大連: “云閃付”變“錨”行穩致遠

中國人民銀行大連市中心支行黨委委員、工會主任徐虹接受《金卡生活》獨家專訪

2018年1月全國首筆使用銀聯二維碼網上辦稅大廳場景繳稅在大連市國稅局成功交易，在繳稅領域全國率先實現突破;

2018年8月大連成為全國首個軌道交通同時支持手機閃付和二維碼支付的城市;

建成了32個特色商圈，活躍率超過84%;

2019年培訓收銀員達5.6萬人，她們是大連便民工程的宣傳員，“云閃付”的“播種機”;

“云閃付”成為大連居民日常生活的標配，今年5月末注冊用戶占常住人口的比重已達28.3%，排名全國前列;

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濱城大連，地處遼東半島最南端，東臨黃海，西濱渤海，南與山東半島隔海相望。這座城市享有“東北之窗”“北方明珠”“浪漫之都”的美譽之外，“‘云閃付’之城”榮耀漸次加身。

向“高”看齊向“下”扎根

早在2017年10月，中國人民銀行在全國啟動了“移動支付便民示范工程”（以下簡稱“示范工程”，2019年簡稱“便民工程”），雖然大連不在19個示范城市之列，但是，中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“大連市中支”）前瞻性預判，充分認識到示范工程對改善民生、發展普惠金融的重要作用。對此，大連市中支黨委委員、工會主任徐虹對《金卡生活》介紹，對于示范工程大連市中支提出要樹立四個意識：

改善民生、發展普惠金融的政治意識;鼓勵多方參與和金融創新的大局意識;搶先抓早、主動作為和勇于擔當的責任意識;對標示范工程建設標準、履行落地要求和督建產品應用場景的看齊意識。

并且，同步建立了“產業聯動、情況通報、定期巡檢、考評激勵”的“四位一體”配套工作機制。

向高，則看齊;向下，則扎根。徐虹進一步介紹，“向高”就是時刻對標示范城市，“向下”就是大連怎么“沉下身段”做起來。

大連市中支指導中國銀聯大連分公司（以下簡稱“大連銀聯”）、商業銀行和非銀行支付機構，提前布局創建移動支付便民惠民服務體系，亦為大連示范工程的全面推進奠定了堅實的基礎。在全國啟動示范工程建設的次月，即2017年11月，大連迅速啟動了該項工程，并提出了三年目標：

2017年底，建成10個具有一定影響力的移動支付受理商圈（街區）。《金卡生活》了解到，在該年僅有的一個多月時間里，大連拿出了更快的速度建場景;

2018年底，基本實現銀聯手機閃付或二維碼對銀行卡支付領域的全覆蓋。《金卡生活》看到，從卡基支付走向賬基支付，大連主要是向小額、快捷、高頻和本地化場景要應用;

2019年，擴大參與機構范圍，推進便民工程向縣域拓展。《金卡生活》發現，大連不僅僅是在推動移動支付在便民領域廣泛應用，更是向大連市區以外推開而去，深度、廣度兼收。

回望預期，言必行、行必果。地鐵公交、財政稅務、交通繳罰、公用繳費、醫療健康、文化旅游、校企園區和菜場等民生領域重要場景，示范商圈，移動支付應用取得了更廣泛覆蓋。值得一提的是，還在2018年1月，全國首筆使用銀聯二維碼網上辦稅大廳場景繳稅在大連市國稅局成功交易，也就是說，此舉在全國繳稅領域率先實現了突破。同時，小微商戶受理環境建設進一步得到完善。此外，農村支付服務環境借便民工程提檔升級，便民工程向縣域地區縱深發展，促進了縣域支付場景的不斷拓寬，促進了城鄉支付服務的融合發展。

徐虹介紹，在大連銀聯、轄內27家銀行及19家非銀行支付機構共同參與下，經過不懈努力，三年階段性的目標業已實現，“支付為民、支付惠民”的理念更加深化，便民工程取得了實效。

