第三方支付平臺支付寶的盈利模式分析

如今隨著移動互聯網滲透到生活的方方面面，第三方支付平臺已經變成了人們平時使用頻度最高的幾個移動互聯網工具之一，比如支付寶，微信支付等。第三方支付平臺是在銀行監管下保障交易雙方利益的獨立機構，是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺”。在第三方支付平臺的交易中，賣方選購商品之后使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，經由第三方通知賣家貨款到達，從而進行發貨;賣方檢驗物品之后，通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。由于它安全，高效，現在已經成為實現電商交易不可或缺的基礎設施，而支付寶則是國內第三方支付平臺的中的佼佼者。

第三方支付平臺;支付寶;盈利模式

1.支付寶的產生

浙江支付寶網絡技術有限公司是國內領先的獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創辦。公司致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶公司由2004年建立開始，始終以“信任”作為產品和服務的核心。不僅從產品上確保用戶在線支付的安全，同時讓用戶通過支付寶在網絡間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯網環境邁出了非常有意義的一步。支付寶交易是互聯網發展過程中一個創舉，也是電子商務發展的一個里程碑。支付寶品牌以安全、誠信贏得了用戶和業界的一致好評。

2.支付寶的盈利模式概述

一個能夠可持續性發展的平臺，必須具備強大的“造血”功能，即能夠獨立盈利。支付寶一開始是為解決淘寶網上交易安全問題設計的一個交易工具，但后期隨著技術的不斷發展，支付寶也開辟了多種盈利模式。

（1）額度收費

直接登錄支付寶網站使用“我要收款”、“我要付款”、“交房租”、“送禮金”功能及在阿里旺旺中使用“AA收款”功能，主動生成交易訂單，完成收款或付款的支付寶交易，支付寶將收取服務費。每個月有一定的免費流量，在這個免費額度內，是不產生服務費的，超免費額度的金額才產生手續費。

（2）B2C交易收費

現在支付寶中水電煤繳費，通訊繳費這類服務就是B2C服務，還有很多大型零售企業如京東商城和卓越亞馬遜等也使用了支付寶平臺，這些企業都需要交納一定的費用給支付寶。

（3）物流盈利

支付寶的第三種盈利來自于物流。但是，馬云和阿里巴巴的高層不希望介入物流，但我們同時也知道就支付寶的現實而言，物流已經成為一個現實的要求，因為支付寶實際產生的賠付都與物流有關，因此阿里巴巴的現實選擇是在不介入物流的實際業務流程前提下，用一個電子化的方式去整合和捆綁一家或者幾家物流公司。

3.支付寶的盈利模式分析

（1）優勢分析

對商家而言，通過支付寶可以規避無法收到客戶貨款的風險，同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具，尤其為無法與銀行網關建立借口的中小企業提供了便捷的支付平臺。對客戶而言，支付寶的貨款擔保和賠付機制提升了其交易的安全性，可以規避無法收到貨物的風險，貨物質量在一定程度上也有了保障，同時支付寶通過與眾多銀行合作的方式向用戶提供統一的交易界面，打破銀行卡之間的壁壘，方便網上交易。對銀行而言，通過第三方平臺銀行可以擴展業務范疇，同時也節省了大量中小企業提供網關接口的開發和維護費用。支付寶可以對買賣雙方的交易進行記錄，為后續交易可能出現的糾紛提供證據。

（2）劣勢分析

對銀行以來性強，支付寶必須以來銀行作為清算管理的核心，同時由于缺乏認證系統，為了支付信息的安全，必須依賴銀行的專業技術。結算周期長，在途資金利用效率低，由于各種原因，支付寶不提供實時結算，結算周期長，同時，由于賣方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金缺乏流動性。

此外，同業競爭激烈，支付寶作為第三方支付平添很大程度的彌補了網上信任不足的問題，因為獲得了成功，但是也是因為電子商務的發展迅速，讓第三方支付看起來成了大金礦，據不完全統計，目前國內提供第三方支付服務的企業已經找過50家，產品的同質化導致價格成為企業爭奪商戶的武器，很多公司為培養客戶提供免費服務，支付寶面臨激烈的競爭。

最后，來自銀行的競爭，支付寶作為第三方支付平臺，其運作的基礎是銀行系統，必須以來銀行作為清算管理的核心，而銀行由于專門從事金融服務，信譽高，用戶認可率搞且資金和技術實力強，公信力遠大于支付寶這一第三方支付企業，一旦各商業銀行之間實現自身整合，看到第三方支付市場有利可圖，組會改變目前對第三方支付平臺的政策，勢必會對支付寶等第三方支付企業帶來嚴重威脅。

4.支付寶盈利模式的發展建議

通過第三方支付機構經營模式的劃分和對比可以看出，我國第三方支付的發展存在著區別明顯、目標顧客不同、經營模式也不同的現象。如果整個第三方支付行業要進一步發展，需要從以下三個方面進行加強。

（1）加強專業隊伍建設

第三方支付是一個新生的行業，也是一個知識密集型的行業，需要從業人員不僅來自不同的領域，而且需要具有較高的職業素養和知識水準。所以，第三方支付在挑選人員，組建隊伍的時候，不僅要有行業標準，還要定期進行內部的建設和培訓，向行業領先者學習先進的經驗。

（2）建立行業合作機制

第三方支付平臺上集中了數量眾多的企業用戶和個人用戶，如果第三方支付機構相互合作，把這些用戶集中起來，建立統一的企業用戶數據庫和個人用戶數據庫，將便于第三方支付機構共同使用已有資源。

（3）多元化及創新性

第三方支付是商品經濟網絡化的產物，是市場發展的要求。目前，第三方支付在我國主要是支付服務。作為金融行業的新金融創新，面對市場的日新月異和千變萬化，第三方支付的發展要堅持支付服務的市場化、個性化和多樣化，不斷創新，更好地滿足經濟發展對支付服務的需求。

參考文獻

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作者信息：李煒祎（1982.06-），男，湖北宜昌人，碩士研究生，講師，研究方向：電子商務、客戶關系管理、服務營銷。