中小企業自主創新的金融支持存在的問題及建議

摘要：隨著經濟全球化的不斷深化及市場競爭的不斷加劇，自主創新在社會科技發展和國家實力競爭中的地位舉足輕重。世界各國經濟發展的歷史和實踐證明，經濟增長的根本源泉是自主創新，同時，自主創新也是企業贏得競爭優勢和實現可持續發展的不竭動力。自我國改革開放以來，中國逐漸在由“中國制造”轉向“中國創造”，在此過程中中小企業發揮著獨一無二的魅力和作用，成功提高了行業競爭力，并且推動了社會經濟的發展。而如今，在中小企業發展的重要時期，金融支持成為了中小企業發展的有效保障已經成為了共識。本文通過研究和分析相關資料、數據，在前人文獻理論的基礎之上，提出了中小企業金融支持所存在的問題，包括資金的來源渠道較少，研發資金投入不足，金融信貸支持不力。根據存在的問題給出相關的建議如下：希望中小企業能提高自身實力，銀行及金融機構能共建信用擔保體系，政府部門能建立完整金融支持體系，最終使得中小企業的自主創新能力能有巨大的進步。

關鍵詞：自主創新能力;中小科技企業;金融支持

一、研究背景

隨著時代的改變，社會經濟迅速發展，創新成為了一個與時俱進的永恒話題。自改革開放以來的四十多年以來，世界正逐漸改變對中國的看法，而這些態度的改變都基于中國創造，讓中國從“Made in China”變成“Create in China”讓世界各國為之驚嘆，也讓國人為之自豪。

在這風光的背后，中小企業是創新的中流砥柱，也是為社會經濟和發展貢獻最大的群體，但與此同時，中小企業的自主創新也存在許多問題，所以需要國家政府進行有效的支持，而金融支持則是最為重要且高效的方法和途徑，利用多渠道融資解決中小企業資金問題;利用資本市場的高效性提高中小企業的資金流轉問題;利用市場資源多樣化使得中小企業自主創新得以轉向實體化和商業化。有了政府的支持和推動，中小企業不僅能保證高效運轉，而且有能力保證自主創新的提升和進步，進一步推動國家和社會發展，為國家的自主創新添磚加瓦，實現“中國夢”，讓中國成為創新大國。

二、對中小企業自主創新的金融支持存在的問題

（一）金融機構對于中小企業融資的幫助不足

據國家信息中心調查結果顯示，有65%以上的中小企業資金來源主要依賴各銀行、其他金融機構貸款，并且，中小企業自主創新的資金來源有將近80%以上依舊是來自企業銀行的商業貸款，其他方式的融資相對較少，由此可以看出中小企業的融資十分依賴金融機構。然而，金融機構對于中小企業融資的幫助不足，首先，信用貸款流程繁瑣，并且銀行對創新項目的評估機制也不健全不準確，評估時間長，嚴重影響中小企業生存和成長，甚至使中小企業丟失未來的發展機會。其次，中小企業創新資金的需求非常大，創新信貸遠遠不能滿足其需求，無法對中小企業的自主創新能力提升起到重大作用。再者，資本市場融資方式雖然融資量大、速度快，但是對資金使用者的要求較高和限制較多，大多中小企業無法滿足相關條件。如今，我國資本市場的法律法規還不健全，風險也相對較高，中小企業在此融資的風險遠大于其抗風險能力。

（二）金融機構的金融信貸支持不力

據統計，在2008年至2018年各金融機構發放的支持企業自主創新活動貸款總量中，中小型企業所占份額不足15%，由此可以看出中小企業獲得的金融機構支持明顯不足，而且相比其他企業，中小企業總貸款金額也相對較低。

大部分金融機構對大型企業和大型項目的大額貸款的興趣較大，依賴性較強，反之，由于大多數中小企業的自主創新項目風險高回報率低，為了規避風險，大部分金融機構選擇不投資或投入少量的資金給中小企業的自主創新的項目。除此之外，無論企業大小，自主創新成果轉化商品都需要大量的資金和一定的周期。在研發的起步階段，需要穩定的中長期貸款，進行持續支持，以此保證研發的連續性。但據相關調查結果顯示，短期貸款或票據貼現等形式一般為中小企業獲得的貸款的形式，也很有少采用個人貸款方式，更別說取得中長期項目貸款。