移動支付交易規模不斷攀升，在滿足居民多元化支付需求的同時，折射出居民享受服務便捷性帶來的實實在在的普惠獲得感，2019年“云閃付”交易5652萬筆，是2017年（示范工程起始年，下同）的8.1倍。

小額、快捷、高頻和本地化線下場景交易加速向移動端遷移，移動支付交易在POS交易中的滲透率達到41.7%，是2017年的5.9倍。這完全得益于受理商戶改造，2019年末線下13.9萬商戶中，手機閃付、二維碼受理改造完成率分別高達95.8%、88.7%，年內活動商戶6.5萬戶，是2017年的12倍。

以銀行業統一App“云閃付”為代表的普惠金融支付工具成為居民日常生活的標配，2019年末“云閃付”App注冊用戶187.7萬戶，是2017年末的3.6倍。

今年一季度，大連地區“云閃付”月均支付用戶占注冊用戶14.8%，5月末注冊用戶占常住人口的比重已達28.3%，排名全國前列。

事實上，大連的成績得到了多方面的充分認可。中國人民銀行副行長范一飛曾在大連市中支“關于推進移動支付便民示范工程相關情況的報告”上批示：

大連的同志們克服困難，在東北地區取得突破，值得肯定和鼓勵，要在東北乃至全國學習大連經驗，使示范工程更進一步。

破解兩個困惑

一破，單一、分割、獨立場景建設的困惑，從而邁向共商、共建、共享。

首先看到問題，場景建設難點在于一些行業“云閃付”進路不暢。從全國范圍來看，場景建設難度各有不同，但是行業突破的難點卻是共同的。大連的地鐵公交領域面臨著地方機構先入的局面，而交通繳罰、公用繳費、醫療健康等重點場景，相關機構參與的積極性參差不齊，開放共享尚未達成一致。

其次，看到解決之道在于“三共”。大連市中支選擇地鐵領域，作為建設便民工程的核心場景。共商方面，《金卡生活》了解到，大連市中支積極加強多個層面的協調、溝通：多次向市委市政府主要領導匯報;利用會議座談和個別溝通，多渠道爭取廣泛支持;與行業主管部門密集會商，2018年6月大連市政府與中國銀聯雙方終于在上海簽署了移動支付便民示范工程暨普惠金融建設全面合作協議，帶動應用場景的全面突破。2018年8月隨著地鐵1、2、12號線全線開通銀聯卡閃付、手機Pay和二維碼過閘功能，此舉首開東北地區城市公共軌道交通服務領域的先河，大連亦在當時成為全國首個軌道交通同時支持手機閃付和二維碼支付的城市。徐虹還給《金卡生活》舉了新近發生的例子：大連地鐵3號線是大連市內往返開發區的主要交通工具，運營量占大連地鐵整體運營量的五成左右。今年以來，抓住地鐵防疫需要非接觸支付的時間窗口，克服困難，加班加點，協調施工方日夜緊急改造，推動該線在4月1日開通了“云閃付”受理，上線掃碼購票以及掃碼、手機閃付過閘等移動支付功能。

共建方面，與共商同步，大連市中支組織轄內商業銀行召開專項推進會議，要求樹立大局意識，全力支持大連銀聯牽頭推出交通場景聯合共建方案，搭建開放共享平臺，整合資源舉大連的銀行同業之力，打造了地鐵便民工程的標桿場景。徐虹強調，在大連市中支的指導下，大連銀聯聯合商業銀行共同出資，自2018年12月起開展“掃碼閃付乘地鐵、天天送紅包”專項營銷，并且貫穿2019年全年。

