危機沖擊下金融機構(gòu)提升應(yīng)急管理能力對策研究
——基于“COVID-19”疫情影響的分析

倪武帆，樂 冉，萬 睿

(武漢紡織大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，湖北 武漢 430200)

0 引言

2020年是我國實現(xiàn)第一個百年目標(biāo)，全面建成小康社會的收官之年，也是“十三五規(guī)劃”的收官之年，做好經(jīng)濟工作至關(guān)重要。在此背景之下，金融機構(gòu)所提供的金融支持就顯得尤為重要。面對疫情沖擊下經(jīng)濟下行壓力和體制性、結(jié)構(gòu)性矛盾并存，外部風(fēng)險加大的局面。為了在聯(lián)防聯(lián)控機制下更好的服務(wù)實體經(jīng)濟，做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?！比蝿?wù)，克服當(dāng)前金融機構(gòu)在管理方面存在的短板和不足，提升金融機構(gòu)的應(yīng)急管理能力迫在眉睫。這既是金融機構(gòu)改善盈利能力，實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的必然要求，也是助力我國經(jīng)濟實現(xiàn)恢復(fù)性增長的現(xiàn)實需要。

1 應(yīng)急金融管理概述

1.1 應(yīng)急金融管理的內(nèi)涵

應(yīng)急管理是指以減輕災(zāi)害的不利影響為目的，對資源和職責(zé)的組織管理行為。世界各國由于關(guān)注重點有所差異，相關(guān)提法并不完全一致，如美國的Emergency Management(應(yīng)急管理)、英國的Contingency Management(緊急事態(tài)管理)、日本的Disaster Management(防災(zāi)管理)、德國的Crisis management(危機管理)等，但其總體目標(biāo)、體系框架和核心內(nèi)容并無本質(zhì)區(qū)別。

金融機構(gòu)的應(yīng)急管理是指面對突發(fā)狀況時，為了最大程度的減少危機事件對金融業(yè)及經(jīng)濟社會造成的損失，同時提供重要的金融服務(wù)，金融機構(gòu)所采取的各項措施。主要包含常規(guī)業(yè)務(wù)的應(yīng)急管理、應(yīng)急業(yè)務(wù)的一般管理及應(yīng)急業(yè)務(wù)的應(yīng)急管理，如圖1所示。

圖1 金融機構(gòu)應(yīng)急管理體系

1.2 金融機構(gòu)完善應(yīng)急管理的重要意義

基于金融機構(gòu)應(yīng)急管理體系，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對不同類型的危機事件以及同一危機事件所處的不同階段，采取不同的應(yīng)急管理措施。這對于危機沖擊下金融機構(gòu)、金融行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展都具有重要意義[1]。

1.2.1 有利于吸收國外經(jīng)驗，提升金融機構(gòu)管理水平

我國金融機構(gòu)在應(yīng)急管理方面與國外的金融機構(gòu)存在較大差距，如表1所示。

表1 國內(nèi)外應(yīng)急金融服務(wù)狀況比較

在此背景之下，我國金融機構(gòu)完善其應(yīng)急管理有利于縮小與國外金融機構(gòu)之間的差距，提升我國金融機構(gòu)的整體管理能力及水平[2]。

1.2.2 有利于提高金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力

防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。據(jù)中國銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)，截至2020年一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬億元，較上季末增加1986億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.91%，較上季末增加0.05個百分點。由此可見，在年初突發(fā)公共衛(wèi)生事件的沖擊下，金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險出現(xiàn)一定程度的上升。完善金融機構(gòu)的應(yīng)急管理有利于改善當(dāng)前金融機構(gòu)普遍面臨的風(fēng)險化解壓力較大、風(fēng)險抵補能力不強、風(fēng)險處置手段單一的問題，通過內(nèi)部的應(yīng)急機制體制優(yōu)勢轉(zhuǎn)化外部的系統(tǒng)性金融風(fēng)險，從而提高金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力。

