“后浪”理財(cái)術(shù)

陳悅

文前提要：當(dāng)“前浪”愿意向“后浪”看齊的時(shí)候，在理財(cái)方面，“后浪”卻正在向“前浪”看齊。有報(bào)道指出，疫情讓許多“后浪”改變了消費(fèi)習(xí)慣，變得更加重視理財(cái)。為此，我們整理了一份“‘后浪理財(cái)術(shù)”供各位參考。

如今，90后、00后的年輕人也被稱為“后浪”。

從這個(gè)詞最初的誕生來看，似乎帶有一種上一輩人對(duì)如今年輕人的吹捧，他們不再想教育年輕人如何如何，反倒是更愿意在思想上向年輕人靠攏，并且自嘲為“前浪”。

關(guān)于“后浪”和“前浪”的故事，網(wǎng)絡(luò)上炒得火熱，不過，我們關(guān)注的是，在理財(cái)方面，“后浪”是否也已經(jīng)推動(dòng)了“前浪”呢？有報(bào)道指出，疫情讓許多“后浪”在消費(fèi)習(xí)慣上產(chǎn)生了巨大的改變，甚至正在向“前浪”看齊。

“1000元可以花，10塊必須省”

在今年疫情之前，網(wǎng)上流傳著的一份關(guān)于當(dāng)代年輕人消費(fèi)觀的圖文，題目為“1000元可以花，10塊必須省”，以下是部分摘錄：

AJ可以買，視頻會(huì)員花錢不行;

800塊的衣服可以買，8塊錢運(yùn)費(fèi)不行;

口紅再多可以，襪子20塊一雙不行;

3500塊面霜可以買，35塊午飯不行;

在外吃飯上千塊可以，外賣沒有湊滿減不行;

游戲一次充2000塊可以，地鐵一次充100塊不行;

28塊的奶茶可以買，28塊的水果不行;

貓罐頭300塊一箱可以，豬肉30塊一斤不行;

…………

雖然這篇網(wǎng)文對(duì)年輕人的消費(fèi)觀帶有一定調(diào)侃的成分，但是反觀自己和周圍的年輕人，似乎說得也并沒有太夸張。

總結(jié)來看，在消費(fèi)上，現(xiàn)在的年輕人似乎既很富有，又很貧窮。也許每個(gè)人都有幾件奢侈品、名牌服飾或化妝品，但在衣食住行等最重要的方面，則好像過的十分馬虎——

我們喜歡的是30塊錢的奶茶，300多元的口紅，3000元的運(yùn)動(dòng)鞋，但卻對(duì)許多真正質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的生活必需品并不感興趣;我們也更習(xí)慣于將“省錢”理解為花很多時(shí)間去“湊運(yùn)費(fèi)” “湊滿減”，而一旦被“爆款”“網(wǎng)紅”商品戳中，卻總覺得非買不可，并將此當(dāng)作對(duì)自己的犒賞。

“過上了像爸媽一樣的日子”

在疫情過后的5月，騰訊新聞谷雨工作室的一篇報(bào)道這樣寫道：

“人們普遍說不清楚，改變是如何發(fā)生的。唯一可以肯定的是，疫情蔓延的幾個(gè)月里，一些被戲稱為“后浪”的年輕人掉頭轉(zhuǎn)向，過上原先被他們不屑的、像爸媽一樣的日子。”

這篇文章并沒有從宏觀上分析疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的種種影響，而是從幾位90后年輕人的案例入手，說明疫情改變了很多年輕人的消費(fèi)習(xí)慣，主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

1. 收入降低，開始省錢。

“及時(shí)享樂”原本是很多年輕人的消費(fèi)觀，不過，疫情期間一些企業(yè)效益下降，一些年輕人也面臨失業(yè)、減薪，因此不得不改變?cè)瓉怼皰甓嗌倩ǘ嗌佟钡牧?xí)慣，開始關(guān)心蔬菜、肉的價(jià)格，精打細(xì)算過日子。

2. 反思過去的購物習(xí)慣。

居家期間沒有太多社交活動(dòng)，“虛榮性”消費(fèi)戛然而止。一些年輕人過去熱衷于購買高價(jià)的奢侈品，有著數(shù)量遠(yuǎn)超正常需求的口紅、包包、首飾和電子產(chǎn)品等，而如今他們則開始反思，認(rèn)為自己繳了很多“智商稅”。

3. 信用卡欠款大幅減少。

信用卡、花唄、白條等的存在，進(jìn)一步助長(zhǎng)了年輕人的過度消費(fèi)。疫情過后，一些年輕人主動(dòng)降低了信用卡額度，給自己設(shè)定了每月消費(fèi)上限。

4. 開始自己做飯，減少外食。

以前很多年輕人不喜歡自己做飯，經(jīng)常外出就餐或點(diǎn)外賣，而疫情期間則不得不自己下廚，早上跟大爺大媽一起去買菜，他們發(fā)現(xiàn)：這樣不僅更省錢，也更好吃，更健康。

5. 體會(huì)到有存款的樂趣，開始制訂理財(cái)計(jì)劃。

消費(fèi)的減少，讓一些過去從來不記賬的年輕人，第一次發(fā)現(xiàn)原來在一線城市即使每個(gè)月花3000～5000元，也能生活得很好，同時(shí)也驚喜地發(fā)現(xiàn)自己的賬戶中有了存款，體會(huì)到有“余糧”的樂趣，開始制訂自己的存款和理財(cái)計(jì)劃。