共享方面，水里有魚，水面才有泡。基于前面的共商共建，當然存在由因導果的共享邏輯。“坐地鐵領紅包”的廣告語“地鐵族”耳熟能詳，更有不少熱心市民通過新聞評論，或在“大連地鐵”“大連銀聯”微信公眾號留言，紛紛表達對這一便民惠民利民舉措的認可，并提出了多條合理化建議，良好的推廣效果帶來社會反響。2019年末地鐵場景累計新增“云閃付”用戶101萬戶，累計帶動交易約1200萬筆，銀行卡活卡50萬張。“三共”期間，“云閃付”過閘日交易量峰值突破5萬筆。

地鐵項目的標桿作用顯現，極大地推動了“云閃付”產品向重點行業的加速滲透，向便民場景加大應用。《金卡生活》了解，在公交場景方面，大連市的主要縣區48條線路1100余輛公交車支持“云閃付”。據悉，大連銀聯與大連市公交集團已經達成合作共識，市內公交線路受理改造測試工作正在加緊推進，有望在今年年內全面開通“云閃付”。

二破重拓展、輕運營、商戶不活躍的困惑被破解，在“兩個環境”中邁向“雙側發力”。

首先看到問題，商戶活躍難點在于重拓展輕運營。在大連，商戶移動端受理改造業已完成，目前已有13萬以上商戶支持移動支付產品。即便線下終端在硬件上已經具備受理移動支付產品的條件，以月均交易大于30筆作為移動支付活躍商戶，《金卡生活》調研發現，實際上移動支付產品使用率仍然不高，活躍商戶占比不足兩成。雖然參與機構加大營銷宣傳力度，并不斷擴大營銷覆蓋的商戶范圍，但是，仍有部分參與機構在這方面的策應還不夠到位，徐虹分析指出，導致商戶活躍度不高，緣由在于重拓展輕運營的問題客觀存在著。這種“猴子掰玉米掰一包丟一包”的現象，尤其在場景建設早期普遍存在。

其次，看到解決之道在于，在“兩個環境”中“雙側發力”。

環境造物，亦造生態。

“兩個環境”之機制環境：工作閉環，螺旋上升。《金卡生活》調研發現，基于充分調動便民工程參與機構的主觀能動性，前面已經提到，大連市中支牽頭建立起“產業聯動、情況通報、定期巡檢、考評激勵”四位一體的配套工作機制。具體來看，大連市中支每年要研究制定便民工程年度實施方案和具體任務分解，并發文到參與機構，疫情并沒有阻礙便民工程工作的開展，比如今年的方案已經在4月印發，參與機構將便民工程重點工作列入了自身的任務清單，規劃相應資源，從而實現產業聯動;定期組織召開推進會，通報工作進展，協調解決重點問題，部署工作安排，交流工作經驗;定期組織受理環境巡檢，掌握受理改造進度，改善受理環境質量;每年開展考核評比，表彰突出機構和個人，形成標桿效應。

“兩個環境”之政策環境：借力支持，深入行業。大連市中支指導大連銀聯加強與政府部門的溝通、協調，前已述及2018年6月推動中國銀聯與大連市政府簽署移動支付便民工程暨普惠金融合作協議;而在2019年5月推動大連市文化和旅游局與大連銀聯開展智慧旅游建設合作，2019年7月推動大連市商務局與大連銀聯開展“大連購物節”的合作。在徐虹看來，這些林林總總的細分行業合作，為便民工程建設營造了有利的政策環境。

“雙側發力”之發卡側：拉新利他，綁卡利人。基于銀行卡與個人銀行賬戶系同體操作，形成對應關系，商業銀行更加關注用戶在“云閃付”App上綁定自己銀行的卡片。因此，大連市中支推動了大連銀聯聯合轄內商業銀行，共同營銷宣傳“云閃付”App，僅2019年，25家銀行、1100多個網點“云閃付”拉新近11萬戶。

