提升金融監管統計質量的思考

金融信息不僅反映金融系統內部運行的狀態，還反映著經濟體系乃至全社會運行的狀態，金融統計不僅是支持貨幣政策決策、維護金融穩定和有效實施金融監管的重要工具，而且是監測經濟中各部門和市場運行的重要手段[1]。《中華人民共和國銀行業監督管理法》的頒布和實施，從法律上賦予了銀保監會對金融機構統計管理的職責。金融監管統計是金融監管工作的重要組成部分，也是金融機構強化內部控制、提升風險管理水平的重要環節。隨著金融科技的快速發展，提升金融監管統計的科技信息化水平成為金融監管的發展趨勢和迫切要求。在金融風險錯綜復雜背景下，如何提高金融監管統計質量，更好地滿足金融監管要求成為各金融機構需要解決的現實課題。

問題

1.統計質量不高

提高金融統計質量，特別是提高金融機構統計數據的源頭質量，關系到提升金融監管決策水平和金融機構統計結果運用的科學性、準確性，更關系到金融監管機構對經濟運行形勢的判斷和金融風險的判斷。當前金融監管統計質量水平呈現兩個特點：

（1）統計數據質量方面存在橫向差異。銀行類金融機構的監管統計質量總體較好，但受資產規模、組織架構體系和內部風險控制等因素影響，各家商業銀行之間數據統計質量還存在較大差異。一般而言，國有商業銀行、股份制商業銀行和地方城市商業銀行的數據質量相對較高；農村商業銀行、村鎮銀行和小貸公司等新型金融機構的統計質量水平相對較低，在統計數據報送上差錯率較高，金融機構之間統計數據質量呈現明顯的橫向差異。

（2）統計治理能力方面存在縱向差異。各銀行金融機構實施總分行制的管理模式，由于金融統計工作實行歸口管理，統計人員配置不同容易造成金融數據統計工作與實際業務之間出現分離，基層業務部門更關注數據報送的準確性、及時性，忽視了金融統計數據的綜合分析和應用，加之基層的金融監管統計工作力量薄弱，尚未發揮金融統計指導性作用。通過對全國33個省級農信社（農商行）的監管統計報送能力的調研發現，縣域金融機構的監管統計報送無論是在技術方面還是管理方面均存在問題。技術方面，主要體現在信息化水平較低、報送數據質量差；管理方面，主要體現在數據管理能力不足和在監管統計報送的組織機構設置及人員配置方面存在問題。因此，建立和完善金融機構統一的監管統計數據治理體系，強化統計部門歸口管理和牽頭作用，切實加強基層統計治理能力建設，提高統計工作制度化、規范化和標準化水平，成為銀行類金融機構迫切需要解決的問題。

2.科技化水平較低

2019年，中國人民銀行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，明確提出了未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施，特別提出要充分發揮金融科技在金融監管統計中的作用，探索金融科技創新管理機制，服務金融業綜合統計，增強金融監管的專業性、統一性和穿透性，構建“統一、全面、共享”的金融業綜合統計體系建設，覆蓋所有金融機構、金融基礎設施和金融活動，確保統計信息的完整性和權威性。目前金融科技在監管統計方面的應用水平相對較低，與發達國家金融監管相比還有較大提升空間。我國金融監管統計的科技化水平主要存在兩方面問題：

（1）金融科技在金融監管統計方面經費投入不足。近年來，隨著5G、大數據以及人工智能在金融領域的應用，金融服務線上化、智能化發展的迫切性更加突出，金融科技在獲客渠道、風險防控等方面發揮著越來越重要的作用，加大金融科技投入已成為金融行業普遍共識。據第一財經統計，六家國有大行（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行）在2019年年報中首次共同披露了金融科技的投入資金，合計716.76億元。其中，中國建設銀行以176.33億元的規模居于首位，占該行營收比重為2.5%。另外，也有多家股份行和城商行公布了相關數據，多數銀行科技投入占比超過2%，招商銀行更是高達3.72%[2]。但是，在金融科技投入占比中也呈現不均衡的特點，相較于商業銀行資產負債核心業務系統方面的科技經費投入而言，金融監管統計系統的投入相對較少，加之金融監管統計科技信息系統更新較慢，不能完全適應目前金融產品創新及風險監管要求，金融數據在金融決策中的作用受到制約。