1.2.3 有利于加速金融科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化

金融科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化，離不開創(chuàng)新鏈上各類資源的融合及共同參與。金融機構(gòu)完善應(yīng)急管理的需求，勢必會強化技術(shù)、資本、人才、服務(wù)等創(chuàng)新資源的深度融合，從而激發(fā)社會創(chuàng)新主體活力，加速大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技向應(yīng)急管理及服務(wù)等領(lǐng)域的傾斜和轉(zhuǎn)化。

1.2.4 有利于滿足危機下需求端的多樣化需求

危機沖擊下我國金融市場所面臨的挑戰(zhàn)是多樣化的，各市場主體的需求同樣是多樣化的。金融機構(gòu)應(yīng)急管理的完善，補足了客戶服務(wù)中的短板，從需求端出發(fā)打造數(shù)字化、場景化、目標(biāo)化的客戶服務(wù)框架，能夠有效滿足危機下需求端的多樣化需求，為完成“四復(fù)”任務(wù)，全面完成“六穩(wěn)”任務(wù)、做好 “六?！惫ぷ魈峁┝藦姶髣恿Α?/p>

1.2.5 有利于完善我國的應(yīng)急管理體系

應(yīng)急管理是國家治理體系和治理能力的重要組成部分，承擔(dān)防范化解重大安全風(fēng)險，及時應(yīng)對處置各類災(zāi)害事故的重要職責(zé)，擔(dān)負(fù)保護(hù)人民群眾生命財產(chǎn)安全和維護(hù)社會穩(wěn)定的重要使命。金融機構(gòu)應(yīng)急管理能力的提升，使我國的全行業(yè)、多領(lǐng)域的應(yīng)急管理體系建設(shè)向前邁進(jìn)了一步，有利于發(fā)揮我國應(yīng)急管理體系的特色和優(yōu)勢，推進(jìn)我國應(yīng)急管理體系和能力現(xiàn)代化。

1.2.6 有利于推動經(jīng)濟社會恢復(fù)性增長

在當(dāng)前危機的沖擊下，經(jīng)濟的“非常規(guī)下滑”和“非典型滯漲”現(xiàn)象令人堪憂，如圖2、圖3所示。

數(shù)據(jù)來源：中國政府網(wǎng)

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局

相較于傳統(tǒng)的經(jīng)濟下滑以及西方國家所面臨的“滯漲”現(xiàn)象而言，我國當(dāng)前所面臨的狀況主要是由危機沖擊帶來的生產(chǎn)及消費失衡所引起的，具有短暫性、特殊性、破壞性的特點。完善金融機構(gòu)的應(yīng)急管理能夠從生產(chǎn)和生活兩大方面作用于宏觀經(jīng)濟，從而改善和消除這兩類現(xiàn)象，持續(xù)賦能宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展。

2 危機沖擊下我國金融機構(gòu)應(yīng)急管理能力提升面臨的瓶頸

當(dāng)前面臨突發(fā)狀況的各類金融機構(gòu)在開展應(yīng)急管理的過程中，也暴露了諸多問題。

2.1 “應(yīng)激式”的創(chuàng)新不利于應(yīng)急管理的長期開展

當(dāng)前在重大公共衛(wèi)生事件的沖擊下，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的“應(yīng)激式”應(yīng)急管理，取得了一定的成效。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化，重要領(lǐng)域改革取得新突破，政府機構(gòu)改革、“放管服”改革縱深推進(jìn)的背景之下，金融機構(gòu)釋放利潤空間，能夠有效地適應(yīng)當(dāng)前“六穩(wěn)”“六?！钡男枰?，為各行各業(yè)提供金融支持。但是，這類“應(yīng)激式”業(yè)務(wù)及服務(wù)創(chuàng)新，受政府政策驅(qū)動較大，并不具備長期開展的可能性。因此，以“應(yīng)激式”創(chuàng)新衍生而出的應(yīng)急管理機制及措施無法滿足金融機構(gòu)應(yīng)急管理的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)需要[3]。