“雙側發力”之受理側：持續營銷，培育習慣。采取事件性營銷、重要時間節點營銷等方式，持續開展了重點商圈（街區）及場景“云閃付”受理側營銷活動。徐虹坦言，只有以點帶面快速提升“云閃付”C端用戶在受理側的規模和交易頻率，才能不斷地培育“雙重習慣”：商戶的受理習慣，持卡人的使用習慣。大連市中支鼓勵銀行投入資源，側重在商戶端開展返現或多倍積分等活動，與大連銀聯的商戶端營銷活動產生疊加效應，形成產業鏈的聯動效應。《金卡生活》統計發現，僅2019年大連銀聯聯合18家銀行開展營銷活動60余次，整合銀行資源580余萬元。

商圈即場景

商圈即場景，示范商圈即重要場景。大連在便民工程首年僅用一個多月時間便建成了10個具有一定影響力的移動支付受理商圈和街區，已然嘗到甜頭。

雙端滲透“云閃付”。在大連市中支的指導下，大連銀聯聯合商業銀行、非銀行支付機構和地推服務商等合作伙伴，經過兩年多的建設和運維，建成了大商青泥洼橋商圈、人民路友誼商城商圈、西安路錦輝購物廣場及華南安盛購物商圈等32個商圈。2019年大連市商圈帶動“云閃付”交易400余萬筆，有力推動了“云閃付”產品向行業端滲透，向場景端發展。

兩條原則保質重效。大連堅決摒棄“撿到籃子都是菜”的低水平商圈建設路子，而是選擇了質量效益型的發展路徑。在商圈的選擇方面，徐虹強調嚴格把握兩條基本原則：一是以商業綜合體為中心，向周邊延展;二是商圈里經營的商戶或品牌數量不得低于100個，并且小微商戶數量占比不能超過四成。

三個特色商圈自帶。《金卡生活》了解到，大連市商圈呈現三個特色：一是主要商業綜合體囊括納入了示范商圈的大版圖;二是商圈里“云閃付”受理覆蓋率趨向穩定;三是商圈活躍率超過84%，這是按照商圈內60%以上的商戶月均達到10筆以上稱之為活躍商圈計算得來。

五大措施做示范。大連之所以發揮了商圈在便民工程的引領作用，《金卡生活》調研發現，大連市中支推出了五大措施，向示范用勁、使力。

其一，建立大連銀聯、商戶和收單機構的三方聯絡機制。及時協助收單機構做好系統對接和商戶培訓，了解日常工作進展，推進重大營銷活動。

其二，大連銀聯牽頭建立地推小分隊。通過日常走訪、標識張貼等方式，與商圈里的基層商戶建立了密切聯系，引導商戶積極受理“云閃付”。

其三，以營銷提升商圈活躍度。讓“云閃付”在商圈里面能用、好用、用起來還享有額外優惠，持續培育用戶的支付習慣。交叉運用每周六及周日單筆最高補貼20元專項大力度營銷、平常鋪底營銷以及銀行疊加資源特色營銷的組合營銷策略。比如，2019年7月至10月“大連購物節”里，大連銀聯整合銀行業營銷資源1220余萬元，在綜合商圈1000余家合作商戶開展營銷，惠及用戶100余萬人次。

其四，以點帶面、重點突破。大連萬達廣場商圈的建設即便放在全國范圍內，亦具備代表性。聯動5家萬達廣場在開業或店慶期間，共同投入營銷資源，借助商家宣傳渠道，大力推廣“云閃付”App。歷經多輪有效營銷，上述萬達廣場內九成以上的商戶開通了銀聯二維碼、手機Pay支付功能，吸引了眾多用戶參與，引發多家銀行關注。徐虹向《金卡生活》講了一個耐人尋味的細節。當大連銀聯的主體營銷活動結束后，多家銀行自發投入營銷資源，在這些萬達廣場商圈開展了綁定本行銀行卡的銀聯二維碼、手機Pay的專項營銷，于是，大連的示范商圈的示范作用彰顯出來。

其五，強化商圈商戶的收銀員培訓工作。2019年大連累計培訓商戶5萬戶、收銀員5.6萬人，基本覆蓋所有活動商戶收銀員。同時，還聯合大連市總工會開展了全市重點商戶收銀員移動支付業務競賽。徐虹介紹，大連的收銀員有著與眾不同的地方，這就是爭當便民工程的宣傳員，爭做“云閃付”的“播種機”。

