互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的影響分析

鄭妍

摘要：現(xiàn)階段，由于我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的大力助推，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)運而生。并發(fā)展成為我國市場經(jīng)濟總體結(jié)構(gòu)中無法忽視的重要存在，其制約、促進作用深刻影響著宏觀經(jīng)濟趨向。因此本文將對互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的影響進行簡要分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;宏觀經(jīng)濟;影響;對策

互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的大范圍普及應(yīng)用，使得金融領(lǐng)域隨即做出了與時俱進的發(fā)展結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，以一種較為新穎、創(chuàng)新型的經(jīng)濟體系重回大眾視野，即金融行業(yè)的分支互聯(lián)網(wǎng)金融。而因社會大眾深度融入互聯(lián)網(wǎng)時代中，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新理念、新產(chǎn)品一經(jīng)誕生就被社會大眾日漸接受、認(rèn)可，也被我國監(jiān)理部門加強了監(jiān)管、重視程度。對比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融所覆蓋的可交易范圍明顯擴大，且交易成本卻并未隨之提升，充分發(fā)揮出了較高的民主、普惠性。但究其根本，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的中心概念一般無二。所以進一步深層次探究互聯(lián)網(wǎng)金融將有助于更為精確把控宏觀市場經(jīng)濟整體走向，這也是促進我國國民經(jīng)濟增收的關(guān)鍵因素。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融概述

因為我國互聯(lián)網(wǎng)、信息化領(lǐng)域的工作人員經(jīng)多年深度探究、創(chuàng)新研發(fā)，現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)相較以往已得到了跨越式深遠發(fā)展，并摘得多項國際性喜人成果。基于此種時代大背景，加之全球化信息、經(jīng)濟的發(fā)展趨勢不斷深化，金融事業(yè)中，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭較為猛烈。除了對國家經(jīng)濟提高起到一定促進作用外，還會對金融界宏觀秩序穩(wěn)定提出了新的嚴(yán)苛考驗。同時，若國家宏觀經(jīng)濟發(fā)生階段性周期衰退情況，將造成互聯(lián)網(wǎng)金融單位機構(gòu)直面風(fēng)險。對聯(lián)動性較強的實體經(jīng)濟也會產(chǎn)生負(fù)面影響，使宏觀經(jīng)濟的不良衰退現(xiàn)象愈演愈烈。從而有互聯(lián)網(wǎng)金融的起伏波動變化連帶社會整體經(jīng)濟、金融事業(yè)發(fā)生相應(yīng)改變的客觀事實。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的具體影響分析

2.1積極影響

2.1.1民間資金使用效率

我國政府部門對金融業(yè)的各項細(xì)致化方面管控均較為嚴(yán)格，特別是其利率實時高低情況，導(dǎo)致資金沉淀現(xiàn)象層出不窮，流通困難。另外，這一困擾還會間接促使經(jīng)濟緊縮或其他經(jīng)濟危機問題相繼出現(xiàn)，對我國整體市場經(jīng)濟增收形成阻礙。站在互聯(lián)網(wǎng)金融角度來看，因其線上平臺專項開展經(jīng)濟相關(guān)業(yè)務(wù)辦理，有效開拓了資金籌集渠道。使民間資金也可以得到合理、妥善的使用，無形增長資金利用率。而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的多元創(chuàng)新發(fā)展、開發(fā)，海量新興金融產(chǎn)業(yè)呈井噴狀顯現(xiàn)，例如眾籌融資、P2P等。迎合互聯(lián)網(wǎng)時代后均具有較為廣闊的發(fā)展前景，還會為國家工程提供民間性資金主體的有力支撐，實現(xiàn)市場經(jīng)濟快速、有序建設(shè)。

