互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響

孟濤

摘 要：21世紀(jì)初期，我國政府部門加大了對科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息技術(shù)的研究投入力度，到目前為止，我國網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)已然完全成熟。逐漸被社會大眾所接受，各行各業(yè)也將其深入應(yīng)用到自身行業(yè)中，深刻的改變了我國居民的日常生活方式與人際交往形式。并且，由于我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展在最近幾年取得了一些新成績與新進(jìn)展，大眾生活水平也隨之得到了新突破。就在此時金融領(lǐng)域抓住了發(fā)展新契機(jī)，將自身服務(wù)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)有機(jī)結(jié)合，打造出了創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融形式。互聯(lián)網(wǎng)金融一經(jīng)誕生，不僅得到了大眾的廣泛追捧，還對我國的宏觀經(jīng)濟(jì)帶來了諸多不同方面的影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;宏觀經(jīng)濟(jì);影響

互聯(lián)網(wǎng)金融因其優(yōu)勢明顯，具有產(chǎn)品價格低廉服務(wù)卻周到以及交易信息能夠?qū)崟r傳遞等特點，還突破了過往金融業(yè)中時間與跨地區(qū)的局限應(yīng)，不用再受時間、空間的巨大約束。也正因如此，在金融界內(nèi)部競爭激烈的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融依然可以始終占據(jù)著核心影響地位。但其蓬勃發(fā)展的同時也對我國傳統(tǒng)金融領(lǐng)域造成了一定的打壓，使其經(jīng)濟(jì)效益大不如前。站在宏觀經(jīng)濟(jì)角度來客觀的看待互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)未來的發(fā)展，除了會對我國國民經(jīng)濟(jì)起到推動作用，也能夠為金融行業(yè)形成某些方面的風(fēng)險隱患。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來的財產(chǎn)危害

1信用違約風(fēng)險增加

因為互聯(lián)網(wǎng)金融只能以線上交易的形式進(jìn)行，這樣的方式雖然方便快捷，但是需要借貸雙方在缺少了解甚至從未接觸過的狀況下就簽訂借貸合同表明貸款流程中正式放款環(huán)節(jié)的完成，這種互聯(lián)網(wǎng)金融運作模式下，形成信用違約隱患的幾率也會大大提升。當(dāng)借款人發(fā)生還款逾期或違約操作等惡劣情況時，將無法保障貸款人的本金利益與合法利息，這就嚴(yán)重危害到了貸款人的經(jīng)濟(jì)效益。基于此，可以說借款人的信用優(yōu)劣將對貸款人所需面對風(fēng)險概率的高低起直接決定性作用。而互聯(lián)網(wǎng)金融的管理條例中沒有對金融主體的特別要求與限制，既可以是團(tuán)體組織，也可以是個人。若是個人行為，就有可能發(fā)生主體在只知道高利息收獲的前提下貿(mào)然使用線上互聯(lián)網(wǎng)金融程序開展交易活動的現(xiàn)象，因其缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的關(guān)注，不具備互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)知識導(dǎo)致其安全防范意識不強(qiáng)，在未認(rèn)真核實借貸方信息與其信用真實性時就會在軟件的簡單逐步引導(dǎo)下向借貸方匯款，這也就為自身切實的利益造成了風(fēng)險[1]。

