讓風險應對走在市場曲線前面，宇宙行上半年業績依然扎實穩健

金小豆

又一國有大型商業銀行提交2020年中期業績報告！

2020年8月31日下午16：30，中國工商銀行（下稱：工行）舉行2020年中期業績發布會，會議采用線上電話的模式，該行行長谷澍、副行長廖林、王景武、張文武，高級業務總監宋建華參加了本次發布會。

據工行公布2020年上半年的經營情況來看，該行在履行大行擔當的同時依然保持著穩健的發展態勢，更加難能可貴的是，工行堅持風險強基，讓風險應對走在市場曲線前面。從公布的具體數據來看，按照國際財務報告準則，該行上半年實現營業收入4023億元，同比增長2.1%；撥備前利潤3148億元，同比增長2.1%；凈利潤1498億元，同比下降11.2%；不良貸款率1.5%，比上年末上升 0.07 個百分點；貸款逾期率 1.37%，比上年末下降 0.23 個百分點；逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次為負。

盡管凈利潤呈現同比下降的態勢，但是并非銀行自身經營能力的原因。作為國有大型商業銀行之一，工行積極承擔大行責任與擔當，充分發揮了金融主力軍作用，全力支持疫情防控的同時，加大向實體經濟讓利，資金精準直達經濟重點領域和薄弱環節。投向制造業的公司貸款增加2292億元，其中中長期貸款增加828億元；普惠貸款增加1684億元，民營企業貸款增加1874億元……一系列數字便是宇宙行助力實體經濟最好的證明。

針對市場關注的法定數字貨幣進展情況，工行副行長張文武回應稱，“目前我國法定數字貨幣研發工作正在穩妥推進，工行按照人民銀行統一要求，也在積極開展數字貨幣方面的研究工作。”

持續穩健發展 撥備前利潤3148億同比增長2.1%

8月10日，銀保監會公布二季度商業銀行凈利潤同比下降9.4%之后，商業銀行尤其是國有大型商業銀行上半年的經營情況則備受期待。

那么，素來以穩健著稱的宇宙行，在今年上半年經濟金融形勢復雜深刻變化的背景之下，又將提交一份怎樣的“中考”答卷呢？

總體來看，工行上半年發展依然穩健。報告期內，該行實現撥備前利潤3148億元，同比增長2.1%，凈利潤 1，497.96億元，同比下降 11.2%，年化平均總資產回報率 0.95%，年化加權平均凈資產收益率 11.70%。營業收入 4，484.56 億元，增長 1.3%，其中，利息凈收入 3，065.49 億元，增長 2.4%，非利息收入 1，419.07 億元，下降 1.2%。成本收入比為18.50%；計提資產減值損失 1，254.56 億元，增長 26.5%。

實際上，銀行業盈利承壓也在預期之內。工行凈利潤同比下降，并不是自身經營能力出現了問題，而是認真落實國家有關政策要求，按照商業可持續原則，全力支持疫情防控、加大向實體經濟讓利、加快風險化解的結果。

監管此前也多次提及將督促銀行保持利潤合理增長，做實利潤、用好利潤，及時填補撥備缺口，全面覆蓋風險損失，適當降低分紅，不增加獎金，把有限的利潤更多用于資本補充，提高風險抵御能力。

就資本充足率來看，該行6月末核心一級資本充足率為12.7%，以及資本充足率13.72%，資本充足率為16%。值得關注的是，工行連續8年蟬聯英國《銀行家》“全球銀行1000強”榜首，連續4年蟬聯Brand Finance“全球銀行品牌價值500強”榜首。

加大撥備計提力度 不良貸款“剪刀差”由正轉負

目前來看，經濟穩步恢復，復工復產穩步推進。但是也不得不承認，當前經濟形勢依然復雜嚴峻，不穩定性不確定性較大，夯實風險管理體系是重中之重。

在發布會上，工行副行長廖林表示，“今年的疫情影響為商業銀行風險管控和資產質量提供了一次實戰性、真實情景下的壓力測試，工行資產質量指標總體可控，核心指標有升有降、有喜有憂。”

從資產質量來看，該行6月末不良貸款率1.5%，比上年末上升0.07個百分點；貸款撥備率為2.92%，比上年末上升0.06個百分點；貸款逾期率 1.37%，比上年末下降 0.23個百分點；逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次為負。可以看到的時，逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”由正轉負，將使得工行未來可能轉化為不良貸款的數額也隨之減少。

為應對未來經營的不確定性，工行前瞻性加大撥備計提力度，強化不良資產認定管理，穩妥有序加快不良資產處置，力爭讓風險應對走在市場曲線的前面。上半年，工行計提資產減持損失1255億元，同比增長263億元，增長26.5%；使用核銷資源657億元，同比增加217億元，處置不良貸款1042億元，同比多增122億元；撥備覆蓋率195%，整體保持穩定。

廖林進一步指出，工行及時調整了風險策略和風險管控措施。具體來看，工行不斷強化全面風險管理。按照“主動防、智能控、全面管”原則，壓實風險管理三道防線責任，完善“全球、全員、全程、全面、全新、全額”的風險管理體系，提升業務創新、發展速度與風控能力的匹配水平。

另外，工行推進立體智能的信貸風險防控。實施“分池、分區、分塊”七彩池立體智能信貸風險防控，把好“入口、閘口、出口”三道口，實施授信審批新規，完善信用風險緩釋措施。上半年，工行持續提升不良資產處置效果，提取貸款減值損失1117億元，同比增加198億元，增幅21.6%；清收處置不良貸款1042億元，同比多增122億元。

彰顯大行擔當 普惠貸款增加1684億

被冠以“國有大型商業銀行”的頭銜，也意味著需要承擔起大行的責任與擔當。

今年上半年以來，工行認真落實國家有關政策要求，充分發揮了金融主力軍作用，與實體經濟共擔風雨。在新增融資總量方面，上半年，工行境內人民幣貸款新增1.1萬億元，同比多增3127億元，增長7.3%，半年增量首破萬億。新增地方政府債投資4673億元，主承銷各類債券9111億元，均居市場首位。

在市場較為關注的信貸結構方面，工行中長期貸款增量占比77.5%，有力支持了實體經濟中長期資金需求。存量到期移位再貸1.12萬億元，通過存量與增量的統籌配置，增強了對新產業、新客戶和新領域的支持力度。

同時，工行資金精準直達經濟重點領域和薄弱環節。投向制造業的公司貸款增加2292億元，其中中長期貸款增加828億元；普惠貸款增加1684億元，比年初增長35.7%，超額完成全年增速40%的序時進度；新發放普惠貸款平均利率4.15%，較上年下降37個基點；民營企業貸款增加1874億元。

工行副行長王景武表示，“上半年新發放制造業公司貸款利率同比下降38個BP。全面落實延本延息政策，上半年累計為5500多家制造業企業辦理延本延息，涉及貸款約1000億。”

在支持疫情防控和復工復產方面，工行也把“工行溫度”傳遞給需要的企業，累計為復工復產領域提供融資支持1.2萬億元，其中貸款9447億元。對于不同領域需求，有針對性地開展了支持企業復工復產的“春潤行動”、支持穩外貿穩外資的“春融行動”、支持湖北經濟社會發展的專項行動、支持“五醫領域”的融資行動等。