2.1.2增長產(chǎn)品成交總量

由于傳統(tǒng)金融自身攜帶的部分限制條件，一般情況下，往往大型企業(yè)集團更易得到相對優(yōu)質(zhì)的多角度金融服務(wù)，這一點使大量中小企業(yè)望塵莫及。二則，金融業(yè)務(wù)的辦理流程擁有相當(dāng)?shù)闹?jǐn)慎性。其辦理環(huán)節(jié)步驟較為瑣碎、復(fù)雜，需要較長時間才能夠簽訂完成，致使?jié)M足客戶的個性化訴求難度較大。而互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展以及被我國社會大眾的深度應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融可以完美解決傳統(tǒng)金融這些問題困阻。在線上模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中，個人用戶或中小企業(yè)的金融交易活動將以集中、便捷的新面貌重新展示，將會大幅度提升金融業(yè)務(wù)成交量，使金融業(yè)務(wù)覆蓋面更為遼闊。而線上金融業(yè)務(wù)詳細(xì)辦理環(huán)節(jié)較少、流程簡便，服務(wù)優(yōu)化致更為全面。通過對客戶個人數(shù)據(jù)庫的精確分析，將會透徹了解客戶各項現(xiàn)實需求，完成個性化服務(wù)。

2.1.3豐富金融產(chǎn)品類別

互聯(lián)網(wǎng)金融這種較為新穎、前沿的經(jīng)濟形式，不僅將以往線下投資方式轉(zhuǎn)變?yōu)榭旖莸木€上渠道，為客戶實現(xiàn)移動端隨時隨地安排、管理、調(diào)整自身投資項目、本金。還促使金融產(chǎn)品衍生出更為多樣化的類型種類，給予客戶更多的投資可選項目，使其能夠根據(jù)自身喜好、身份等實際需求自行挑選適宜的金融產(chǎn)品。如余額寶，客戶可以自由對本金取用、儲蓄，并實時查詢收益狀況;借貸寶，同樣是增強需求人群對融資籌款的便利性等產(chǎn)品。這種產(chǎn)品的連續(xù)推出，大大推動了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品款式豐富化發(fā)展[1]。

2.2消極影響

2.2.1信用違約隱患增多

信用違約問題在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中是較為常見的通病之一，其成因多半是因為網(wǎng)絡(luò)模式的金融業(yè)務(wù)發(fā)展驅(qū)動中信貸占據(jù)著較大份額。所以，運用互聯(lián)網(wǎng)平臺辦理信貸金融業(yè)務(wù)后，較輕易就會引起信用違約現(xiàn)象。而因互聯(lián)網(wǎng)具有一定虛擬性質(zhì)，搭載互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)設(shè)出的互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺也只能是虛擬式交易平臺，交易雙方無法對對方存在的違約隱患悉數(shù)獲知、深度思考。因此，借款人一旦做出違約行徑，貸款人的投入本金將面臨不能有效收回的尷尬情形。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，信用違約現(xiàn)象屢見不鮮，即使在新時期大背景下，其發(fā)展切實遇到了新契機。但當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量日漸增多，借貸雙方在借貸活動中缺乏嚴(yán)格、規(guī)范性管理，久而久之必定會對實體經(jīng)濟帶來消極影響。

2.2.2高風(fēng)險性項目增加

縱觀我國現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融體系構(gòu)成現(xiàn)況，網(wǎng)絡(luò)理財是其中不可或缺的重要部分，會為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、投資者產(chǎn)生高收獲經(jīng)濟效益。處于這種利益提高方式中，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢特征得到了十分顯著的多方位展示，可以在短時間內(nèi)合法籌集到較大數(shù)額的資金成本。以京東眾籌舉例，該軟件就可以達成迅速征集資金任務(wù)，且投資成本較低。鑒于該種情況具有快速發(fā)展勢頭，傳統(tǒng)式商業(yè)銀行應(yīng)跟隨時代浪潮實行貼近自身運轉(zhuǎn)實況的革新戰(zhàn)略。然而在此過程中，革新所用的各項支出成本以及隱患風(fēng)險將會隨改革進展推進不斷增高。同時，為實現(xiàn)利益最大化目的，大多商業(yè)銀行會選取高風(fēng)險但高回報的投資項目保障自身平穩(wěn)進步、發(fā)展，直接提升了自身運轉(zhuǎn)危機。