2.2 應(yīng)急管理的寬度及層次無法達(dá)到現(xiàn)實的廣覆蓋要求

我國金融機構(gòu)的應(yīng)急管理普遍缺乏較為合理的管理層次與管理寬度。這將直接關(guān)系到應(yīng)急管理所面臨的分工、費用、權(quán)力及責(zé)任分配等一系列問題。在普遍缺乏專司應(yīng)急管理部門的中國金融行業(yè)，這一問題長期被忽略，導(dǎo)致當(dāng)前我國金融機構(gòu)的應(yīng)急管理并未在金融機構(gòu)的管理中居于常態(tài)化位置。實現(xiàn)金融機構(gòu)應(yīng)急金融服務(wù)的常態(tài)化及廣覆蓋就必然要求金融機構(gòu)實現(xiàn)企業(yè)多層次、高寬度的應(yīng)急管理。

2.3 制度的內(nèi)部執(zhí)行難以滿足應(yīng)急管理的效率需要

長期以來，應(yīng)急管理制度執(zhí)行難的問題也困擾著我國金融機構(gòu)。這一方面是由于我國應(yīng)急管理相關(guān)法律在金融領(lǐng)域的具體應(yīng)用仍待完善，另一方面是由于金融機構(gòu)內(nèi)部缺乏配套的保障制度來輔助應(yīng)急管理制度的落地實施。這導(dǎo)致了應(yīng)急管理戰(zhàn)略以及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案的常態(tài)化實施往往“雷聲大，雨點小”，無法滿足特殊時刻應(yīng)急管理的效率需要，進(jìn)而影響了應(yīng)急管理的效果。也就間接影響了金融機構(gòu)發(fā)力應(yīng)急管理的積極性。

2.4 市場供求主體雙方的數(shù)字化建設(shè)能力不足

線上數(shù)字化是當(dāng)前金融機構(gòu)推動建立銀企經(jīng)濟利益共同體的關(guān)鍵舉措之一。

如圖4所示，金融機構(gòu)線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個階段，分別以線上信息化、技術(shù)驅(qū)動數(shù)字化和數(shù)字化服務(wù)常態(tài)化為代表。無論是對于金融機構(gòu)，還是對于當(dāng)前我國絕大部分的企業(yè)而言，數(shù)字化建設(shè)仍處于線上數(shù)字化末期到技術(shù)驅(qū)動數(shù)字化初期階段。因此無論是從需求端還是從供給端出發(fā)，相對滯后的數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程都不利于金融機構(gòu)開展精確的服務(wù)定位，也不利于實現(xiàn)高效的應(yīng)急管理[4]。

圖4 金融機構(gòu)線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型結(jié)構(gòu)

2.5 “隱性壁壘”阻礙聯(lián)防聯(lián)控機制下“三跨”合作的開展

“三跨”即“跨機構(gòu)、跨部門、跨領(lǐng)域”。長期以來受到種類、地域、監(jiān)管等多方面影響，我國金融機構(gòu)的跨界合作始終面臨著一些“隱性壁壘”。這導(dǎo)致了金融機構(gòu)之間的合作缺乏高度，無法形成高效的分工合作機制，也無法利用平臺的優(yōu)勢來完善產(chǎn)品、控制風(fēng)險，實現(xiàn)合理的應(yīng)急管理。在面對危機事件沖擊時，這種合作往往形同虛設(shè)，無法在危機事件下通過合作來實現(xiàn)更好的均衡利益和控制風(fēng)險?！半[性壁壘”下的金融機構(gòu)在應(yīng)急管理合作方面，往往打不開思路，從而導(dǎo)致合作開展應(yīng)急管理失去了其實際意義。