信用貸款門檻過高，大部分中小企業無法滿足信用貸款要求。據中國人民銀行對全國東、中、西部有代表性的六個城市的1105戶中小企業問卷調查顯示，在貸款申請中獲得批準的中小企業，有42%的企業是不動產抵押貸款。而在被否決的貸款中，不能提供資產抵押（占比27%）成為了貸款不成功的最主要原因。這表明商業銀行對抵押物有嚴格要求，大多數中小企業沒有相應的資質，無法成功申請貸款。

我國缺乏專門為中小企業設計的金融產品。大部分金融機構都是以大企業或個人金融產品為主進行開發，只有少數的金融產品符合中小企業自主創新的需要。且金融機構支持中小企業自主創新的信貸理念還沒形成，各金融機構在對企業的信用評級上沒有共同指標，也沒有共同開發的評級系統，評級結果不能在各銀行間通用，使得中小企業在貸款融資上的時間成本和人力成本大大增加，不利于企業發展。

（三）政府的相關部門對自主創新投資過于謹慎

目前，我國中小企業自身規模小，內部資金來源極度有限，大多來源于公司員工和各個股東，這是其特點也是其弱點，雖然可以靈活地改變運營的模式和資金的用處，但是難以承受較大的風險，并且自主創新項目良莠不齊，使得相關部門過于謹慎，使得中小企業需要通過多項評審，如：資信評審、償債能力評審、項目質量評審等，才能獲得政府的金融支持，難度高，要求多。再者，相關部門部分成員缺乏長期戰略眼光，對中小企業的自主創新項目，不予以審批，認為風險過高、短期收益低下。且中小企業獲得金融支持的評估審核時間長，流程繁雜。此外，相關部門沒有一套完整的評估體系，相關評估因子和評估系數沒有經過篩選和檢測，評估結果不準確。特別是科技型中小企業，沒有較多的固定資產，以自主知識產權和專業性技術為主，相關部門難以評估，使得此類中小企業很難獲得政府的金融支持。

（四）政府對金融支持研發資金投入較少

就政府財政資金而言，中小企業自主創新受政府財政資金支持的影響較大，就很多中小企業而言，其“最后一根救命稻草”很可能就是政府對自主創新的撥款。在《2017年中國科技統計年鑒》中，通過綜合了國有企業、大型企業的均值后，此年鑒清楚地顯示了我國政府部門僅投入2.14%的年經費用于科研經費，低于美國2.79%和德國3.04%，而用于中小企業的自主創新費用更加少，由此可以看出中小企業的自主創新得到政府的直接支持較少，所以，進而導致金融支持體系對中小企業自主創新投入不足的問題。盡管近年來，政府對中小企業的科研經費補貼提高了，但是相比世界其他國家仍然較少。所以，在中小企業的科研經費方面，政府部門需要投入更多，進一步扶持中小企業的自主創新。

三、對于中小企業自主創新的金融支持的建議

（一）對銀行和金融機構的建議

1、 共同建立信用擔保體制

無論信用貸款還是資本市場融資，無一不與信用評級密切相關，目前，我國各銀行和金融機構沒有共同的信用擔保機制，各自為政，每次進行相關業務辦理時都需要進行不同的信用評級，大大降低了中小企業貸款及融資的速度。各大銀行和金融機構應共同建立信用擔保機制，共同設定擔保指標，共用擔保體系，施行信用擔保體制互聯互通，不僅可以縮短中小企業貸款融資慢的問題，也可以減少銀行和金融機構的重復勞動。

