灣區一體化背景下的澳門銀行業發展探索

廖格平 賈旭

【摘 要】 《粵港澳大灣區發展規劃綱要》實施以來，灣區建設明顯加快，“融合”和“創新”成為灣區建設兩大重要發展趨勢。灣區一體化背景下，澳門政府提出特色金融發展戰略，對澳門銀行業而言，既是巨大的歷史性機遇，也是完成自我升級的極大挑戰。本文分析了澳門銀行業的發展定位及推進建議，以期與業界同仁共同探討。

【關鍵詞】 融合 創新 特色金融

《粵港澳大灣區發展規劃綱要》（下稱《規劃綱要》）實施以來，粵港澳大灣區建設全面駛入快車道，經濟一體化程度不斷提升，居民生活各方面不斷融合。澳門積極打造“一中心一平臺”，并不斷探索與鄰近地區錯位發展的金融定位，特色金融發展成效顯現。銀行作為澳門金融業最重要的成員，是推動灣區發展不可忽視的力量;同時，銀行自身亦需在灣區一體化背景下找準發展定位與方向。

一 、發展思路和定位

“融合”和“創新”已成為灣區建設兩大明顯趨勢，作為地處澳門、適應歷史進程的現代化銀行，應當：立足大灣區，搶占灣區金融創新試點先機，創造性開展跨境業務;借助澳門葡語系國家商貿平臺建設，把握“走出去”及“一帶一路”業務機遇;把握灣區生活一體化脈動，圍繞跨境生活場景創新和完善產品體系;緊跟新型市場平臺創建步伐，大力發展貨幣市場和資本市場新產品，助力澳門特色金融發展。

二、發展重點和推進建議

（一）立足大灣區，服務公司跨境金融需求

抓住粵港澳大灣區建設發展及澳門地區“融入國家發展大局，促進經濟多元化發展”的歷史機遇，以客戶為中心，以創新為驅動，提升大灣區金融服務整體水平。

1.以跨境創新為“加速器”，積極探索創新發展。創新是發展推動器，灣區跨境金融業務應依托創新“內核”，不斷優化產品和路徑，從實現金融體系升級：一是提升銀行業金融科技力量，積極對接各類新興市場及業務需求，如澳門智慧城市政務服務平臺、證券市場交易平臺等;二是積極跟進大灣區金融直貸、兩地抵押品估值互認等制度創新，提升對灣區內客戶需求的服務能力;三是在取得金融監管正面意見后，積極嘗試和推動大灣區產品創新和業務創新。

2.關注區域與行業優勢，提升重點客戶服務能力。灣區是我國經濟發展前沿，灣區各市亦有著不同的產業格局和發展規劃，澳門的銀行業應立足澳門產業發展，同時輻射灣區他地，努力提升服務重點客戶的能力：一是重點服務本地優勢產業和藍籌客戶;二是積極支持灣區內先進裝備、智能制造、5G和移動互聯網、生物醫藥等先進制造業;三是對接大灣區重要城市市政基礎設施和公共服務設施建設項目、綜合交通運輸體系建設、澳門機場改擴建及合作開發橫琴等項目等。

3.依托“中葡平臺”及“一帶一路”戰略，提供跨境綜合服務。一是發揮中葡商貿服務平臺帶動作用，推動促進與葡語國家的多幣種交易，開展與中葡基金、中葡合作論壇等機構的合作，亦為 “走出去”客戶及“一帶一路”建設與葡語系國家合作提供綜合金融服務。二是把握澳門金融市場發展機遇，服務公司客戶金融市場業務、融資租賃等相關需求。三是提升綜合化跨境金融服務能力，創新發展交易性業務，包括資本市場交易性業務及賬務交易性業務等。四是針對境外投資企業，提升并購融資、境外發債、資金交易、資產證券化等整體服務水平。

（二）圍繞居民生活場景，提升零售服務水平

銀行業應始終以客戶為中心，在融合背景下圍繞本地居民和跨境客戶金融服務需求，提供完善的金融服務尤為重要。

1.提升個人跨境客群服務。一是服務好“南下”客戶，針對來澳門旅游、留學、務工、移民等不同客群特點量身定制特色化的綜合服務方案;二是緊密追蹤“北上”客戶金融服務需求，為客戶提供包括內房按揭貸款等在內的一系列服務。今年6月，中國人民銀行發布公告，將連同香港金融管理局、澳門金融管理局在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點。澳門特區政府第一時間回應，對粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點表示歡迎;澳門金管局將跟進后續各項相關的準備工作。這一重大突破將極大豐富跨境零售業務的產品體系，也意味著財富管理發展邁出一大步。

2.依托金融科技打造智慧銀行。未來的銀行，將是高度發達的智慧銀行，內地銀行業已經在該領域積累了更為豐富的經驗：一是大力發展電子和自助服務渠道，全面實現24小時不間斷銀行服務;二是大力發展移動支付，通過與強勢移動支付平臺合作或自建平臺，掌握未來個人支付主要通道;三是充分運用大數據工具，為客戶精準畫像，快速、準確地獲取數據，提供精確匹配的金融產品及服務。

（三）緊跟特色金融發展布局，助力新興市場發展

根據澳門金融發展定位，政府確立了在確保金融體系安全穩定的前提下，重點發展債券市場、財富管理、融資租賃及中葡人民幣清算業務領域。2019年，澳門成立了債券市場基金推進工作組，債券業務得到長足發展;同時澳門政府當局不斷打造“葡語國家人民幣清算中心”，并于2019年與中國人民銀行在原有合作基礎上再簽訂了《貨幣互換協議》。澳門特色金融發展不斷推進，銀行業亦須緊跟步伐不斷前行。

1.著眼澳門特色金融發展重點，提升資本市場業務能力。一是依托本地債券市場的不斷壯大，發展債券業務，包括債券承銷、債券交易、債券托管等。二是參與面向大灣區和“一帶一路”沿線國家的股票、基金、債券等金融證券產品的發行和轉讓交易。三是關注澳門證券市場的建立動向，銀證合作共促特色金融發展。

2.緊盯新興市場業務機遇，促進跨境及離岸人民幣業務發展。一是按照大灣區發展規劃，共同推動建立人民幣清算中心，落實國家人民幣跨境結算、人民幣跨境融資等一系列人民幣國際化舉措，推廣人民幣為結算幣種的金融產品;二是助力灣區內金融資本開展跨境投資、跨境并購等，配合人民幣“走出去”的渠道拓寬。

【參考文獻】

[1] 童友堂.依據在大灣區的定位發展澳門特色金融[J].九鼎，2019，（4）：10-16

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