需要注意的是，雖然開始可能是出于無奈，而在經(jīng)歷了疫情中幾個(gè)月的適應(yīng)期后，這些年輕人維持了這樣的消費(fèi)習(xí)慣，即使收入情況好轉(zhuǎn)，回到了原先的正常生活，他們也不再想回到過去，“過像爸媽一樣的日子”成為了他們主動(dòng)選擇的結(jié)果。

“后浪”該如何理財(cái)？

對(duì)于一些“后浪”而言，最頭疼的一個(gè)理財(cái)問題，就是如何省錢，少“剁手”。而通過疫情前后的明顯對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)：培養(yǎng)好的消費(fèi)習(xí)慣，不能簡(jiǎn)單地理解為克制欲望，一味省錢，而是要適應(yīng)一種健康的生活方式。

不過，比“像爸媽一樣生活”更值得提倡的，是轉(zhuǎn)變我們對(duì)消費(fèi)的思維方式，從“1000塊可以花，10塊必須省”，到適度花一些“小錢”來節(jié)省自己的時(shí)間和精力，同時(shí)，把“大錢”花在真正重要的事物上，比如給自己配置保險(xiǎn)，提升居家環(huán)境和生活質(zhì)量，購買一些適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，等等。

我們認(rèn)為“后浪”在理財(cái)上可以參考以下幾項(xiàng)建議：

第一， 不隨意借貸消費(fèi)是底線。

花錢多的年輕人要堅(jiān)持一個(gè)底線——不能為了滿足購物欲望而隨便借貸，比如國(guó)家明令禁止的“校園貸”等各類套路貸，以及成本高昂的信用卡分期。使用信用卡也要秉持適度的原則，持有1～2張卡即可。

第二， 善用二手平臺(tái)，處理閑置物品。

將自己沖動(dòng)消費(fèi)的產(chǎn)物或多余物品在二手平臺(tái)轉(zhuǎn)賣出去，既可以減少浪費(fèi)，也可以讓自己的居家環(huán)境更整潔。

第三，適度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高存款收益。

報(bào)復(fù)性存款不如報(bào)復(fù)性理財(cái)，省下的錢不能僅僅是存下來，或放在余額寶里，還要規(guī)劃好理財(cái)方案。一方面要多學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，提升理財(cái)收益;另一方面要有自己的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)?shù)母灸康氖窃黾游磥淼南M(fèi)。

第四，30歲要開始考慮買保險(xiǎn)。

雖說是“后浪”，但實(shí)際上第一批90后已經(jīng)到了而立之年，不再能無限制地用健康換取高收入了，而是到了考慮“保障”的時(shí)候，30歲左右應(yīng)該要給自己買保險(xiǎn)了。

第五，多花1000～2000元租一套好房。

對(duì)租房族來說，宅家期間，不需要化妝或穿很多靚麗的衣服，而自家的居住環(huán)境卻顯得尤為重要。其實(shí)，即使是復(fù)工以后，好的居住環(huán)境也能給自己更好的休息和生活狀態(tài)。年輕人如果在條件允許的前提下，可以每月多花幾千元去租一間更好的或離公司更近的房子，所得到的回報(bào)會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于每個(gè)月花幾千元買買買。

向“前浪”高手學(xué)習(xí)

如果說以上內(nèi)容只是一些“后浪”理財(cái)通則，做到了就可以逐漸讓你的生活從有些“迷茫” “糟糕”變得舒適、安心、并且有規(guī)劃和條理性，那么，如果再進(jìn)一步升級(jí)為理財(cái)?shù)母呤帧⑦_(dá)人、大師，就沒有什么固定套路可循了。

如今有一種流行的觀點(diǎn)是：那個(gè)“造富”的時(shí)代已經(jīng)遠(yuǎn)去，它不屬于“后浪”，時(shí)代留給“后浪”的賺錢機(jī)會(huì)寥寥。

然而，看看“前浪”走過的路，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)：即使“穿越”到那個(gè)時(shí)代，如要抓住一些投資機(jī)會(huì)，同樣需要的是獨(dú)到的眼光、耐心的觀察、扎實(shí)的研究和足夠的魄力，在這個(gè)基礎(chǔ)上還需要一些運(yùn)氣的成分。無論在什么領(lǐng)域，高手都是少數(shù)人;無論在哪個(gè)時(shí)代，賺錢機(jī)會(huì)也都屬于少數(shù)聰明有遠(yuǎn)見的人。

如今，還有一些浮躁的觀點(diǎn)，認(rèn)為學(xué)理財(cái)就是要迅速發(fā)家致富，希望別人能告訴自己一些馬上賺到錢的方法。可問題的關(guān)鍵在于，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)挠^點(diǎn)不有趣，誘人的結(jié)論不靠譜，只有騙子才會(huì)危言聳聽、斬釘截鐵，真正的金玉良言在庸人耳中倒反而顯得乏味。結(jié)果就是，越是想快速發(fā)財(cái)?shù)娜耍绞侨菀咨袭?dāng)受騙。

與其焦慮浮躁，我們不妨再聽聽“前浪”的理財(cái)理念，倒不是為了復(fù)制他們的成功經(jīng)驗(yàn)，而是因理財(cái)是一件終身的事，偶爾一兩次的成功并不能說明問題，只有在漫漫人生中，能夠抓住一些機(jī)會(huì)的同時(shí)，又能保住自己不遭遇巨大虧損，才是真正的成功，這樣的理財(cái)建議才有參考價(jià)值。

一次的成功可能靠運(yùn)氣，一生的成功卻不可能僅僅只靠運(yùn)氣。只有時(shí)間才能檢驗(yàn)真理，一種理財(cái)?shù)睦砟钍欠裾_，也需要足夠長(zhǎng)的時(shí)間才能給出答案——這就是“前浪”能夠帶給“后浪”的最大財(cái)富。