2、 降低中小企業貸款的門檻，提高貸款額度

貸款的門檻過高一直是中小企業貸款難的巨大問題，大多數中小企業都無法滿足貸款條件，使得中小企業無法開展相關自主創新活動。銀行和金融機構應降低貸款的門檻，使得更多的自主創新項目得到金融資金的援助，在未來創造更大的價值。特別是對于科技型中小企業的貸款要求，應對其固定資產量的要求，從其自主知識產權和發展潛力進行貸款審核，提高其額度和還款時長。與此同時，也應根據中小企業提交的相關擔保證明，增加對中小企業自主創新活動的放款量，提高其放款額度，讓科技研發和進步有足夠的資金能夠進行，保證自主創新活動的可持續性，才能在未來將研發成果轉化為實際產物，產生利潤，實現價值。

（二）對政府的建議

1、 建立完善的自主創新的金融支持體系

我國應建立完善的中小企業自主創新的金融支持體系，以自主創新金融支持體系的理論構架為基礎，加強對中小企業自主創新的金融支持力度。政府對中小企業自主創新的總投入應加大投入總量，可利用閑置的政府資金進行投入，改變資金無效益狀態。但是政府也應在投入之前對資金投入有償性、回報效率性進行評估和設定，如：設置行政門檻，資金成本控制等方式，提醒中小企業在進行科研經費的花費時，應充分認識自主創新的重大意義和時效性，致使其不斷加強自身的經營和管理能力，增強自身素質，完善財務制度，努力提高社會信用度。在創新中注重科學投入，與相關政府機構密切配合開展工作，努力實現自主創新效益最大化。

2、 加大對中小企業自主創新的總投入，提高資金審批的效率

盡管我國中小企業仍然有許多不足之處，政府相關部門對于研發資金的確應該合理地進行投入，但相關部門也不應該過于謹慎。政府有關部門應加大科研資金的總投入量，為中小企業的自主創新研發提供充足的資金動力，保證科技研發的持續性，使得中小企業的生存能力和自主創新能力得到加強。同時，爭取加快中小企業的自主創新得到的金融支持的速度，簡化審核流程，加快辦事效率，讓中小企業盡快得到金融支持，抓住市場的機遇，推進自主創新項目的進程，提高自主創新項目科研成果的水平，讓中小企業的自主創新成果盡快市場化、產業化，這樣既提高了中小企業自主研發的收益，也保證了政府部門資金投入的回報率，形成良性循環。

（三）對企業自身的建議

1、 提高自身管理素質

中小企業應該提高自身的管理素質。管理素質是指管理人員管理公司人員和公司資源分配的能力，優質的管理是高效的生產力。企業的管理能力也是政府和金融提供金融支持的評估標準，企業管理層應該進行相應的學習深造，改變傳統的低效管理方法，做到即使在企業的規模和資金有限的情況下，也能進行最合理的資源配置。如此，才能有條件獲得更多來自政府投資和金融機構貸款的資金，把資金投入自主創新項目的研發之中，實現技術的突破，打破自身的限制，讓研究成果產業化和商業化，獲得更多利潤。

2、 樹立良好的企業形象，加強企業信用建設

企業形象是企業文化的代表和價值的體現，也是企業的信譽標志。樹立良好的企業形象，能將企業價值觀灌輸到整個企業，形成自己的企業文化，使得企業自身的價值得到充分地體現。同時，加強企業信用體系建設，按照政府和金融機構的審核標準，提高企業的能力，以此提企業的信用系數，得以更快速地獲得更多來自于金融支持的資金，推動企業發展，提升企業自主研發能力和最終研發成果。

四、結論

本文通過的部分中小企業進行研究調查，就中小企業的金融支持存在的問題展開了分析。綜上所述，中小企業的金融支持存在的諸多問題，如：金融機構對于中小企業融資的幫助不足、金融機構的金融信貸支持不力、政府的相關部門對自主創新投資過于謹慎、政府對金融支持研發資金投入較少。這些問題需要政府、銀行、金融機構、社會的多方共同努力，才能有效地解決中小企業金融支持存在的問題，從而推動中小企業自主創新的發展，提高國家科技實力，當然，企業的自身條件也是得到金融支持的必要前提，所以企業更需要通過提高自身能力來獲得更多的金融支持。

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作者簡介：

王昶霖（1997—），男，籍貫：湖南衡陽人，學歷：碩士研究生，畢業于英國利物浦大學金融投資管理專業 ，研究方向：金融管理與投資。