2.6 “一刀切”的監(jiān)管操作降低了應(yīng)急管理的有效性

從監(jiān)管視角來看，我國金融機構(gòu)的監(jiān)管，通常是由人民銀行和銀保監(jiān)會來完成。而長期以來“一刀切”式的監(jiān)管操作，在危機事件沖擊下會使得大型金融機構(gòu)被動落實國家相關(guān)規(guī)定，而中小型金融機構(gòu)則出于監(jiān)管指標(biāo)的考慮，往往主動放棄本身所具有的市場、技術(shù)及靈活性方面的優(yōu)勢，這極容易導(dǎo)致應(yīng)急管理出現(xiàn)時間、地域、行業(yè)的差異，降低了應(yīng)急管理的有效性，也極大打擊了金融機構(gòu)創(chuàng)新應(yīng)急管理、提升應(yīng)急管理能力的積極性。

3 推進(jìn)我國金融機構(gòu)應(yīng)急管理能力提升的對策建議

我國金融機構(gòu)的應(yīng)急管理創(chuàng)新必須敢于抓住機遇，依托供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景，植根客戶需求，強化戰(zhàn)略思維，提升協(xié)調(diào)能力，加快雙向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以制度落實為突破點，實現(xiàn)“常態(tài)化”“全局式”的應(yīng)急管理。

3.1 克服“應(yīng)激式”創(chuàng)新，實現(xiàn)常態(tài)化應(yīng)急管理

金融機構(gòu)要從自身出發(fā)，克服“應(yīng)激式”創(chuàng)新，在國家加大宏觀調(diào)控，著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的前提下，努力實現(xiàn)應(yīng)急管理常態(tài)化，做好長期應(yīng)對經(jīng)濟的 “非常規(guī)下行”和“非典型滯漲”的準(zhǔn)備。這既是出于金融機構(gòu)實現(xiàn)其自身的長期穩(wěn)定發(fā)展的需要，也是努力實現(xiàn)金融行業(yè)應(yīng)急管理常態(tài)化的必然要求，更是順應(yīng)國家需要、為實體經(jīng)濟的復(fù)蘇及發(fā)展提供金融動力，從而實現(xiàn)金融機構(gòu)的社會價值的現(xiàn)實要求。

3.2 強化戰(zhàn)略思維，實現(xiàn)“全局式”的應(yīng)急管理

金融機構(gòu)要強化戰(zhàn)略思維，在推進(jìn)應(yīng)急管理常態(tài)化的過程中，要始終從全局出發(fā)，從預(yù)警預(yù)案到突發(fā)事件中的業(yè)務(wù)開展，再到突發(fā)事件的持續(xù)跟進(jìn)，金融機構(gòu)要努力從需求端出發(fā)，打造事前、事中、事后全覆蓋的“全局式”應(yīng)急管理體系[5]。同時要針對目標(biāo)客戶的情況，打造一系列“定制化”應(yīng)急管理措施，以確保在面臨應(yīng)急管理需要時，能夠做到快速響應(yīng)、快速處理、并依托逐步完善的行業(yè)金融聯(lián)防聯(lián)控機制，充分發(fā)揮應(yīng)急管理的規(guī)模效應(yīng)，實現(xiàn)全行業(yè)的“全局式”應(yīng)急管理。

3.3 規(guī)范制度執(zhí)行，保障應(yīng)急管理措施的高效落地

首先，金融機構(gòu)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)更為合理的管理模式來保障應(yīng)急管理制度的落地實施。在權(quán)力分配、機制保障、人員構(gòu)成、責(zé)任劃歸等多方面采取合理的規(guī)章制度，構(gòu)建破解執(zhí)行難的工作長效機制。其次，通過金融機構(gòu)之間的合作，打造聯(lián)合信用懲戒機制，以防止制度推行過程中可能出現(xiàn)貪腐行為。最后，還要本著“精簡化”“分段式”的制度推進(jìn)理念，讓應(yīng)急管理制度的推進(jìn)更加流暢，節(jié)奏更加緊湊，對接更加緊密。

3.4 提升協(xié)調(diào)能力，實現(xiàn)聯(lián)防聯(lián)控機制下應(yīng)急管理的“無縫銜接”