“云閃付”服務濱城的第N次“握手”

大連在推動便民工程的過程中，“云閃付”作為重要抓手，以其特色服務，開展了諸多具有地方特色的合作。徐虹向《金卡生活》介紹，今年以來，大連市中支繼續發揮組織協調作用，指導支持大連銀聯發揮“云閃付”平臺優勢，在更多民生領域、重點行業和政務場景落子布局，推動支付便民的服務升級。

“握手”“雙券”助力疫后復工復產復市。5月12日，大連市中支攜手商務局、金融發展局聯合發文，開展大連市“促消費惠民生”消費券發放活動，推動“云閃付”成為惠民消費券發放的重要平臺，組織銀行及大連銀聯共同出資開展送券、立減等多種形式優惠活動，推出多項金融支持服務，截至目前有17家銀行在銀聯消費券的基礎上，疊加資源，投入專項費用，增發本行的“銀行專屬優惠券”。

5月21日，大連市總工會、商務局聯合大連銀聯發出引導基層工會會員“參與消費繁榮經濟、促進就業”活動的通知，動員組織有條件的基層工會，面向全市1.4萬個基層工會組織100余萬工會會員，定向發放每人最高額度300元的工會會員電子消費券，預計發放3億元左右，“云閃付”是重要政府召開新聞發布會，惠民消費券、工會會員電子消費券發放活動納入今年的“大連購物節”，成為廣大市民廣泛關注和期待的兩大重磅主題活動。

5月29日，“大連購物節·0411消費季”開幕，此屆購物節以“戰疫情、促消費”為主題，從5月29日至10月8日，貫穿了大連旅游旺季和國慶假期。“云閃付”成功躋身購物節重要的惠民消費券發放平臺。惠民消費券發放首日，大連銀聯聯合商業銀行發放46.5萬張消費券，合計600萬元。《金卡生活》獲悉，為傳遞銀行同業拉動消費增長、助力經濟回暖的使命擔當，大連銀聯將消費券發放與銀聯“重振引擎”助商惠民計劃有機融合，聯合轄內27家銀行參與該活動，前面已經提到一些銀行還增發本行的“銀行專屬優惠券”。此屆購物節更是首次引入網絡直播，聯合銀行圍繞注冊綁卡、領券及用券等熱點話題，從線下到線上，全渠道推廣“云閃付”。遼寧省委常委、大連市委書記譚作鈞，大連市市長陳紹旺一同走進大連銀聯組織的網絡直播間視察、指導，提出了“‘云閃付’越來越好”的殷切希望。

“握手”數字政府創建。對接大連市發展和改革委員會、營商環境建設局、大數據管理局、商務局、金融發展局、文化和旅游局、醫保局等多個職能部門，推進“云閃付”App與政務類App的深入合作。比如，今年與大連市發展和改革委員會達成“市民云”對接“云閃付”的業務合作。又如，計劃與大連市委網信辦推進大連市民服務平臺體系建設和運營，開發具備金融支付能力的城市級便民服務App“大連通平臺”。

“握手”智慧城市建設。首先，依托“黨費通”等“云閃付”特色業務，深化與大連黨政機關的合作范圍。比如，積極對接中共大連市委組織部推進“黨費通”業務合作;大連市中支全轄黨組織上線了“黨費通”，涵蓋了519名黨員。

