農林牧業中小企業融資中存在的問題及其對策探究

桂玉敏

摘 要 隨著市場經濟的完善和發展，農林牧業中小企業成為經濟發展的重要組成部分。農林牧業中小企業發展需要大量的資金投入，然而由于市場、政策、企業等多方面原因，資金短缺成為農業、林業、牧業等行業中小企業發展要面對的嚴峻問題。其中，融資困難問題是農林牧業中小企業發展面臨的最大挑戰。基于此，就農林牧業中小企業融資問題進行探究和分析，給出相關的建議。

關鍵詞 農林牧業中小企業;融資問題;對策

隨著改革開放政策的不斷深入，我國的經濟轉型步伐逐漸加快，基本經濟制度轉變為以公有制為主體，多種所有制經濟共同發展。由此，農林牧業中小企業得到了發展機遇，迎來了發展的黃金時期。隨著農林牧業中小企業的蓬勃發展，困擾農林牧業中小企業的重要難題逐漸顯現出來，那就是農林牧業中小企業的融資問題。基于此，圍繞農林牧業中小企業的融資問題展開研究，深入探究其中的存在問題，以期為農林牧業中小企業的融資找到新出路。

1 農林牧業中小企業融資出現的問題

1.1 農林牧業中小企業融資渠道狹窄

農林牧業中小企業融資渠道主要是自籌資金和依靠政府及銀行的扶持。根據市場調查數據來看，超過50%中小企業開始在證劵交易中心直接融資，上海深交所等股權交易中心開始向農林牧業中小企業提供融資產品，為農林牧業中小企業的蓬勃發展創造了良好的條件，但是能夠在證劵公司交易的農林牧業中小企業只占少數，仍有龐大的農林牧業中小企業群體無法得到充足的資金支持，面對著融資困難的問題。現階段，農林牧業中小企業主要以銀行貸款為主要融資手段，對于一些微小農林牧業中小企業來說，銀行貸款的融資手段可能是他們唯一的融資方式。然而，長時間依靠銀行貸款來解決企業的融資問題會使財務失衡，還會使企業自身的財務風險不斷加大，從而導致企業的融資風險不斷增加，久而久之會形成惡性循環，影響到企業的長遠發展。

1.2 農林牧業中小企業融資租賃意識淡薄

當前，農林牧業相關企業選擇融資的方式主要有三種：1）內源融資;2）銀行貸款;3）融資租賃等其他融資方式。其中，采用內源融資和銀行貸款的企業占據了80%以上，而采用融資租賃等其他融資方式的企業只占8%左右。融資租賃方式比重嚴重不足的原因是農林牧業中小企業對融資租賃方式認識不深入，管理者對融資租賃的優勢認識不到位，在購買固定資產時，習慣性先籌集資金再購買，很少使用融資租賃這種新型的模式購入固定資產。另外，公司對于融資租賃這種投資的積極性不高。

2 農林牧業中小企業融資難的原因

2.1 金融機構服務水平低

農林牧業中小企業為了自身企業利益最大化，向銀行申請貸款時提供只利于農林牧業中小企業的相關信息，銀行只能通過農林牧業中小企業提交的信用信息去核查企業是否信用完善，缺乏第三方企業的信用評價機制，銀行難以界定農林牧業中小企業是否有足夠信用能力來償還商業銀行的貸款。部分農林牧業中小企業還會投機取巧，虛構事實，通過提供虛假信息、夸大企業的盈利能力、虛構企業利潤或者隱藏企業自身的風險等方式來達到獲取資金的目的，使得銀行在甄別這些企業相關信息時處于不利地位，無法有效區分項目的風險。銀行出于對風險的把控和考慮，對于區別不出優劣的企業就會嚴苛篩選，所以該類公司融資較難。

2.2 企業和銀行之間信息不對稱

貸款難已經成為制約農林牧業中小企業發展的首要問題。銀行出于對最大收益和風險控制的考慮，愿意貸款給資金相對充裕的大企業而不愿貸款給資金缺乏的小企業。小微企業的資金需求理論上總是與滿足其放貸要求的銀行無法順利對接，企業和銀行之間存在著信息嚴重不對稱問題。

2.3 存貨管理不當

當前，企業競爭激烈，為了在競爭中不被淘汰并且保持平穩的發展，公司除了采用促銷、降價等價格手段之外還利用了商業賒銷的手段來擴大產品的市場占有率。在利用價格手段和采用商業賒銷手段的同時，公司的應收賬款在資金中所占比例越來越大，雖然為企業帶來了許多利益，但是若應收賬款管理不善，會導致現金流緊張，甚至會讓企業陷入財務危機，給公司帶來損失。

3 化解農林牧業中小企業融資困難的對策

3.1 提高金融機構的服務水平

銀行要不定期開展職工培訓和職工工作經驗分享交流座談會，為在崗職工提供學習的機會，以提高每一位職工自身的業務素質。隨著各種新業務、新流程的更新，職工只有不斷參加業務學習和培訓，才能緊跟經濟發展的步伐，做好自身工作。此外，要加大系統內部關于金融服務的機構建設和制度建設，加大信息公開力度，同時要公布督察辦公室的監督電話，發揮群眾的監督作用，對群眾反應的問題要快速準確記錄，由相關部門的專業人員進行保管和核實;也可以不定期舉辦客戶座談會，讓客戶評論和打分。

3.2 實現企業與銀行雙方信息對稱

利用征信系統，了解農林牧業中小企業的信用記錄。征信系統建設對于社會信用體系建設非常重要，其主要是通過提供信用的信息產品，使企業金融交易中的授信或者金融產品的購買方能夠在信息產品中了解信用申請人或者產品出售方的資信狀況，防范信用帶來的風險。在保持金融穩定的同時，還要通過準確的識別企業和個人身份保存信用信息記錄，重視保持自身良好的信用記錄。

農林牧業企業可以通過集群的方式進行集群內上下游企業間的擔保，以企業集群的方式通過產品的價值鏈、供應鏈和銷售鏈等環節把多個企業聚攏和捆綁在一起，促使企業之間相互關聯。企業集群不僅能鼓勵企業雙方信息共享，還加強了企業之間的了解，同時還能作為增進商譽和加強友好關系的信號，從而形成一個好的信用網絡平臺，集群內的上下游企業可以通過這個網絡平臺來相互提供有效擔保。當有農林牧業行業的中小企業需要資金時，可以由該企業的上下游企業共同為這個企業擔保，銀行通過審查確定這個企業的擔保是否符合銀行的要求。銀行在確定貸款的同時還要與貸款企業相關的單位一同簽訂多方合作協議，減少企業間的信息不對稱，從而不斷提高銀行對集群內農林牧業中小企業信息流的認同。

3.3 提高企業服務的質量和水平

農林牧業中小企業要發展壯大，就要不斷提高產品的質量，做到不因質量問題造成客戶利益損失，促使客戶真正認可產品。只有產品的功能和質量不斷進步，客戶對公司產品的依賴和忠誠度才會得到極大提高。因此，企業要不斷加強對產品研發的支持，不斷提高產品的質量，賦予產品更多的功能，促使相關農產品在激烈的市場競爭中處于不敗之地。

（責任編輯：趙中正）