為了克服不同金融機構(gòu)之間的“隱性壁壘”，在聯(lián)防聯(lián)控機制下，各金融機構(gòu)應(yīng)該在應(yīng)急管理領(lǐng)域開展以“跨機構(gòu)、跨部門、跨領(lǐng)域”為目標(biāo)的，更為廣泛、更深層次的合作。比如在應(yīng)急業(yè)務(wù)的推廣方面，大型金融機構(gòu)可以充分發(fā)揮其體量優(yōu)勢，中小型金融機構(gòu)可以發(fā)揮其在獲客、市場覆蓋等方面的優(yōu)勢，共同優(yōu)化應(yīng)急金融的產(chǎn)品及其組合。同時在應(yīng)急管理的開展上，依托于大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)步，不同類型的金融機構(gòu)可以加深信息交流，可以在完善應(yīng)急管理的同時，強化對于風(fēng)險的控制。銀行、證券、保險等不同類型的金融機構(gòu)開展合作，能各自基于自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，在應(yīng)急管理中發(fā)揮更加全面的作用。

3.5 加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設(shè)數(shù)字化應(yīng)急管理系統(tǒng)

立足于數(shù)字化、信息化為基礎(chǔ)的現(xiàn)代信息時代，金融機構(gòu)的應(yīng)急管理體系構(gòu)建需要以供給端和需求端雙向的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)。當(dāng)前關(guān)于加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考，尤其是從提升金融機構(gòu)的應(yīng)急管理能力出發(fā)，應(yīng)當(dāng)從以下幾點去思考：①要建立一個高效率、廣覆蓋，且具有公信力的信息服務(wù)平臺。這是打造數(shù)字化信息管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)工程。②要打通不同經(jīng)濟主體之間的數(shù)據(jù)壁壘。無論是金融需求的提供方還是需求方，只有打通數(shù)據(jù)壁壘，明確數(shù)據(jù)的所有權(quán)及使用權(quán)，收益分配與風(fēng)險責(zé)任，才能在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)更為精準(zhǔn)的應(yīng)急管理及應(yīng)急金融服務(wù)的投放。③要做到數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型相互支撐、攜手共進(jìn)，做到統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動的應(yīng)急管理的發(fā)展，融入到金融機構(gòu)整體的發(fā)展規(guī)劃之中。

3.6 實施“三定向”戰(zhàn)略，通過差異化監(jiān)管推進(jìn)應(yīng)急管理

“三定向”戰(zhàn)略指的是定向指標(biāo)、定向監(jiān)測、定向督導(dǎo)，央行和銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)為金融機構(gòu)的應(yīng)急管理發(fā)展提供良好的制度環(huán)境及監(jiān)管環(huán)境，打造差異化、精細(xì)化防控體系。①針對不同類型的金融機構(gòu)，實行差異化的監(jiān)管指標(biāo)，在監(jiān)管執(zhí)行時，給予部分金融機構(gòu)以適當(dāng)放寬。②針對服務(wù)于不同區(qū)域的金融機構(gòu)，依據(jù)其所服務(wù)的區(qū)域需要，開展針對性的督導(dǎo)及監(jiān)管。③針對所服務(wù)的不同領(lǐng)域及對象，提供精準(zhǔn)的問詢服務(wù)，以幫助各類金融機構(gòu)在完善應(yīng)急管理、提高經(jīng)營活力的同時，守住風(fēng)險底線。

4 結(jié)語

金融機構(gòu)提升應(yīng)急管理能力是在我國當(dāng)前面臨前所未有的風(fēng)險挑戰(zhàn)下，金融行業(yè)所做出的必然反應(yīng)，更是金融機構(gòu)實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的必由之路。發(fā)展應(yīng)急管理是市場各金融主體、抓好“六穩(wěn)”“六保”、穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤的客觀要求。隨著各市場主體對應(yīng)急管理的重視以及金融科技與金融業(yè)的不斷融合，應(yīng)急管理將進(jìn)一步影響常態(tài)化金融系統(tǒng)的運轉(zhuǎn)。在多重機遇和挑戰(zhàn)的協(xié)調(diào)促進(jìn)下，金融機構(gòu)的應(yīng)急管理必將會有更加廣闊的發(fā)展空間。