偵測攔截系統 阻隔“黃牛黨”染指消費券

“收消費券啦，來者不拒！”“先到先得、售出概不退換。”

在“后疫情時代”，政府與市場參與機構積極推動以消費券為代表的補貼手段，加速復市、提振經濟，電子消費券不負眾望，成功起到了拉動經濟增長的“杠桿”作用。然而，在搶券熱潮帶來的美好愿景之下，一些“黃牛黨”“羊毛黨”動起了歪腦筋，以倒賣、套現謀尋“生財之道”。

對此，市場重要參與機構之一的中國銀聯，始終以維護市場秩序、消費者權益為重任，多措并舉，從三個維度著手，堅決打擊“黃牛黨”“羊毛黨”。

一是加強用戶和商戶的真實性核驗，防止虛假用戶和虛假商戶參與惠民活動，保障惠民補貼的安全落地。

二是加強商戶異常交易監控，自動化優惠名額設置，開啟用戶實時偵測和攔截功能，引入先進的風控工具開展輔助判定，將自動化監控的頻率縮短為分鐘級。

三是加強對參與套利或對套利管理不當的商戶處置，并依據違規程度進行追償追責，對認定為職業“黃牛黨”的用戶限制其參與銀聯開展的后續活動。

勾結商家共“薅羊毛”無本套利

電子消費券本是以民為本的促銷方式，如今卻有一部分衍生為以另一種形式，比如在“咸魚”等二手平臺被售賣，或是在豆瓣、貼吧等社區平臺被回收，而互聯網平臺對于這類虛擬產品的上架管控力度也微乎其微，從側面助長了“薅羊毛”“違規套利”的不良風氣。

在許多地區，政府選擇聯合大型互聯網平臺集中發放消費券，而為了保證消費券被合理利用，有效投入于市場中，平臺往往會設置活動規則，比如名額上限、搶購時間、搶購輪次等。其中便產生了套利空間，部分“黃牛黨”先行搶券，后在咸魚等平臺進行二次銷售。當用戶購買券后，需在指定商戶處付款前聯系“黃牛黨”得到付款碼截圖，在付款成功后，再將差價反還給“黃牛黨”，以此規避平臺監控。

為了獲得源源不斷的消費券，“黃牛黨”在年輕客群較多的社區平臺上公然發帖回收，甚至有些“黃牛黨”還聯合商家虛假交易，“空手套白狼”，在此過程中，披著消費者外衣的“黃牛黨”不必從商家處購買實物，僅需將消費券付款面提供給商家“被掃”即可，在生成交易后，商家再返還一定的傭金，實現分潤。

據新華視點報道，某些城市規定每人每次僅能領50元消費券，券均額度僅為10元，但仍有“黃牛黨”琢磨著想從中壓榨，實施套現。比如，“黃牛黨”通過第三方支付平臺向下游合作商家支付30元現金和10元消費券，商家實際收到40元，當場可返還35元到38元現金，剩余2元到5元作為商家收取的套現“手續費”。

當然，利用消費券套現并不是“黃牛黨”的專利，有些對規則輕車熟路的商家也會時常做起“溫馨提示”。據《財經》報道，某杭州市民表示，有一次買菜花了60元，攤位老板很貼心地“提醒”她套現的招數——按總價80元、分兩次結算，老板把多付的20元私下轉賬還給她。她非但不虧，還可以使用兩張消費券，老板則通過這樣的“溫馨提示”籠絡住顧客。

透過“黃牛黨”套利消費券的表層現象可以發現，包括老年人、低收入家庭在內的真正需要通過消費券輔助消費的居民可能并沒有從中獲得實際的優惠，由此引發發券當地的消費指數變化不及政府、市場參與機構的預期，甚至大打折扣，這不僅延緩了市場回暖的節奏，還給地方政府、企業和消費者造成經濟損失，畢竟政府消費券的資金本身也源于全體納稅人，“黃牛黨”“羊毛黨”侵占的利益也不僅僅是消費券的折扣而已。

中國人民大學法學院教授劉俊海表示，如果消費券的自由流通沒有達到發放消費券起到的撬動經濟增長的杠桿目標的話，這種行為就是無效的。對于消費券在私人親戚朋友之間的流轉應當尊重，但若以營利為目標專門買賣消費券，讓經濟發展杠桿功能“懸空”，就要予以取締。有關部門要加強監管和懲處力度，相關平臺要不斷升級更有效的技術監測和風險防控手段。

另外，有法律專家指出，“黃牛黨”“羊毛黨”虛假交易套取消費券可能構成詐騙罪，商家如果專門通過幫市民套現來獲利，且數額較大的，同樣可能涉嫌詐騙犯罪。

消費券套利看似事小，實則存在觸碰法律底線的可能，必須引起足夠多的重視。

中國銀聯：攜手警方破獲多起違法套利案件

作為支付“國家隊”的中國銀聯，長期以來對于惡意套利行為秉持著零容忍態度。

一方面，中國銀聯率先建成了銀行業首批“黃牛黨”數據庫以及自動化黃牛偵測和攔截系統，精準定位“黃牛黨”可疑套利行為。2019年通過系統成功實時攔截了1000多萬筆套利交易。

另一方面，積極配合公安機關破獲多起利用“云閃付”優惠惡意套利的違法案件。2019年，中國銀聯配合全國各級公安機關查辦案件約1.9萬余件，協查涉案銀行卡約44萬張，排查非法資金逾2001億元。經過產業各方的共同努力，2019年我國銀行卡總體欺詐率控制在0.87BP，處于全球低位。

再一方面，中國銀聯也持續關注金融消費者支付安全現狀，連續多年開展支付安全大調查活動。2019年調查結果顯示，消費者遭遇到的電信網絡詐騙活動呈現精準特征，參與網絡賭博活動的用戶較一般人群發生財產損失的概率更高、發生大額財產損失的幾率更大，非法網絡平臺表現活躍且社會影響惡劣，同時各類詐騙套路及手法復雜多變。

未來，中國銀聯將持續完善風控識別模型、升級防控系統功能，通過對營銷產品進行多維度的控制，持續加強對職業“黃牛黨”的偵測、識別及防控力度，繼續配合公安機關打擊惡意買賣賬戶套利等非法行為，助力營造良好的營商環境。

因此，打擊“羊毛黨”“黃牛黨”應是社會各界一致的目標，不僅是監管部門、市場參與機構，包括廣大消費者也要參與其中，在發現“黃牛黨”“羊毛黨”時，不應貪圖一時小利，助長不良風氣，而應及時向有關部門舉報，予以打擊。

羊毛“薅”時，一時爽，可與背后的違法風險相比，又怎值得？

責任編輯：鐘立群