區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展下數(shù)字金融面臨的機遇與挑戰(zhàn)

摘要：區(qū)塊鏈技術(shù)作為當前社會發(fā)展中較為重要的先進技術(shù)手段，在很多領(lǐng)域都表現(xiàn)出了積極作用，數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展在區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展應用下同樣也面臨著新機遇，但是同樣也存在著一些問題需要高度關(guān)注。本文重點圍繞著區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展下的數(shù)字金融發(fā)展進行了探討，從機遇和挑戰(zhàn)兩個角度予以論述，以供參考。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);數(shù)字金融;機遇與挑戰(zhàn)

一、引言

在當前社會發(fā)展中，區(qū)塊鏈的普及越來越廣，已經(jīng)在很多領(lǐng)域表現(xiàn)出了較強的作用價值，尤其是金融、加工制造、供應鏈以及公共服務等方面，更是在區(qū)塊鏈技術(shù)的應用下表現(xiàn)出了較強發(fā)展成效，運行效益更為突出。具體到數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展中來看，區(qū)塊鏈技術(shù)的應用更是成為當前熱點和重點，在實際應用中呈現(xiàn)出了明顯的新特點，有待于深入探討。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展下數(shù)字金融面臨的機遇

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的應用優(yōu)勢

數(shù)字金融在區(qū)塊鏈技術(shù)的應用下確實表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢，其主要借助于塊鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)對于數(shù)據(jù)信息的準確驗證、存儲以及應用，在數(shù)據(jù)信息的管理和應用中還可以表現(xiàn)出較強的自動化特點，能夠較好實現(xiàn)對于分布式基礎(chǔ)架構(gòu)的優(yōu)化。在區(qū)塊鏈的應用下，數(shù)字金融中涉及的所有數(shù)據(jù)都能夠得到更好運用，并且具備永久查驗特點，由此可見，區(qū)塊鏈的發(fā)展應用中存在的積極影響不容忽視。

首先，在區(qū)塊鏈技術(shù)的應用下，支付款成本能夠得到明顯降低，整體效率也能夠得到較好提升，支付款所需要的時間明顯縮短，如此也就能夠為相關(guān)人員提供更為便捷高效的服務。比如在多重簽名技術(shù)的應用下，原有的之付款交易流程可以得到明顯簡化，整體工作效率得到明顯提升，進而也就必然可以減少了不必要的時間消耗以及人力資源消耗，最終更加有利于成本的降低。從區(qū)塊鏈技術(shù)的實際應用中來看，其在數(shù)字金融方面的應用主要針對閑置資源予以充分運用，如此也就不會對于運營成本提出較高要求，同樣也有助于實現(xiàn)經(jīng)濟效益。

其次，區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融方面的應用往往還能夠較好實現(xiàn)保密工作的優(yōu)化，尤其是在處理不同銀行間相關(guān)金融業(yè)務時，更是可以借助于區(qū)塊鏈技術(shù)進行協(xié)調(diào)優(yōu)化，促使交易保密性得到提高。當然，區(qū)塊鏈技術(shù)的應用還能夠更好實現(xiàn)對于風險的防控，尤其是以往常見的人為交易對手風險，更是可以在該技術(shù)應用下得到較好防控，有效確保整體交易更為安全可靠。同時區(qū)塊鏈技術(shù)的應用還能夠較好降低黑客攻擊風險，確保服務器更為安全可靠。

最后，在數(shù)字金融中應用區(qū)塊鏈技術(shù)還能夠較好實現(xiàn)去中心化效果，借助于分布式記賬以及共識機制等手段，優(yōu)化數(shù)字金融管理體系。在區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)去中心化后，數(shù)字金融的發(fā)展必然也就能夠進一步得到良好改革，有助于形成更為理想的發(fā)展空間。比如當前越來越受到人們關(guān)注的比特幣，相對于傳統(tǒng)主權(quán)貨幣就形成了較強的沖擊作用，呈現(xiàn)出了一定的去中心化特點，也需要在未來引起高度關(guān)注。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的應用

基于當前數(shù)字金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈技術(shù)的實際應用來看，其確實在應用中表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢，這也就推動著該技術(shù)的推廣和普及。現(xiàn)階段區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的應用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