2高風(fēng)險項目數(shù)量遞增

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速的主要原因究其根本就是其可以大幅減少交易本金，這一因素也正好迎合了社會大眾的心理特點。特別是以投資者身份入場的金融主體，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺選擇的投資項目往往可以收獲到高昂的回報率，引發(fā)了大眾對自身財產(chǎn)存儲的轉(zhuǎn)型，徹底摒棄了線下銀行的儲蓄方式，投身到互聯(lián)網(wǎng)金融的理財部分中。但以銀行自身的發(fā)展策略方針層面來看，當(dāng)銀行內(nèi)部中的大眾存款數(shù)量不足之前，銀行就會意識到并產(chǎn)生一定的警覺，必然會提前采取存款增息、贈送禮品等具體措施吸引到數(shù)目更為可觀的存款資金，這無疑是對銀行的交易成本變相增加。繼而銀行為了進(jìn)一步補(bǔ)充交易成本提升所帶來了欠缺，商業(yè)銀行在此時就會推出一系列風(fēng)險高于普通理財產(chǎn)品的短期投資項目。這些項目與長期投資不同的是不僅風(fēng)險更高，還會為商業(yè)銀行自身健康穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生阻礙[2]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來的積極作用

1資金配置效率的優(yōu)化

互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展確實會使我國宏觀經(jīng)濟(jì)一些方面陷入瓶頸，但也會對其起到一定的促進(jìn)作用，能夠讓我國經(jīng)濟(jì)得到迅速的建設(shè)。以資金配置效率的角度上長遠(yuǎn)來看，由于我國搭建的金融結(jié)構(gòu)主要以銀行系統(tǒng)為核心基礎(chǔ)，因此銀行享有較大資金配置權(quán)，銀行能夠?qū)⒆陨淼睦⒙矢S金融業(yè)大環(huán)境情況做出適當(dāng)、合理的調(diào)整繼而完成優(yōu)化資金的配置。可是由銀行單方面進(jìn)行資金配置往往會發(fā)生通貨膨脹或通貨緊縮的可能性，而互聯(lián)網(wǎng)金融的橫空出世打破了這種局面。互聯(lián)網(wǎng)金融特點之一就是其可以將較高的市場流通率引入到自身產(chǎn)品中，以刺激貨幣循環(huán)速度的手段，將小額度的社會閑散資金大規(guī)模的廣泛吸納，強(qiáng)化金融資金在市場內(nèi)的流動性。另外，對于線上貨幣的買賣交易與資金運作互聯(lián)網(wǎng)金融均能夠完全達(dá)成，并在此間將會明顯降低金融中介的作用效力，除了具備大幅度加強(qiáng)資金使用效率的益處外，還可以提升我國經(jīng)濟(jì)增長的速度。

2理財形式的大力創(chuàng)新

相較于過往在金融市場中認(rèn)購起點較高的金融貨幣基金直接堵塞了中低收入群體的基金認(rèn)購渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融的線上理財方式改善了這一弊端，其將自身所持有的全部股份按照一定的標(biāo)準(zhǔn)精細(xì)的劃分成了若干份不同金額的小型份額，以備中低收入群體可以根據(jù)個人能力挑選份額，隨后進(jìn)行線上資金存儲與投資。并且，互聯(lián)網(wǎng)金融還可以為各行各業(yè)、不同領(lǐng)域的企業(yè)集團(tuán)依托其需求量身定制出與其企業(yè)運作狀況契合度較高的融資類產(chǎn)品。這類具有創(chuàng)新型性質(zhì)的理財方法與產(chǎn)品可以高效的節(jié)省大眾浪費在道路交通上的時間，還滿足了大眾零散資金也能投資的需求，完善了市場經(jīng)濟(jì)的良性正常運作[1]。

三、總結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借諸多優(yōu)勢從推廣之日起其發(fā)展勢頭就尤為猛烈，匯集到了社會大眾的注意目光，可對我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢與走向來看，其確實為推動我國市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展助力不少，但也為自身迎來的大量嚴(yán)苛的考驗。所以除了相關(guān)工作人員應(yīng)及時采取切實可行的補(bǔ)救措施以及健全產(chǎn)品買賣機(jī)制，確保其沒有漏洞外，廣大投資者也應(yīng)客觀理性的正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融這把雙刃劍，提前規(guī)劃好相應(yīng)的風(fēng)險規(guī)避策略。這樣才能夠在獲取一定的投資利益時，保持我國宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的整體走勢。

參考文獻(xiàn)

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