（2）金融科技在數據統計信息化方面水平較低。一是各金融機構信息化水平存在較大差距。國有行、股份行資金投入大，科技化水平相對較高；部分地方商業銀行共同出資發起設立金融信息科技公司，在一定程度上解決了科技信息滯后的瓶頸，實現了金融信息科技的迭代升級；農村商業銀行、村鎮銀行、財務公司以及消費金融公司等新型金融機構由于規模相對較小，加之信息科技投入有限，數據統計信息化水平相對較低。二是監管機構受監管技術匱乏、監管法律滯后和監管理念偏差等制約，以審慎監管、功能監管和行為監管等為核心構建的傳統監管體系和法規無法有效應對去中介、去中心化的金融交易現狀[3]。三是由于各監管部門職能屬性的不同及監督管理的需要，監管機構內部建立了多套監督統計系統，在各金融監管機構之間，統計監管數據無法實現實時共享，在金融監管機構內部尚未建立起金融統計數據集中報送平臺。隨著金融監管范圍的不斷擴大，金融機構在對外報送工作中涉及的業務范圍更廣、上報接口數量更多、數據上報頻率也更快、數據準確性要求更高，在目前監管統計數據報送平臺尚未統一的情況下，加大了銀行監管統計數據的報送壓力。

3.重視程度不足

目前，我國金融市場以間接融資為主體的格局并未發生根本改變，商業銀行盈利主要來自存貸款利差收入，各商業銀行對從業人員依舊考核營銷客戶數、存貸款指標完成情況以及不良貸款指標情況，對于金融統計工作的重視程度不夠。

（1）金融統計職能發揮不夠充分。基層統計歸口管理職能發揮不充分，部分金融機構將主要時間、精力、人員用于客戶營銷、業務拓展和風險防控，導致部分后臺崗位職能前移化，后臺統計崗位兼職化，金融監管統計人員未能充分發揮職能作用。

（2）金融統計質量管控不嚴。部分金融機構基層網點員工流動性大，專職監管統計人員長期缺位，兼職統計人員對于金融監管統計的新形勢、新變化掌握得不全面、不系統和不深入，導致數據報送疲于應付、差錯較多，同時基層網點存在對統計調查分析不重視、分析材料不深入不透徹、敷衍塞責及應付了事等問題。

4.覆蓋廣度不夠

當前，我國金融領域仍處于風險易發高發期，影子銀行、交叉金融活動頻繁，在一定程度上增加了金融監管的難度，對于金融監管統計工作提出現實挑戰。

（1）對金融機構重點領域監管有待提高。目前金融監管統計以傳統銀行類金融機構為主，部分金融活動游離于金融統計體系之外，金融監管統計對于交叉性金融活動、系統重要性金融機構以及金融控股公司等關鍵領域統計監測不足，容易造成基礎數據不健全，風險預警數據不敏感等問題，與金融風險穿透性監管要求存在較大差距，存在統計監測風險防控的薄弱環節。

（2）對金融衍生品交易的金融監管有待加強。隨著金融新業態的快速發展，交叉性金融產品風險顯著提高，偏重于傳統金融產品的監管模式已經不適應金融產品創新發展要求，交叉性金融產品統計制度尚不健全，金融監管統計對于產品之間的關聯性和交叉金融風險的傳染性監測仍需提高。

建議

1.完善金融監管統計治理體系建設

（1）重視金融監管統計制度的頂層設計。在金融監管層面，一方面，要加快推動金融業綜合統計立法，完善相關領域的法律法規體系，出臺金融統計管理條例，進一步明確金融管理部門和統計對象的權利義務，從拓寬統計領域、豐富統計內容以及促進統計管理協同等方面重點提供法律支持和保障。同時要加快部分金融統計制度修訂廢止工作，推動修訂人民銀行法、銀行業監督管理法、證券法及保險法等相關法律，規范金融統計制度的執行力。另一方面，要統籌制度頂層設計，充分發揮制度優勢，針對銀行業、保險業及非銀金融機構特點分類施策，建立和完善差異化的金融統計制度，制定小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司、金融控股公司和互聯網金融機構等不同類型金融機構的監管統計制度，注重將金融新業態、新模式和新產品納入金融監管統計范疇。在金融機構層面，重視金融統計質量在金融運行體系中的重要作用，要建立健全內部數據治理組織架構，完善職責分明、高效暢通的數據治理體系，并制定機構年度金融統計工作考核實施方案，明確責任部門、責任人、完成時限和效果評價。