首先，在數(shù)字貨幣發(fā)展中，區(qū)塊鏈技術(shù)的應用具備較強適用性，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠較好為數(shù)字貨幣提供新的方法，有助于我國金融行業(yè)的整體發(fā)展，在當前數(shù)字貨幣逐步普及的背景下，區(qū)塊鏈技術(shù)的應用更是體現(xiàn)出了較強應用效益，在效率以及安全性方面都具備明顯優(yōu)勢。這也就需要促使區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效融入數(shù)字貨幣體系，可以發(fā)揮出較強的支持以及輔助作用，避免因為受限于傳統(tǒng)技術(shù)手段，影響到數(shù)字貨幣的發(fā)展和運用。

其次，在金融支付系統(tǒng)構(gòu)建中更是可以借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以創(chuàng)新優(yōu)化，尤其是在銀行系統(tǒng)的優(yōu)化完善中，區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效推動銀行支付系統(tǒng)的完善，促使銀行支付業(yè)務更為安全有序，在工作效率提升以及繁雜環(huán)節(jié)簡化方面的優(yōu)勢明顯，進而降低了銀行支付方面的成本，同時還不會出現(xiàn)較為嚴重的安全風險問題。比如從跨境支付方面來看，傳統(tǒng)模式往往表現(xiàn)出了較為明顯的復雜性特點，整個流程相對而言較為復雜，同時也存在較高的成本，如此也就給相關(guān)使用人員帶來了較大負擔;但是在區(qū)塊鏈技術(shù)應用下，其跨境支付效率更高，成本也能夠得到明顯降低，甚至不會產(chǎn)生中間費用，值得推廣運用。

再次，在當前越來越常用的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，更是可以借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以優(yōu)化升級，促使互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定有序發(fā)展。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應用而言，互聯(lián)網(wǎng)資管企業(yè)能夠形成較為理想的便捷優(yōu)化，尤其是在智能合約的應用方面，借助于區(qū)塊鏈技術(shù)更是能夠較好實現(xiàn)對于借貸等相關(guān)業(yè)務活動的優(yōu)化管控，其能夠明確雙方權(quán)責和義務，同時還能夠表現(xiàn)出明顯的法律效力，進而也就能夠有效確保雙方權(quán)益，避免了因為人為篡改信息或者是履約不當帶來的風險問題，在交易成本降低以及效率提升方面同樣也具備突出作用。

最后，在智能票據(jù)方面同樣也能夠借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以創(chuàng)新優(yōu)化，在有效結(jié)合應用區(qū)塊鏈技術(shù)后，智能票據(jù)的應用準確度得到明顯提升，對于以往可能存在的偽造票據(jù)以及票據(jù)應用混亂局面形成良好規(guī)避效果，對于管理人員提供了便利手段，同樣也更為安全。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)對數(shù)字金融帶來的挑戰(zhàn)

在數(shù)字金融領(lǐng)域充分運用區(qū)塊鏈技術(shù)確實表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢，也已經(jīng)成為未來發(fā)展的重要趨勢，但是在當前實際應用中同樣也面臨著一些問題和不足，這也就需要數(shù)字金融領(lǐng)域能夠在發(fā)展中勇于接受挑戰(zhàn)，力求更好適應區(qū)塊鏈技術(shù)的應用和推廣。基于未來數(shù)字金融中區(qū)塊鏈技術(shù)的推廣和普及而言，應該切實關(guān)注以下幾方面工作：

一方面，未來區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的應用需要關(guān)注法律法規(guī)的完善，力求構(gòu)建和這一新形勢相匹配的法律規(guī)范，進而才能夠?qū)τ趨^(qū)塊鏈技術(shù)的引入應用形成較強約束和指導作用，避免因為法律規(guī)范的不健全，致使一些不良問題產(chǎn)生。法律法規(guī)的與時俱進發(fā)展應該盡量走在區(qū)塊鏈技術(shù)引入前，避免該方面呈現(xiàn)出較強的滯后性問題。比如在區(qū)塊鏈技術(shù)應用的相關(guān)監(jiān)管措施方面，就需要借助于必要的法律規(guī)范予以約束，重點明確當前存在的各個風險因素以及犯罪行為，以此形成更強保障效果。當然，從政策入手為區(qū)塊鏈技術(shù)的應用提供較強支持力度同樣極為必要，應該盡量維持適當寬松的氛圍，避免產(chǎn)生較大阻力。