其次，在交管方面，基于大連財稅繳納模式的特殊性，前期“交管12123”App暫不支持大連車主的在線繳罰等業務，在大連市中支的指導下，大連銀聯與大連市財政局、遼寧省公安廳交通安全管理局和大連市交警支隊等單位，充分論證通過建設銀聯代理非稅平臺，實現與遼寧省交通安全綜合服務管理平臺、“交管12123”平臺和財政繳款平臺的無縫對接，滿足各業務的標準化要求，實現了交警業務互聯網繳費功能。2019年8月中旬項目上線，大連地區持卡人通過銀聯在線、調起“云閃付”App等支付方式在“交管12123”App完成罰款繳納，繳罰業務自助辦理進入“零”門檻。截至2020年4月底，累計受理繳罰交易筆數超過100萬筆。《金卡生活》了解到，目前大連銀聯正在與市交警支隊、財政局積極溝通，力爭盡快實現市民在“交管12123”App繳納駕駛員考試費。

第三，“智慧醫療”方面，大連市醫保平臺對接“云閃付”達成了合作意向。在“云閃付”醫保公共服務平臺聯合共建、醫保電子憑證落地、移動支付行業便民合作和聯合營銷等諸多方面，利用銀聯金融科技優勢，助力打造“大連特色”的醫保信息化，攜手6600家醫療機構，服務680萬醫保用戶。

第四，推進大連有線電視的便民服務內涵方面，與大連天途有線電視達成合作，年內在其機頂盒渠道全面接入“云閃付”為主導的聚合碼支付，在“云閃付”App里面增加有線電視繳費內容。

“握手”大櫻桃。還在2019年6月“大連國際大櫻桃節”期間，大連櫻桃便首次登陸“云閃付”App商城。“大連櫻桃75元3斤順豐包郵”秒殺活動開始頭一周，全國“云閃付”用戶線上搶購超過1萬單，創下同類農產品銷售量的新高。此舉有效為櫻桃種植戶搭建了線上銷售平臺，推廣了特色農產品結算。今年，大連櫻桃除了繼續在“云閃付”商城推出秒殺活動外，更是從全國近百個選品中脫穎而出，成為僅有的5個參與“銀聯62節”話題性的單品之一，6月5日惠民專場直播活動既傳播大連櫻桃的美譽，又帶動果農的增收創收，從而踐行“支付為民”理念。《金卡生活》在大連了解到，今年從5月29日開始預售以來，截止到6月4日21∶50產生了1402單，為次日惠民專場直播活動進行了很好的銷售預熱。

“握手”智慧旅游。2019年8月向“云閃付”App數字景區版塊輸送了全國首批入駐商戶，實現了東北三省和長三角23個優秀景區門票的線上銷售。在線下，已經完成大連金石灘旅游度假區景區的線下快速過閘和掃碼購產品開發測試。正在加快對接老虎灘、森林動物園、發現王國、三寰牧場等轄內熱門旅游景點景區場景建設。

“握手”“大連地鐵e出行”App。今年5月，“云閃付”App成功對接“大連地鐵e出行”App，開通了無感支付受理，為地鐵乘客綠色出行提供了更加優質的支付體驗，配套推出的“掃碼過閘使用云閃付通道扣款1折乘地鐵”活動，有效拉動了地鐵場景“云閃付”新用戶的快速增長。

“握手”線上商戶。依托銀聯開放式平臺的技術業務優勢，為合作伙伴深度賦能，聯合構建了創新應用場景。比如，推動曹操出行、萬達電影App、華數傳媒、閃修俠、海爾日日順等多個全國性電商平臺“云閃付”的受理，“落戶”大連。

徐虹強調，“云閃付”在大連尚有更多的場景“握手”，不勝枚舉。未來，尚有更多預期，預留一定的時間，一起做實。

助力小微商戶

事實上，小額、快捷、高頻、本地化場景里面有較多的小微商戶，借助于此，可以擴大“云閃付”App的用戶規模，提升用戶的使用黏性。示范工程肇始，大連市中支便指導大連銀聯、收單機構啟動了小微商戶的拓展工作。截至2019年底，累計拓展的小微商戶達到7.8萬戶。

