩定。

體現資產質量的另外一個核心指標——撥備覆蓋率，農業銀行繼續保持較高水平。今年上半年，農業銀行撥備覆蓋率284.97%。上半年實現凈利潤1091.90億元，基本每股收益0.30元；平均總資產回報率（ROAA）0.85%，加權平均凈資產收益率（ROAE）11.94%。

除此之外，農業銀行還成功發行850億元永續債和400億元二級資本債，資本充足率達16.42%，較上年末提升0.29個百分點。成本收入比24.64%，同比下降1.11個百分點。

農業銀行行長張青松在業績發布會上表示，“隨著不良貸款延遲暴露，農業銀行還會根據實際需要嚴格執行各方面的政策，如需要會繼續增提撥備，仍舊給盈利增長產生壓力。當然，農業銀行將始終堅持穩重求進的總基調，持續降本增效，努力保障營業指標的穩健增長，加大逆周期的調節力度，前瞻的增加撥備計提，確保農業銀行高質量可持續發展。”

新增實體貸款投放1.17萬億元 利率較上年降39個基點

今年上半年，農業銀行緊緊圍繞“六穩”、“六保”工作部署，認真貫徹逆周期宏觀調控要求，持續加大國民經濟重點領域和薄弱環節的金融服務。

具體來看，上半年農業銀行新增實體貸款投放1.17萬億元，同比多增2259億元；新發放實體貸款利率4.44%，較上年下降39個BP。上半年，農業銀行出臺支持疫情防控重點保障企業、復工復產、春耕備耕和穩產保供、生豬產業發展、“穩外貿”等系列專項政策措施，累計向1，082家全國疫情防控重點保障企業投放貸款335.64億元。

另外，農業銀行勇于踐行大國擔當，為小微企業、個人都提供了高效、便捷的貸款業務。一方面，農業銀行始終堅持“不抽貸、不斷貸、不壓貸”，累計為3.5萬戶中小微企業和個體工商戶提供貸款展期、續貸等紓困支持。另一方面，積極服務國家擴大內需戰略，強化民生和消費金融服務，上半年新增個人貸款4，379億元。

值得注意的是，上半年農業銀行持續加大對“三農”信貸領域的投放力度，上半年在“三農”和縣域貸款余額超過了5萬億，較年初增長也超過了5000億，增速11%，高于全行貸款平均增速2.1個百分點。同時農行積極貫徹黨中央打贏脫貧攻堅戰的各項決策部署，上半年我們在832個國家貧困縣貸款余額達到1.2萬億，比年初增長了1300億，增速12%，也高于全行的3.1個百分點，特別是在深度貧困地區我們貸款余額4643億元，比年初增加了617億元，增速為15%。

在普惠金融服務層面，農業銀行認真落實中央關于小微企業信貸“增量、擴面、提質、降本”的要求，完善工作體制機制，加快產品服務創新，加大考核激勵力度，持續提高普惠金融服務的覆蓋面、可得性、滿意度。截至6月末，農業銀行普惠型小微企業貸款余額8，661.42億元，較年初增加2，738.35億元，增速46.2%，高于全行貸款增速37.3個百分點；有貸客戶數150.34萬戶，比年初增加39.43萬戶；普惠型小微企業貸款綜合融資成本較上年下降1.3個百分點。

個人掌銀客戶達3.32億戶 數字化轉型持續深化

隨著大數據、人工智能等現代化技術的快速發展和普及，社會已然步入數字化時代，而在這次疫情危機中，數字化能力強的企業也展現出了明顯的韌勁。

在數字化轉型的道路上，農業銀行早已布下大棋。去年年初，農業銀行制定“互聯網化、數據化、智能化、開放化”思路。今年，農業銀行持續深化這一戰略思路，并全面推進數字化轉型戰略實施。為順應抗擊疫情和復產復工融資需求，農業銀行大力發展“零接觸”金融服務，線上信貸擴戶增量成效明顯。截至6月末，“農銀e貸”余額9，993億元，較年初增加4，100億元，其中“個人e貸”、“惠農e貸”增速超過50%，“小微e貸”、“產業e貸”余額實現翻番。

一直以來，農業銀行始終堅持以平臺優化和體驗提升為目標，啟動實施掌銀發展工程。截至6月末，農業銀行個人掌銀客戶達3.32億戶，較年初增加2，184萬戶；掌銀月活客戶數7，845萬戶，較年初增加607萬戶。

智慧醫療、智慧學校、智慧政務等重點場景建設加速擴面，上半年凈增場景數2.68萬個，觸達客戶數達到2605萬戶。全面推廣數字化客戶關系管理系統、“數字人”管戶、“金融小店”等數字化營銷工具，上半年網絡金融交易金額達145.3萬億元，同比增長5.65%。探索網絡公益直播、社交短視頻等在線營銷新方式，依托互聯網營銷平臺開展營銷活動2，103場，參與客戶1.37億人次。

農業銀行表示，下半年，該行將堅決貫徹習近平總書記重要講話和重要指示批示精神，貫徹落實好黨中央、國務院各項決策部署，堅持黨建引領，堅持穩中求進總基調，在疫情防控常態化條件下統籌做好服務實體經濟、防范金融風險、推進經營轉型各項工作，全力做好“六穩”工作、“六保”任務的金融服務，奮力奪取疫情防控和業務經營“雙勝利”，為全面建成小康社會、打贏脫貧攻堅戰貢獻農業銀行力量。