供給側改革下商業銀行的使命與應對對策

摘要：我國經濟經過幾十年飛速的發展，進入經濟新常態。目前我國經濟發展進入平穩狀態，影響經濟增長有需求不足的原因，但結構性問題更為突出。我國政府應注重經濟結構上的調整，實行供給側改革，平衡供需，實現我國產業由低端向高端的飛躍。 在這階段，商業銀行應抓住機遇，承擔使命，加快自身的轉型，加大對實體經濟的資金投入，同時秉持綠色環保意識， 提高綠色信貸，支持環保節能產業地發展，為祖國美好環境貢獻自己的力量。

關鍵詞：供給側改革;機遇;使命

1.引言

改革開放以來我國經濟保持著飛速的發展速度，09年以前我國曾多次創造過10%以上的驚人發展速度，2012年以后，經濟發展速度放慢，基本穩定在7%，數據表明我國經濟發展已經放慢步伐了。新常態下，我國經濟正處于結構性改革的陣痛期，中央不失時機的提出“供給側結構性改革”的策略，著重在適當提高總需求的同時，在改進我國經濟結構方面盡更大力度，適度增進供給側結構性改革，注重提高政策實行的質量和效率，使我國的供給體系更佳符合國家的長遠發展與居民的需要.

商業銀行是我國企業獲取資金的主要渠道，在經濟新常態，供給側改革下，商業銀行將面臨著嚴峻的挑戰，同時又帶來不可錯失的機遇。商業銀行不良貸款率雖有稍稍的降低，但根據銀監局公布的數據，2016年四季度末，商業銀行不良貸款余額15123億元，較上季末增加183億元。不良貸款主要增長領域仍然是小微企業，兩高一剩和親周期行業企業，鋼鐵，水泥，建材，船舶，光伏等產能過剩行業的經營環錦更加艱難，相關貸款的違約風險也會逐漸顯現出來，行業整體信用風險將會增長。商業銀行應積極響應國家政策，順應經濟社會發展的新態勢，加快轉型，擬定富有長遠目標、制定順應時代發展又切合現實的發展計策，大力拓展新業務，改革管理模式。

2.供給側改革下商業銀行背負的使命

目前國際經濟形勢“長期性低迷，全球性共振”，國內宏觀經濟面臨著動力結構失衡，產業結構失衡，供求結構失衡三大問題，企業面臨著需求萎縮，成本不降的兩大危機。簡單的礦長時代已經過去，現在到了建設質量經濟的時代了，追求一個精致的高附加值經濟。這一階段必須目光聚集在經濟結構上。于此同時，商業銀行的粗放式成長時段也已經成為過去，商業銀行應認清當前形勢，積極推動自身供給側改革。商業銀行應適應供給側改革下的宏觀環境，抓住機遇，加快完成自身的跨越式前進。

2.1理清金融業的支持方向，調整信貸結構

推進供給側結構性改革，要從起始階段，生產研究，重點是解決過剩的產能，鼓勵產業優化重組，降低企業成本，加大對新興產業扶持，提高供給結構對需求變化的靈動性。簡言之，就是去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板。

近年來商業銀行不良貸款率仍高居不下，商業銀行信貸結構惡化。截止2017年9月末，本外幣非金融企業及機關團體貸款余額80萬億元，同比增長8.7%，增速比上季末高0.6個百分點;1-9月增長5.6萬億元，同比增多6979億元，企業中長期貸款增長較快。商業銀行將大量的資金貸入房地產行業，一方面導致資金的脫實向虛，一方面也導致自身的信貸結構單一。商業銀行急需在供給側改革下調整信貸結構。例如供給側改革支持綠色經濟，明確了“綠水青山就是金山銀山”的環保思想，戰略性新興產業，高科技創新產業，為商業銀行決定貸款投放對象，實行資源配置轉移指名了方向。

