關于金融科技創新推動銀行數字化轉型的探討

藍祺煒 楊小軍

摘 要：國家經濟全面發展，金融服務開始轉變傳統的發展模式，也開始向數字化轉型，針對激烈的行業競爭市場，商業銀行應順應市場發展潮流對此進行全面改革，面對不同的市場金融需求，推進新興科技創新，塑造出一個新型的銀行業態模式，幫助銀行實現戰略性目標，從而提升商業銀行形象。本文探討了在新興科技創新發展的背景下，銀行是怎樣有效加強數字化轉型，從而降低銀行營運風險，提高管理水平。

關鍵詞：科技創新;新興技術;數字化轉型

一、創新高端技術，分析新技術的階段應用

新興科技的產生與發展時刻都需要創新成分的加入，只有創新才能為機制流程保駕護航。銀行在金融科技創新運用方面要起到很好的示范作用，有效利用數據，加強銀行的內外合作。在新興技術發展研究前，針對互聯網、大數據、AI智能等新型領域進行分別研究，學習行業市場引領者的高端技術，再結合自身銀行發展缺點，推行新技術在金融銀行中的有效應用;當新興技術研究漸成雛形時，銀行可以利用科技創新實驗室，通過創新項目、創新科技方式帶領新技術的發展，充分發揮實驗創新成果;在新興技術應用過程中，要獲得銀行信息科技團隊的支持，加強在各機構上的合作，既能夠優化IT平臺建設，又能夠將科技成果落實到具體的業務工作中去，更好的服務于終端客戶。

二、研究不同層面新技術，建設生態金融市場。

銀行要時刻與金融科技工作小組聯系，對每一個新技術領域層面進行分析研究，并對其研究成果實施具體的實驗應用，這樣就可以在不同領域層面取得成效。

（一）大數據層面

對于基礎平臺的建設，能夠形成大數據應用開發，提高銀行在大數據上的技術水平，當銀行構建了應用開發平臺就可以保障客戶更多權益，對客戶風險作出預警，分析客戶行為等大數據應用。對于信息數據產品的應用，就要找到符合銀行自身的數據驅動模型，這個模型包括了多種類型的數據產品，使產品化配套有了一定的機制建設，從而實現客戶業務數據的高效轉化，降低數據利用的滯后性。

（二）云計算層面

銀行大力推進云計算技術的實施，建設不同的云平臺管理資源。首先，發揮IT資源管理效能并利用超融合架構分散資源到各個下屬機構，提升了銀行內部資源管理的效率;其次，對發展水平高低差異懸殊的平臺云提供技術支撐，創造出更多的數據功能，圍繞銀行發展戰略目標為數字化轉型提供基礎技術支持，加快技術研發進程;最后，將云服務與銀行業務聯系起來，創造一個結合互聯網的新形式服務平臺，方便隨時隨地滿足客戶的需求，降低營運成本。

（三）AI智能層面

AI智能與創新技術的有效連接使銀行在辦理各項業務上更加智能化，大大提升了銀行服務效率，例如通過智能服務機器人滿足客戶簡單的業務辦理需求，解放人力，加強了辦事效率;通過智能風控對平臺建設進行監察，規避了欺詐、洗錢等違法行為，降低了業務管理上的風險;通過智能營銷對客戶資金業務辦理實施風險預測，防止客戶資產流失，提高客戶對銀行的信任。

（四）移動互聯層面

對客戶的服務要做到銀行與手機相對應的實時服務，完善相應手機銀行服務體系，拓寬銀行在業務辦理、智能體驗等方面的手機移動渠道，實現銀行的平臺服務轉型。通過語音智能技術搜索關鍵詞讓客戶知曉更多相關信息，憑借搜索中心打造出一個嶄新的移動互聯模式。利用光學字符識別技術分析處理銀行卡、身份證等圖像文件，節省了人力與辦公時間，促進銀行內部的可持續健康發展。

三、加強創新實踐，賦能商業銀行經營轉型

銀行轉型依靠科技創新，經過新技術的加入，能夠開發出更多的金融產品，給用戶帶去不同體驗，拓寬金融渠道，提高金融產品在市場上的競爭力。銀行需要在金融科技創新上繼續努力，在此基礎上不斷進行實踐，實現業務的高效轉型。

（一）完善架構體系，建設高效的基礎平臺

繼續完善規劃云計算架構體系，實施云計算應用策略，加快基礎設施云建設，滿足在科技創新背景下針對數據變化的銀行業務需求;當實施架構體系時，可以結合平臺與服務，注重銀行平臺化基礎，打造云計算的開放銀行服務應用框架，加強金融科技創新領域的實踐，建設高質量的業務平臺。

（二）加強與合作方的聯系，提高開放共享的服務能力

以新興技術為核心，研發開放共享的服務體系。召集各金融公司，積極開展有利于銀行發展的合作活動，依靠合作方的各項成果優勢，再把自身銀行的數據信息、防控技術、產品資源利用起來，就能擴大銀行生態圈，提高銀行在各領域行業的影響力，如果金融市場的發展變得有序化，那么銀行服務就會更加便捷高效，提升綜合服務水平能力。

（三）整合資源，實現全方位智能服務

通過AI智能、大數據的形成產生，改變線上線下的傳統發展趨勢，向智能化轉型。對于線上電子渠道要加快移動互聯進程，做到手機與銀行相通的金融發展目標;對于線下物理網點投放應重新規劃業務流程，整合服務資源，利用新興技術使網點投放更具社區化、智能化。與此同時，經過高質量的產品服務實踐，客戶對銀行有了新一層的認識，可以接觸到全方位的智能服務，從而帶給客戶非同凡響的金融業務體驗。

（四）營造開放合作的金融服務場景

探索建立適應數字化銀行的科技支撐體系，實現科技創新驅動。銀行要順應金融發展趨勢，以生態、科技、高效為發展核心，推動銀行數字化轉型。深化架構規劃，收集科技創新資源，避免資源浪費。將金融科技運用到業務辦理上，能夠充分利用科技的優勢促進業務的發展。

四、結束語

近年來，國家極度關注新興技術在金融上的應用，陸續出臺政策體系，以此來營造一個有序健康的市場發展環境。在科技創新、新業態發展的今天，銀行數字化轉型道路仍十分必要，受數字化、網絡化、智能化的影響，尤其是在“平臺+生態”模式的沖擊下，商業銀行對此進行價值重構，此時，銀行數字化轉型就能夠利用技術對數據進行分析從而提高銀行內部的運營效率。

參考文獻：

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