關于非法集資類犯罪的調研分析報告

關鍵詞 非法集資 案件特點 預防對策

作者簡介：趙光東，河南省蘭考縣人民檢察院。

中圖分類號：D668? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.08.233

一、基本情況

五年來，該院共辦理非法集資類犯罪45件，其中非法吸收公眾存款38件，集資詐騙7件;收到判決35件，其中非法吸收公眾存款30件，集資詐騙5件。各年案件分布情況如圖所示。

二、 案件特點

（一）以同一名義實施性質相同犯罪的情形較為普遍

行為人往往同屬1個公司，以相同的原由對外吸收資金。如與河南某新型建材有限公司相關的非法吸收公眾存款、集資詐騙案件共計9件，行為人均是以公司系所在地區重點項目，生產獲得專利的新型建材，前景廣闊，公司經營需要資金為由，以明顯高于銀行等金融部門同期利率為誘餌，面向鄭州、開封等地市的不特定公眾非法吸收或變相吸收存款。行為人打著同一旗號實施犯罪，互相造勢，增強了可信度和感染力。在資金兌付沒有出現問題之前，這種行為往往能吸引更多人將資金投入進來，波及面更廣，社會危害更大。類似情況的還有某實業公司、某專業合作社等，共計32件，占案件總數的71%。

（二）涉案金額巨大、涉及人數眾多

非法集資類案件往往涉及群眾面較廣，覆蓋不同行業不同地區，一般受害者金額都比較大。五年以來辦理的45件非法集資類案件，涉案金額近3億元。以2017年辦理的馬某非法吸收公眾存款、騙取貸款案為例，馬某以河南某肥業有限公司經營需要資金、公司業務員、化肥代理商、經銷肥料需要交預付款、項目款為名，以高息為誘餌，大肆公開吸收公眾存款為非法占有，并以種種理由不予還款，據統計共吸收100余戶200余筆，涉及河南鄭州、滑縣、扶溝等地，總金額5600余萬元，每戶平均為56萬元。

（三）信訪問題較為突出

犯罪嫌疑人往往任意揮霍、浪費、轉移或非法占有非法吸收的資產，給廣大集資戶造成嚴重經濟損失，有的甚至傾家蕩產、血本無歸，因此在辦案過程中，部分受害群眾因急于追討損失，往往采取堵路、集體訪、網絡輿論炒作等方式，向政府施加壓力。如2016年辦理的河南某實業有限公司非法吸收公眾存款案中，涉案金額3500余萬元，案發后犯罪嫌疑人張某、張某某外逃躲避，80余名儲戶資金無法兌付，儲戶情緒激烈，多次聚集到政府機關門口討要說法，嚴重影響了黨委政府正常的辦公秩序和社會穩定，造成極其惡劣的社會影響。

（四）辦案周期較長

被害人前期缺少留存證據的意識，問題出現后再尋找證據已失去最佳時機，且一般此類案件受害人分布都較為分散，客觀上也增加了辦案人收集證據的難度。犯罪嫌疑人往往自覺規避犯罪行為留痕，跨行政區域作案、隱匿公司賬目、逃避返還資金等情況比比皆是，導致最后認定犯罪數額困難，對案件最終定性時，多是以處罰較輕的非法吸收公眾存款罪處理。公安機關在偵查階段搜集證據時基本上都要延長偵查期限，檢察機關審查起訴時往往還要經過退查和延長審查起訴期限才能進一步扎實證據，法院根據庭審狀況以及被告人辯解、辯護人辯護意見，還要建議延期審理，補強證據，導致案件久拖不決。此類案件判后上訴率也較高，辦結的35件非法集資類案件中，當事人提起上訴18件，占比51%，被告人二審上訴裁判（不開庭審理）10件，占比55%，均裁定為維持原判。如2018年辦理的張某某、鐘某某集資詐騙案，由于案情比較重大復雜，經過2次退回補充偵查和1次延長審查起訴期限，才最終出具專項審計報告書，最終認定行為人吸收374名群眾理財資金，涉案9848.7364萬元，造成客戶損失金額為7593.4905萬元，遂以集資詐騙罪變更起訴。從2017年4月行為人被刑事拘留，到2019年4月一審以集資詐騙罪被判處有期徒刑162個月，并處罰金40萬元，再到2019年9月二審裁定維持原判，前后歷時近兩年半時間。

（五）案件具有一定的關聯性

一是非法吸收公眾存款與集資詐騙相關聯。如2016年辦理的張某某非法吸收公眾存款、集資詐騙案。行為人的行為既觸犯了非法吸收公眾存款罪，又觸犯了集資詐騙罪，數罪并罰，被判處有期徒刑18年，并處罰金70萬元。二是與非法拘禁、合同詐騙、騙取貸款等罪名相關聯。如2016年辦理的孟某某非法吸收公眾存款案，行為人索取債務（系非法吸收公眾存款產生），在鄭州市金水區某小區門口將河南某實業公司負責人張某某強行帶至蘭考縣進行非法拘禁。三是行為人多次實施的犯罪行為之間存在關聯。被告人孫某某，既以某公司項目需要錢、利息分紅高為誘餌，以該公司負責人身份面向社會不特定人員非法吸收公眾存款900余萬元，又系河南某實業有限公司分公司負責人，以向客戶承諾月息利息是1.5%，按月結算利息，合同最低存款期限三個月，最長期限半年，到期還本、存取自愿為由在蘭考非法集資。