2.2.3銀子銀行數(shù)量增長

在我國市場經(jīng)濟多年建設(shè)發(fā)展中，具有市場主體過度單一化的缺點、弊端，雖然時下市場經(jīng)濟多元發(fā)展目標(biāo)達成但卻方興未艾，仍然長期存在部分難題、障礙。例如實體經(jīng)濟在參加融資活動中，其合作方第一選擇多數(shù)都是商業(yè)銀行，在一定層面可以標(biāo)志著商業(yè)銀行在融資、籌集方面是以壟斷身份參與。另外，商業(yè)銀行對自身最佳融資對象的成為設(shè)定了相應(yīng)較為嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn)與要求，大型企業(yè)相比較中小企業(yè)更易達標(biāo)。對此，中小企業(yè)面臨融資無渠道的情況下只能篩選綜合實力較強的影子銀行進行融資活動。在網(wǎng)絡(luò)平臺借貸交易中，影子銀行是其主要搭載平臺，過量的影子銀行出現(xiàn)將會造成金融業(yè)頻繁發(fā)生脫媒現(xiàn)象，不利于金融業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。而運用理性思維評價互聯(lián)網(wǎng)借貸，缺陷、漏洞較為分明，且在監(jiān)督、管理方面，其是圍繞按期還款方式展開，會使風(fēng)險陡然提高[2]。

3.對負(fù)面影響的可行性策略分析

3.1加強金融市場監(jiān)管強度

若想從容、有效面對互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的眾多不良影響，應(yīng)從對金融市場的監(jiān)管入手。通常情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融所售產(chǎn)品均具備大量網(wǎng)絡(luò)本質(zhì)因素，例如其開放性、便利性以及自由度較高等。但正是開放性原由，導(dǎo)致金融業(yè)部分制度規(guī)章得不到真實落實。此外，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的靈活互動性是其突出特點之一，使得傳統(tǒng)金融業(yè)監(jiān)管措施與當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融無法完美契合，不能及時展開高效監(jiān)管工作。所以，相關(guān)政府部門應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟整體走向、金融業(yè)現(xiàn)實需求、社會大環(huán)境等方面實際狀況，設(shè)計監(jiān)管機制，將其逐步完善、優(yōu)化、調(diào)整。以此深化監(jiān)管工作實效性，這也是我國宏觀經(jīng)濟穩(wěn)中有序、持續(xù)增長的基本方略。

3.2改良互聯(lián)網(wǎng)金融信用機制

信用機制的不健全、漏洞是致使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中部分問題對宏觀經(jīng)濟形成負(fù)面影響的核心原因。因此，應(yīng)建立起規(guī)范性、整體性、科學(xué)性的信用機制，為今后宏觀經(jīng)濟健康發(fā)展助力。一是應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的信用管理體系進行整合，獲取政府部門的支持、允許，對我國推行的大眾征信機制細(xì)化補充，并保證大眾隱私權(quán)等基本合法權(quán)益不受侵犯;二是為金融業(yè)營造出良好、和諧的市場環(huán)境，引導(dǎo)經(jīng)濟主體在融洽、有序的氛圍中深度開展金融業(yè)務(wù);三是立足于全國視角，著眼各省間信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)銜接情況，強化精確管控。解決區(qū)域間個人信息匹配度、對稱性不強現(xiàn)況，在合理、合規(guī)的信息制度基礎(chǔ)上確保金融數(shù)據(jù)的可靠性;四是利用信息公開制度的深入實施，保障互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域運轉(zhuǎn)中的公開透明、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，降低風(fēng)險隱患形成幾率;五是對金融市場中的各項信息數(shù)據(jù)集成處理，在其真實前提下，對數(shù)據(jù)資源加強管理，規(guī)避信息數(shù)據(jù)的偽造、篡改、刪除等不必要問題發(fā)生;六是提升互聯(lián)網(wǎng)金融靈活應(yīng)變能力，使其即使處于走向復(fù)雜、市場波動等體系失衡狀況下依然可以快速做出響應(yīng)反應(yīng)，維護金融業(yè)大環(huán)境穩(wěn)定[3]。

4.總結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融無法避免的會對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生諸多正面、負(fù)面影響，我國政府部門可以利用加大金融市場監(jiān)管力度、完善互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系等措施手段最大程度減少其不良影響造成的侵害危機。

參考文獻：

[1]宋佩澤.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的影響[J].經(jīng)濟管理文摘，2020（11）：30-31.

[2]何猛.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的影響探思[J].中小企業(yè)管理與科技（中旬刊），2020（05）：80-81.

[3]藍善華.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的影響與對策研究[J].文化創(chuàng)新比較研究，2020，4（08）：12-14.