《金卡生活》調研了解到，服務小微商戶并非一蹴而就，這完全是小微商戶系“長尾商戶”所致。它們具備了數量大、較為分散、維護成本高和收益低等諸多特性，因此相比大商戶，在拓展、運維方面，存在更多的困難。對此，大連銀聯的打法是，啟動外包服務商，由其對接收單機構，從而完成轄內小微商戶的日常維護和走訪，提供收銀員培訓、宣傳品投放及受理標識布放等服務。當然，亦解決商戶在日常受理“云閃付”遇到的問題。

到了2020年，受疫情影響，大連便民工程的小微商戶似乎到了臨界點，維護存量、拓展增量，都面臨著突破。為此，徐虹對《金卡生活》道出了服務小微商戶的“四助力”。

助力一：搭建“云閃付”本地生活頻道。以此契合疫情后用戶的消費習慣變化，幫助小微商戶拓寬線上銷售渠道、配套營銷支持、擴大經營規模，協助小微商戶渡過難關。

助力二：提供支付即會員服務。通過“云閃付”定期向小微商戶的會員推送優惠活動，發放消費優惠券。

助力三：提供大數據支持。不止于向小微商戶，還有大中商戶，提供交易報表、數據分析和同業經營情況，通過大數據為其提供經營決策，提升市場競爭力。

助力四：提供綜合金融服務。

針對“云閃付”交易頻次較高、交易質量較好的中小商戶，提供免費財產保險和意外保險服務，提供低息貸款和交易沉淀資金理財服務。

徐虹給《金卡生活》舉了個“云閃付”服務煙草零售商戶的例子。大連市煙草零售商戶超過2.4萬戶，城鎮商戶與鄉村商戶“六四開”。而在煙草零售商戶業態中，便利店、食雜店等小微商戶達到95%左右，基本上都是夫妻共營，店成了家庭的主要經濟支柱。

便民工程啟動以來，在大連市中支的指導下，大連銀聯與中信銀行大連分行聯合啟動“云閃付”受理拓展，免費提供ERP進銷存系統及收銀一體機。《金卡生活》了解到，煙草零售商戶一旦開通中信銀行“全付通”業務，便默認開通了“云閃付”支付結算功能。通過系統升級，煙草零售商戶解決了支付結算問題，減輕了經營成本，改善了經營能力。截至目前，大連煙草零售商戶支持“云閃付”的小微商戶數量接近4000戶，覆蓋率雖然僅有近17%，但是，每年在以不低于1500戶的速度，穩步提升。除了“云閃付”快捷的支付優勢之外，通過在C端持續開展“云閃付”營銷活動，有效地促活了煙草零售商戶場景。

互相關切對方的得益，服務才能永遠保持“生命體征”，才能走得長、走得遠。徐虹給《金卡生活》舉了另外一個例子。順豐速運借助“云閃付”合作，將銀聯提供的“云閃付”App用戶拉新激勵、銀行端提供的商戶拓展補貼，納入重點轉型增收項目;大連銀聯借助“快遞小哥”擴大“云閃付”拓展主體、銀行擴大收單范圍，三方一拍即合。于是，順豐速運3000名“快遞小哥”發展成為“云閃付”小微商戶，使用銀聯聚合收款碼，收取用戶的快遞郵寄費用。“快遞小哥”在自身熟練使用“云閃付”App和銀聯聚合收款碼的同時，開展“云閃付”App用戶拉新和小微商戶拓展。截至目前，順豐速運累計拓展小微商戶5500余戶，“云閃付”拉新用戶1.5萬戶。

濃烈海蠣味兒“云閃付”服務“三農”

