扎根數字高地 深耕金融創新

葉進

數字經濟時代，唯有擁抱變革、順勢而為，才能跟上時代的步伐。地處“新時代全面展示中國特色社會主義制度優越性的重要窗口”的浙江省，身在全力打造“全國數字經濟第一城”的杭州市，建設銀行杭州分行立足杭州地區社會經濟發展特點，秉承“智慧開放”的經營理念，堅持以用戶為中心，通過推進“五個—體化”實現“五個升級”，最大程度激發出全行的潛力和戰斗力，為支持地方經濟發展、服務社會民生貢獻建行力量。

客戶經營一體化，經營理念再升級

數字化經營核心特征是提供極致的用戶體驗。只有堅持用戶思維，從客戶的實際需求出發，實現“客戶經營全觸點”一體化、“存貸花投顧”一體化，識別、發現、留住、維護好客戶，才能讓客戶成為真正的用戶、永久的用戶，實現客戶用戶化。

建行杭州分行運用系統性思維、互聯網思維，不斷增強批量獲客、批量服務的意識，全方位滿足客戶金融需求。尤其在疫情期間，建行杭州分行圍繞助力疫情防控和解決痛點問題，開通抗疫一線綠色金融服務，主動為財政、交警、醫院、藥企等抗疫一線單位和員工提供金融保障;加大對小微企業的金融支持，推出“杭八條”為小微企業客戶注入金融力量;創新研發面向參與新冠肺炎疫情防控工作人員的純信用貸款產品“守護e貸”，利率優惠、辦理便捷;面向社區工作者、環衛工人、快遞員等一線工作者免費提供“戰疫愛心保”，提供相關保障。

線上線下一體化，經營模式再升級

線上，建行杭州分行加強對營銷模式的研究，借鑒網紅、微商等運營模式，實現線上批量獲客。創新運用“云工作室”，以“云銀行、云浙理、云課堂、云服務、云風控”“五云”工作法為抓手，全力推進全行客戶經理及主管啟用線上服務。今年以來，杭州分行先后與餐飲領域頭部服務商、阿里巴巴本地生活旗下“客如云”簽訂戰略合作協議，以打造浙江省數字生活新服務項目，助力B端商家完成數字化轉型，實現B端、C端客戶的觸達與新增。

線下，建行杭州分行充分發揮物理渠道優勢，制定《中國建設銀行杭州分行物理渠道三年規劃》，持續推進提質賦能工程。通過分級分類管理、擁抱金融科技，以數字化經營、智能化運管作為未來三年物理渠道發展重點方向，加強線上線下協同，做好營業機構生態圈建設，將二級支行建設成為線上線下融合生態的入口，實現數字渠道與物理渠道的相互支持促進。

在線上線下融合方面，建行杭州分行積極做好總行云商平臺項目試點工作，扎實推進物理網點生態圈試點工作，深入探索線上線下一體化經營模式，在有“電子商務之都”之稱的杭州打造全國建行的數字化經營平臺。

城鎮鄉村一體化，品牌內涵再升級

對城區，建行杭州分行積極探索社區金融服務新模式，把金融服務重心下沉到社區，以商戶為重點，深耕社區金融藍海。5月26日，浙江省首家“社區金融服務站”在杭州揭牌，此次合作是銀政黨建共建新模式的創新探索。“社區金融服務站”突破了物理網點局限，把金融服務輻射至各個社區，為城市運行和居民生活“賦能”，運用金融手段助力社區治理能力提升，并為客戶帶來全方位專屬服務。杭州分行將以此為樣板，進一步聚焦民生民意，全面構建社區金融生態圈。

對郊縣，建行杭州分行以鄉村需求為中心，跳出四行抓業務，不斷豐富“裕農通+”場景疊加，打造鄉村金融服務的新模式。以“裕農通+黨建”模式，簽訂全面戰略合作協議，整合裕農通等現有金融產品，先后為龍井村、楊梅嶺村、梅家塢村、滿覺隴村等量身打造特色金融服務專屬方案。如疫情期間，建行杭州分行成立“抗疫金融服務隊”，送金融服務上門，助力春茶采茶工作。

資產負債一體化，專業能力再升級

建行杭州分行加強資產負債一體化研究，通過加強產品創新，為客戶提供全方位綜合化金融服務，推動傳統業務與新興業務融合發展，為資產業務和負債業務發展注入新活力。

針對企業客戶，建行杭州分行以現金管理系統為抓手，帶動各項業務全面開花。以杭州商貿旅游集團為例，杭州分行以項目融資為突破口，在滿足集團資金集中管理需求的同時，將旗下知名品牌上線“善融商城”，同時為線下50余家門店鋪設新型支付設備。該舉不僅密切了客戶關系，更全方位滿足了客戶各項金融需求。

針對個人客戶，建行杭州分行構建智能動態的個人資產負債表，實現客戶用戶化管理，深度融入客戶生活，打造客戶“生活管家”;將龍卡信用卡打造為家庭消費第一錢包，提升信用卡、個貸與個人負債類產品交叉覆蓋水平，提供集團級綜合金融服務方案。

對公對私一體化，協作關系再升級

建行杭州分行運用對公對私一體化思路，建立公私條線聯動協同機制，共同推進產品創新和金融服務。對公條線堅持平臺化經營，實現源頭性對接;個人條線融入對公客戶經營服務中，實現批量化獲客。

5月9日，建行總行與杭州市政府簽署《發展政策性租賃住房戰略合作協議》，杭州分行作為戰略合作協議落地實施分行，將持續發揮建行在住房領域的深厚積淀、專業優勢和金融紐帶作用，共同推進杭州市政策性租賃住房試點，加快打造杭州樣板。未來三年，建行將向杭州市發展政策性租賃住房提供不低于500億元的融資以及全方位金融支持，通過多種渠道籌集政策性租賃住房15萬套（間），服務新市民等群體約20萬人，助力解決城市新市民，特別是非戶籍常住人口和新落戶、新就業大學生的安居問題。

作者單位：中國建設銀行杭州分行