（2）提升金融監管統計治理能力。金融監管機構要加強金融統計數據的源頭治理，以及對不同金融市場的統計監管，完善債券、貨幣、外匯和黃金及其對應的衍生品市場的監管統計，以金融業綜合統計基礎標準為抓手，以服務相關市場的金融基礎設施為依托，實現一級金融市場統計信息的統一歸集和互聯互通[4]。針對不同類型的金融機構，實行差異化金融統計監管政策，設置不同維度的統計報送考核體系，提高金融統計數據監管的針對性和有效性，充分挖掘金融監管統計數據價值，為金融監管和風險管理提供全方位的數據支持。各類金融機構要嚴格落實金融統計等規章制度，完善內部數據治理架構，強化統計部門歸口管理和牽頭作用，提高統計工作制度化、規范化和標準化水平。金融統計歸口管理部門牽頭負責統計數據集中報送工作，在數據錄入、修改、維護、采集、加工、審核和報送等各階段加強統籌、注重協調與全程監控，確保數據報送質量，重點提升基層金融機構監管統計治理能力，配齊專職統計人員，設立監管統計專職崗位，按照監管要求組織開展調查分析，加強數據應用，充分挖掘數據價值。

2.提高金融監管統計信息化水平

（1）加大對金融監管統計的科技經費投入力度。為適應金融科技快速發展的趨勢和金融產品創新監管的要求，各金融機構應加強金融科技的統籌規劃，制定金融科技應用的時間表和路線圖，加大科技投入力度，特別是要加快推動新監管報送平臺上線，建立專門的監管報送數據集市，優化數據管控平臺建設，補齊傳統金融科技短板，鞏固和擴大數據統計的競爭優勢，進一步提高監管統計的信息化水平。在機構年度預算中提高統計數據信息科技系統的經費預算支出比重，同時確保金融統計系統的安全運行。

■ 魚圉鳥喈 薛義/攝

（2）構建統一高效的金融監管統計數據報送平臺。相關部門應加快推進金融基礎數據庫建設，豐富金融數據治理手段，完善與金融業綜合統計相適應的數據架構和生產、應用系統，推動金融監管統計數據系統的共建共享，建立金融信息共享機制，降低金融數據報送的時間成本。金融機構應持續推進金融監管統計信息系統的迭代升級，完善基礎信息數據管理、報表管理、數據處理、數據校驗和流程管理等核心數據庫功能，加強對獨立監管報送系統的數據整合，形成統一的監管報送集市，同時梳理現有報送系統各報表、指標的加工邏輯，有效解決各機構報送過程中存在的數據無法共享、指標口徑不一致、開發標準不一致、運維困難以及軟硬件成本高等難題，實現金融監管報送文件的準確性、及時性、高效性和一致性。

3.加強金融監管統計文化建設

（1）堅持黨建引領金融統計工作基本方向。金融監管機構應運用好新媒體、新渠道，積極引導各金融機構持續開展金融統計黨建活動，開展好金融統計品牌建設，不斷提升統計數據質量，以品牌內涵引領整體工作，以品牌服務提升工作質效，促進黨建工作與業務工作深度融合、相互促進。各銀行金融機構應以黨建活動為契機，高度重視金融監管統計工作，特別是要提高基層金融機構的數據治理體系和治理能力現代化水平，充分發揮黨員干部在金融統計一線工作中的先鋒模范帶頭作用，以黨建工作引領金融數據統計工作，推動金融監管統計工作水平再提升。

（2）打造一支高素質專業化的金融統計隊伍。按照專業水準高、責任意識強的標準，突出人才導向，各金融機構應構建一套成熟的統計培訓、業務交流、數據報送和激勵約束機制，優化人員結構，合理增加金融科技人員和金融統計數據分析人員的占比，培養一批懂經濟、會統計和能分析的復合型統計人才。同時要對金融統計人員適當弱化營銷指標考核壓力，突出金融統計分析的專業性、專職性，讓金融監管統計人員更好地適應新形勢下金融統計工作的任務要求，提高金融監管統計崗位的專業化水平。

（3）營造互學、互建和互促的金融統計氛圍。金融機構內部要持續開展金融監管統計培訓工作，金融統計人員應及時準確掌握金融統計制度法規和數據報送規則，時刻關注金融統計監管動態，加強數據橫向、縱向比對和關聯性分析，探索運用大數據方法提高統計分析深度和廣度，增強金融分析工作的前瞻性，為金融機構科學決策提供數據支持。各金融機構之間要搭建數據共享平臺，加強金融統計交流，分享金融統計工作經驗，相互取長補短，切實提高金融監管統計的質量和水平。