2.2務實基礎加強創新

新經濟背景下，無論從組織形式下和經營管理，還是業務發展，銀行都出現了體協新的發展趨勢。在轉型時期，商業銀行，應充分認識未來銀行的發展趨勢，深入對相關產業和商業模式的研究和理解。供給側改革下，客戶需求多元化，為避免客戶直接從股票市場或債券市場籌資，商業銀行應結合自身業務特點努力開拓新業務，業務向多元化方向發展。創新傳統業務，積極發展表外業務。比如創新存款工具，吸引閑散資金;盤活呆滯資產;積極開展個人理財、財務顧問、承諾、擔保以及金融衍生品交易等表外業務。這樣銀行品種大大增加，業務領域也不斷擴大。針對供給側改革下國家大力發展的行業，商業銀行應仔細思考行業前景，加大對這些行業的資金的貸方。隨著國家實施供給側改革，必然引起高科技產業，綠色環保產業等的活躍，為適應這些變化，商業銀行應加強金融創新，提供更佳符合新經濟環境下的金融產品。

2.3認真貫徹綠色信貸責任

改革開放以來，經濟一直高速增長，目前處于新常態。 過去幾十年經濟的高速發展以一定的環境污染為代價，植被大量被破壞，污水大量排放，空氣質量大幅度下降，霧霾在很多城市頻繁出現。供給側改革下，國家號召支持“綠色經濟”的發展，各種有關促進環境保護的綠色金融政策和金融綠色產品曾出不窮。綠色信貸要求銀行在向企業發放信貸時要充分考慮此項目對環境是否有污染，權衡收益與環境利害關系，防備可能的信貸風險。國內各商業銀行也在積極響應綠色信貸，助推產業綠色轉型。目前我國的商業銀行的綠色信貸業務仍處于早期階段，商業銀行應積極響應國家號召實施綠色信貸責任，但同時也需注意防范金融風險， 仔細甄別項目，綜合考慮環境問題，收益問題和信貸風險，控制不良貸款率。

3.供給側背景下商業銀行的戰略計劃

3.1控制不良貸款率，防范金融風險

在實體轉型升級的過程中，大量過剩的產能的化解時一個長期的過程，可能有損商業銀行當前的利益，商業銀行的信貸風險將增大，供給側改革下對新興產業的支持以及金融產品的創新，都對商業銀行的風險控制能力有了更高的要求，商業銀行應強化信貸資產風險管理，正確識別風險，綜合考慮信用風險，利率風險，搭配不當的風險， 完善信貸資產風險估計和處理的管理程序，保持足夠的撥備覆蓋率，制定合理的措施，將風險最小化。

3.2業務向多元化發展

我們正處于一個變革、充滿機遇與挑戰的時代，隨著高科技的發展，商業銀行面臨各方面的挑戰，尤其是互聯網金融。 為應對上述挑戰，商業銀行應大力開拓新業務，業務向多元化發展，傳統的銀行經營渠道，以線下為主，但隨著互聯網的迅速發展，僅憑借線下服務，會越來越滿足不了客戶對服務質量的追求， 因此商業銀行必須將線下服務與線上服務整合， 線上服務一方面方便客戶需求，滿足客戶多元戶需求，同時銀行也便于營銷自己的理財產品，加大客戶對銀行產品，服務，最新動態的了解。 另一方面，我國商業銀行也需對自身的第三方支付業務進行拓展與深化，通過借助其他平臺的影響力彰顯自身品牌價值，發展自身品牌優勢。

3.3優化管理，提升自身金融服務質量

利率市場化，互聯網金融的沖擊，銀行只有不斷優化自身的管理才能在經濟迅速發展的激流中不倒。優化自身管理可以從優化風險管理，優化員工管理，優化制度管理談論。

優化風險管理對銀行有著重大的意義，供給側改革下，國家號稱對產能過剩的產業進行優化重組，淘汰低效率產業，支持有潛力，前景的企業發展。在此大環境下，銀行應辨別對哪些產業貸款，及時從產能過剩產業貸款中脫身，拒絕對“僵尸”產業貸款。對產能過剩產業的貸款的不良貸款率將會提高，商業銀行應做好充足準備應對。

參考文獻：

[1]陸岷峰，楊亮.供給側改革下商業銀行機遇使命與對策[J].政策研究，2016年（3）.

[2]曹國華.供給側改革下我國商業銀行信貸風險的防空[J].財經科學，2016年（4）.

[3]楊吉峰，肖向峰，劉相兵.商業銀行支持供給側問題研究[J].甘肅金融，2016（10）.

[4]賈康，蘇京春.論供給側改革[J].管理世界，2016年（3）.

作者簡介：佘文錦（1996.12-），女，漢族，安徽合肥人，上海大學經濟學院，2019級研究生。