站點漁火點亮鄉村普惠金融。

大連通過建設銀聯惠農服務站，響應鄉村振興戰略，著力改善農村金融服務環境，經過深入的走訪調研，最終選定了全國百強縣之一的瓦房店市（縣級市），作為建站試點縣。大連銀聯、農業銀行瓦房店支行，聯合建站。培訓出來的合格的客戶經理巡回站點，反過來培訓站點老板，站點老板“手把手”教村民下載并使用“云閃付”App，從“根”上培養縣域農村用戶的使用習慣。徐虹分析，客戶經理和站點老板引導村民了解宣傳物料，積極參與站點開展的營銷活動，從“眼前”讓村民有支付便捷、金融普惠的獲得感。目前，瓦房店的村（屯）建站52個，有效提升了瓦房店“云閃付”新增用戶量，活動期間帶動“云閃付”交易12.2萬筆。值得一提的是，2019年春節期間瓦房店的一位村民喜上添喜獲得“云閃付”2019元的大紅包。

徐虹進一步分析，大連市中支組織大連銀聯、銀行加快落實便民工程向縣域延伸，擴大縣域農村地區移動支付的覆蓋面，已經將銀聯惠農服務站作為對外宣傳、推廣的發力點，漁火變燈塔。截至2019年末，大連建成了站點120個。《金卡生活》獲悉，今年大連將重點在人口第一區的金普新區、人口第三縣級市的普蘭店市，全面開展站點建設工作。

鄉村特色旅游體驗加分。

以金普新區為試點，以“最美鄉村”為依托，推動大連銀聯，聯合農業銀行、銀聯商務等收單機構，石河東溝五坊旅游景區90%的商戶開通了“云閃付”受理，給游客帶來了便民支付的新體驗。

主題卡綁定“云閃付”振興鄉村。與2019年10月16日農業銀行大連市分行以金普新區為主會場、聯合9個縣域網點分會場啟動“鄉村振興主題卡”發卡儀式同步，大連銀聯疊加了綁定“云閃付”App消費最高可以領取30元紅包的特色營銷。目前，該卡片發行6000張，實實在在帶給了農村居民普惠金融。

“云閃付”向縣域滲透服務。徐虹具體從縣域推廣宣傳、引領縣建設、縣域行業拓展三個方面，分析了“云閃付”在縣域提供的服務。

首先，加大“云閃付”縣域推廣宣傳。利用銀行營業網點，參與機構的官方網站、微信公眾號等線下線上渠道，加大宣傳力度。特別是完成了120個銀聯惠農服務站的門店改造，160個行政村及縣域街邊墻壁刷上了“支付先看云閃付”廣告，直接提升了“云閃付”在縣域公眾的認知度;“1元換購”等形式多樣的營銷體驗活動，大連市內商圈聯動縣域重點場景、重點商圈商戶的營銷宣傳活動，直接提高了“云閃付”縣域公眾的接受度，從而服務縣域受眾。2019年大連縣域地區“云閃付”用戶新增38.9萬戶，新增綁卡量49.5萬張，月活躍用戶12.16萬戶。

其次，打造移動支付引領縣。《金卡生活》了解到，大連今年將著力把金普新區打造成為移動支付引領縣，強化縣域銀行卡受理環境、縣域便民工程場景和“云閃付”受理環境建設，在大連真正發揮引領作用。該地區的大櫻桃在今年“銀聯62節”期間，以爆品形式在直播平臺銷售。

再次，縣域行業“云閃付”服務呈現特色。大連市中支指導大連銀聯聯合工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行和浦發銀行等投入資源，開展縣域公交營銷活動，有效提升移動支付工具在公交領域的滲透率。推動中國銀行金普新區分行聯合開發區德泰公司實現了燃氣費、取暖費繳納受理“云閃付”，拓展了公用繳費行業商戶。

從中國人民銀行副行長范一飛肯定和鼓勵的“大連經驗”，到遼寧省委常委、大連市委書記譚作鈞，大連市市長陳紹旺提出“‘云閃付’越來越好”的殷切希望，大連的便民工程從搶先抓早找應用，到“云閃付”變“錨”要場景，這一切，為了行穩致遠，這一切，在于“支付為民”。

特別致謝/中國人民銀行大連市中心支行會計財務處處長朱焱

責任編輯：王孔平

實習編輯：張鳳閣

（鐘立群、葛辛晶、陳彬對此文亦有貢獻）