另外一方面，針對區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的推廣和普及還需要關(guān)注于技術(shù)層面的創(chuàng)新發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)的應用雖然在當前確實表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢，但是也存在著一些不適應問題，尤其是在普及過程中表現(xiàn)出來的一些不匹配現(xiàn)象，更是需要引起高度關(guān)注，要求進一步加大對于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究力度，促使區(qū)塊鏈能夠更好和銀行機構(gòu)以及其它金融機構(gòu)進行協(xié)同發(fā)展，避免技術(shù)方面出現(xiàn)不適應問題。當然，在技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展中，往往還需要關(guān)注于相關(guān)技術(shù)的普及推廣，要求數(shù)字金融領(lǐng)域相關(guān)人員能夠?qū)τ趨^(qū)塊鏈技術(shù)具備更深層次的了解，注重知識普及和宣傳，尤其是對于相關(guān)風險問題，更是需要加大宣傳力度，最終形成較強安全保障效果，切實保障各方權(quán)益。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)字金融發(fā)展趨勢

在未來數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展中，得益于區(qū)塊鏈技術(shù)的深入應用和推廣，數(shù)字金融和區(qū)塊鏈技術(shù)同樣也需要更為協(xié)調(diào)有序，以求更好推動兩者共同進步。結(jié)合現(xiàn)階段發(fā)展狀況及其未來發(fā)展訴求，區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)字金融的未來發(fā)展應該切實關(guān)注以下幾點：

首先，資產(chǎn)數(shù)字化發(fā)展。在未來數(shù)字金融發(fā)展中，區(qū)塊鏈技術(shù)的運用可以更好突出資產(chǎn)多屬性特點，在促使資產(chǎn)融合創(chuàng)新的背景下，可以更好實現(xiàn)對于資產(chǎn)數(shù)字化的引導，進而促使數(shù)字資產(chǎn)更好地服務于金融行業(yè)，解決以往金融行業(yè)發(fā)展中存在的較多問題和缺陷。在資產(chǎn)數(shù)字化發(fā)展和轉(zhuǎn)變后，其往往能夠表現(xiàn)出較強的流動性，相對于傳統(tǒng)證券以及其他形式，能夠給表現(xiàn)出更強的應用價值。當然，這也就必然對于監(jiān)管工作帶來了較大難度，監(jiān)管部門同樣也需要與時俱進發(fā)展，能夠形成和資產(chǎn)數(shù)字化模式相匹配的監(jiān)管機制，切實規(guī)避安全風險。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。未來數(shù)字金融和區(qū)塊鏈技術(shù)的協(xié)同發(fā)展還需要著眼于互聯(lián)網(wǎng)金融，這也是當前“互聯(lián)網(wǎng)+”融入和應用的重要表現(xiàn)，需要促使金融領(lǐng)域的發(fā)展和運行更為便捷高效，有助于實現(xiàn)對于所有金融數(shù)據(jù)信息的靈活運用，同時借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以保真控制，如此也就能夠更好為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展保駕護航。

最后，拓寬金融服務。在未來區(qū)塊鏈技術(shù)以及數(shù)字金融發(fā)展中，往往還需要重點關(guān)注于金融服務水平的提升，要求逐步拓寬金融服務范圍，將這些先進技術(shù)手段應用到更為廣闊的領(lǐng)域。比如在當前越來越受重視的私募以及眾籌項目中，就可以靈活借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以優(yōu)化，促使該類項目在運營中能夠?qū)崿F(xiàn)較為明顯的流程簡化效果，明顯縮短周期，進而也就可以促使相應項目更為高效運行，避免時間延誤。

五、結(jié)束語

在當前數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展中，區(qū)塊鏈技術(shù)的應用作為比較重要的手段，確實在實際應用中表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢，能夠較好推動多個方面的優(yōu)化發(fā)展，但是同樣也存在著一些欠缺，需要在未來著眼于政策、技術(shù)以及人員進一步完善改進，最終提升其應用效益。比如為了更好推動未來區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展和應用，往往需要首先完善相關(guān)法律規(guī)范，要求以更為健全的法律體系對其形成強有力的支持和約束;在此基礎(chǔ)上進一步加大技術(shù)創(chuàng)新力度，以求更好提升區(qū)塊鏈技術(shù)的應用效益，為普及推廣創(chuàng)造有利條件。

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作者簡介：

郭敏，內(nèi)蒙古自治區(qū)大數(shù)據(jù)管理局。