商業銀行服務實體經濟發展研究

【摘要】作為現代金融業的主體，商業銀行必須真正了解經濟金融服務的基本需求，加快回歸崗位，服務實體經濟。本文強調金融服務在經濟學中的重要性，并討論商業銀行存在的謀求轉型，服務實體經濟的意識弱化、創新不當，阻礙資金流入實體經濟等問題，阻礙資金流入實體經濟、虛擬經濟資源配置對實體經濟產業結構影響等方面的實際經濟衰退。在此基礎上，商業銀行的實踐支持了實體經濟的發展。最后，提出了強化服務實體經濟意識，優化商業銀行服務實體經濟的運營機制和商業模式等建議。

【關鍵詞】商業銀行? 實體經濟? 服務

一、前言

近年來，隨著金融業的快速發展，金融業的發展呈現出“脫實向虛”的趨勢，經濟發展質量下降，商業銀行的發展能力有所提高。實體經濟已經減弱。有許多問題有待解決。商業銀行作為金融建設的重要組成部分，不僅是發展實體經濟和金融工作的“核心”，也是金融工作的重點。提高商業銀行服務實體經濟的能力是金融工作的重中之重。

二、商業銀行服務實體經濟能力弱化的表現

（一）謀求轉型，服務實體經濟的意識弱化

銀行是金融業服務實體經濟的主力軍。隨著存款保險制度和利率貿易的改革，商業銀行適應變化，變革和改善，探索金融一體化的發展，尋求新的利潤增長點。除商業銀行多元化外，許多銀行的地位在業務創新和客戶需求，服務經驗和銀行形象不平衡之前和之后仍然不平衡。可以看出，商業銀行的業務變化也不符合初衷和追求自身利潤。在新的正常背景下，商業銀行的運作將開辟許多新的機遇，如促進新舊動能的轉變，建立現代經濟體制，明確農村重建戰略。隨著投資能力增加的商業項目數量的增加，多樣化的多樣化也在增加。如果我們繼續僅以自己的營業利潤為出發點，規避風險監管，維持對沒有發展前景的行業的投資，則更有可能導致風險積累。

（二）創新不當，阻礙資金流入實體經濟

近年來，由于供給改革的改革，商業銀行加大了資產負債表外業務的創新力度。今天，有許多類型的企業失去平衡，同業，但交易的內容是復雜的，雙方之間的關系是高，鏈式反應是強烈和商業銀行的風險是很高的。預防沒有得到加強，這轉化為不合理的業務轉型協議和供給結構改革中的問題。此外，一些商業銀行為表外業務投入了大量資金，以逃避監管。一旦市場環境發生變化，資產和負債將非常不平衡，銀行間風險將加劇，這將很容易導致系統性風險。同時，在開發企業資產負債表的過程中，商業銀行很容易轉移的交易成本給客戶，形成了企業融資的“擠出效應”，資金流阻礙實體經濟，目前的金融市場監管體系尚不完善。資產負債表外和銀行間業務交易日益嚴重，擾亂了金融市場的秩序，并引發了監管困難。商業銀行的銀行間，金融和資產負債表外業務是銀行混亂的三個主要領域。

三、提升商業銀行服務實體經濟能力的路徑選擇

（一）強化服務實體經濟意識，確保銀行資金回歸本源

服務實體經濟是金融改革的三大主要任務。引導銀行資金回源，防止金融“脫實向虛”是提高商業經濟服務實體經濟能力的主要任務。首先，有必要澄清商業銀行在實體經濟發展中的金融支持作用，使銀行能夠準確定位其社會角色。雖然近年來商業銀行業務轉型取得了一定成效，但虛擬經濟和實體經濟發展嚴重失衡的問題依然突出。雖然國家層面不斷強調服務實體經濟的重要性，但相關法規卻相繼出現。然而，作為金融報價的一個單獨主體，商業銀行在一定程度上具有一定程度的主觀性。從這個意義上說，商業銀行必須正確認識到，只有實體經濟的服務才能從根本上推動經濟發展。作為金融業的主體，商業銀行必須以身作則。鑒于利潤的多重誘惑，他們必須不斷加強服務實體的經濟意識。通過相關專業人員的思想教育，決策服務相關目標的確切定位和相關處罰措施的嚴格執行，保證商業銀行資金回歸源頭，積極服務于實體經濟。

（二）優化商業銀行服務實體經濟的運營機制和商業模式

一是通過整合內部資源，打破銀行職能的障礙，深入了解實體經濟的融資需求，金融服務實際上與商業模式和業務流程相互關聯。二是優化全球金融解決方案。為客戶提供綜合金融產品和服務，如信貸融資，投資和財富管理，風險規避和現金管理。此外，銀行必須通過內部和外部資源的整合來打破自己的產品限制并滿足實體經濟的需求，這必須基于他們自己的產品創新。為了提供更好的金融和金融服務，我們還必須通過與銀行，證券和基金等金融機構的合作，專注于為客戶提供更多的增值金融服務。三是積極開展投資與貸款掛鉤。對于新興產業和技術創新型企業，根據行業價值鏈發展的特點和融資需求的特點，公司通過投資環節和貸款提供資金支持。在技術基礎的最初幾天，提供了金融信貸服務和投資銀行。四是加強對行業的分析和政策研究能力的發展。通過對行業的不斷分析和業務信息數據的監控，我們可以找出行業價值鏈的分布和行業發展趨勢，加強對宏觀經濟形勢的分析，準確地解讀經濟和金融政策法規，并創建滿足商業銀行發展需求的行業分析框架。為滿足客戶融資需求和政策方向的綜合財務解決方案奠定基礎。

總結：商業銀行必須進一步加強發展，是他們的主要任務，即承擔風險是第一責任的經營理念，全力支持供給結構和經濟發展的改革，實現雙贏局面，在實體經濟和財政之間取得聯系。商業銀行作為中國金融業的重要組成部分，必須努力創新服務方式，提高有效服務水平，為實體經濟的發展做出貢獻。

參考文獻：

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[2]陶然，張麗.當前形勢下國有商業銀行服務實體經濟的策略[J].農銀學刊，2018（02）：17-20.

作者簡介：張炫煒（1984-），女，遼寧省沈陽市人，漢族，講師，碩士研究生，研究方向：經濟安全。