（六）追贓挽損難度較大

多數涉案企業通過異地設立分理處、代辦處或者分公司、子公司、關聯公司的方式，跨行政區域作案，并采取在一地注冊、另一地非法吸收公眾存款的方式掩蓋犯罪，逃避打擊。如某實業公司2005年11月成立于鄭州，2012年7月，在蘭考分別成立了2個分公司。為更多的吸收群眾資金，又于2014年1月成立第三個分公司，并逐步下轄5家關聯公司。而涉案款物除已被行為人揮霍和轉移、隱匿外，還存在將吸收或詐騙的資金投入房地產、股票等高風險行業或攜款潛逃等情形，追繳難度很大。如2019年辦理的李某某集資詐騙案，行為人以理財名義同數十名居民簽訂“聯合理財協議書”“借款合同書”，以1.5%-2%月利率借款，金額達到1500萬元，除用所騙資金支付部分利息、組織客戶旅游等活動外，以其女兒名義購置房產多套，并用于房屋裝修、購買高檔家具、高檔服裝等個人揮霍。

（七）人身處罰重，財產刑適用輕

綜合分析已經收到判決的35件非法集資犯罪案件，判處三年有期徒刑以下刑罰的2件，占比6%，判處三年以上十年以下有期徒刑的26件，占比74%，判處十年以上有期徒刑的7件，占比20%，判處三年以上有期徒刑的總占比94%，可見對人身自由的限制。在適用財產刑方面，雖然并處罰金達到了100%，但其占涉案金額的比例最高只有千分之五左右，距離受害人退贓賠損的要求相差甚遠。而事實上，對想通過違法行為獲取經濟性利益行為人，最好的處罰就是對其獲取的經濟利益或者原有的經濟利益加倍進行處罰，打消其再犯犯意。

（八）對非法集資類犯罪嫌疑人的處理有爭議

一部分被害人要求司法機關對非法集資犯罪嫌疑人從嚴從重處理，明確掌握其資金流向、財產狀況，由司法機關主導做好退賠工作。另一部分被害人要求司法機關不要對非法集資犯罪嫌疑人采取強制措施，不要對其定罪判刑，寄希望于非法集資犯罪嫌疑人主導退贓退賠工作。

三、對策建議

（一）加強打擊非法集資案件宣傳

一方面，通過新聞媒體、微信、送法進社區等形式的法治宣傳，讓群眾深知非法集資的危害，拒絕高息誘惑，合理合法投資，提高群眾識別防范非法集資的意識，從源頭杜絕。另一方面，積極開展以案釋法。面向公眾及時宣傳打擊非法集資類案件的效果，如某擔保公司張某某案在法院庭審階段進行公開審理，并通過新聞媒體、微信等電子媒體宣傳，營造震懾犯罪、教育群眾的氛圍。

（二）加強行業監督管理

通過分析辦理的以公司名義從事非法集資犯罪的32件案件，可以看出涉及投資擔保公司、商貿公司、種植合作社、肥業公司、新型材料公司、建材公司等領域，有些公司從未進行過正常生產經營，有些公司在發展過程中出現了偏差，慢慢偏離合法經營軌道，這都需要相關行業部門加強監督管理，不能備案了、登記了就完事了，出問題之前沒有預防措施，問題出了之后必將措手不及，嚴厲打擊危害市場經濟秩序、侵害人民群眾財產利益的同時，保護守法經營者的合法權益，維護經濟社會秩序穩定。

（三）加強與專業領域的協作配合

近年來出現的一些非法集資犯罪，具有技術手段更新、涉及行業領域更廣、手段更加隱蔽等特點，辦案人員在事實把握、金額認定以及追贓挽損等方面，要加強與銀行、審計、會計、互聯網技術等領域人員的協作配合，強化交流借鑒，共同解決專業技術問題。

（四）加強與公安、法院、律師的溝通

公安機關辦理非法集資案件時，檢察機關要做到提前會商、提前介入，幫助公安機關收集、固定證據，做到案件移送到檢察機關之前事實清楚、證據充分。案件移送到檢察機關后，承辦檢察官要嚴把案件質量關，盡量減少案件退回補充偵查次數，提高辦案效率。及時同律師和法院做好溝通，用好認罪認罰從寬制度，充分了解被告人和被害人情況，是否存在著被害人上訪的情況，及時做好矛盾化解。

（五）對危害不大的案件從寬處罰

非法集資犯罪是經濟性犯罪，其社會危害性一般要比危害公共安全犯罪、侵犯人身和財產犯罪小，行為人的主觀惡性比較小，案發后行為人的悔過意識也比較強，再對其進行嚴厲的人身自由刑的處罰有失妥當，不僅占用大量司法資源，還不利于對犯罪嫌疑人進行改造。因此對非法集資犯罪犯罪分子從寬處罰，促成其積極退賠退贓，不但有利于促進犯罪分子改過自新，還有利于維護被害人的利益，進而維護經濟社會的穩定發展。