財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)認(rèn)可度的調(diào)查研究

范秀秀

摘?要：在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展下，誕生了很多網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)，其具有低門(mén)檻、低成本、普惠性的特點(diǎn)，因此吸引了很多熟悉互聯(lián)網(wǎng)使用的年輕群體，但網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)仍存在很多缺點(diǎn)。因此選取銅陵學(xué)院財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生為調(diào)查對(duì)象，調(diào)查他們對(duì)現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的認(rèn)可度情況，分析網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)存在的問(wèn)題，并對(duì)大學(xué)生需要的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的新模式展開(kāi)探究。

關(guān)鍵詞：財(cái)經(jīng)類(lèi);大學(xué)生;網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái);認(rèn)可度

中圖分類(lèi)號(hào)：F27?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.27.027

1?網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)為網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)），即指有意加入者前期不繳納任何費(fèi)用或者繳納少量費(fèi)用加入網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，成員間彼此承諾進(jìn)行互助，如有成員患上平臺(tái)規(guī)定的重大疾病或遭遇嚴(yán)重意外，則成員之間通過(guò)均攤的形式給予需要幫助的成員固定額度的資金捐助。

1.1?網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)快速發(fā)展

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了300多家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，這類(lèi)互助平臺(tái)以更低門(mén)檻提供保障的特點(diǎn)迅速積累了上億的用戶(hù)。2018年10月，支付寶App在其客戶(hù)端推出“相互保”（11月升級(jí)為“相互寶”），符合條件的參與者，遭遇大病或嚴(yán)重意外后一次性可獲得最多30萬(wàn)元的互助金，這項(xiàng)“大病互助計(jì)劃”吸引了越來(lái)越多的人加入。截至2020年2月初，根據(jù)在支付寶上面公示的相關(guān)數(shù)字，我們可以看到已經(jīng)有超一億的人加入了相互寶，而且相互寶累計(jì)已幫助2萬(wàn)多名成員，募集的互助金達(dá)到了31.76億元，幫助很多家庭困難的人解決了看病難，看病貴的問(wèn)題。由此可見(jiàn)，具有低門(mén)檻、普惠性特點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)已快速成長(zhǎng)為人們需要的新型保障模式。

1.2?網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)呈現(xiàn)出的不足之處

雖然網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)快速發(fā)展起來(lái)，但其也很快呈現(xiàn)出不容忽視的缺點(diǎn)。首先，加入和退出的門(mén)檻過(guò)低，不能有效保證用戶(hù)的質(zhì)量，從而導(dǎo)致均攤費(fèi)用會(huì)出現(xiàn)快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。其次，缺乏權(quán)威機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，無(wú)法保證消費(fèi)者的權(quán)益，若平臺(tái)受助人數(shù)相對(duì)增多，而會(huì)員數(shù)卻大量減少，則會(huì)加重余下成員的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有可能會(huì)進(jìn)一步減少平臺(tái)的人數(shù)，最終形成惡性的循環(huán)。再次，在某種意義上，加重了參與互助的年輕人的負(fù)擔(dān)。由于參與群體偏向于熟悉網(wǎng)絡(luò)的年輕群體，這意味著，年輕人在一定意義上“補(bǔ)貼”了老年群體。除此之外，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)還存在運(yùn)營(yíng)模式不夠透明、信息披露不及時(shí)和容易誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)等突出問(wèn)題。

2?財(cái)經(jīng)類(lèi)大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)認(rèn)可度的調(diào)查結(jié)果分析

在研究財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)認(rèn)可度的問(wèn)題上，通過(guò)采用問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)銅陵學(xué)院財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生進(jìn)行抽樣調(diào)查。在對(duì)國(guó)內(nèi)的幾大主流網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)進(jìn)行充分的調(diào)查，并閱讀研究國(guó)內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)之后，共設(shè)計(jì)制作了85份問(wèn)卷，從銅陵學(xué)院財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)不同年級(jí)的學(xué)生中進(jìn)行抽樣來(lái)填寫(xiě)問(wèn)卷，然后回收問(wèn)卷，整理出相關(guān)數(shù)據(jù)并對(duì)其進(jìn)行分析。

2.1?對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助的認(rèn)識(shí)程度

在對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的認(rèn)識(shí)程度這一問(wèn)題上，調(diào)查結(jié)果顯示有40.63%的大學(xué)生表示只是聽(tīng)說(shuō)過(guò)這類(lèi)平臺(tái)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)只是一般了解，即對(duì)某些平臺(tái)的加入方式了解，這類(lèi)大學(xué)生占受調(diào)查人數(shù)的43.75%。僅有14.06%的大學(xué)生曾經(jīng)特意調(diào)查過(guò)國(guó)內(nèi)一些主流網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式和分?jǐn)偨痤~，對(duì)這類(lèi)平臺(tái)比較了解。但仍有極小一部分學(xué)生表示從來(lái)沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，認(rèn)為自己沒(méi)有必要去關(guān)注這類(lèi)信息，這部分學(xué)生占的比重為1.56%。從以上調(diào)查結(jié)果可以看出，財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)大部分的學(xué)生都曾對(duì)網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)的發(fā)展存在不同程度的關(guān)注，這從另一方面也反映了他們對(duì)涉及財(cái)經(jīng)領(lǐng)域信息的關(guān)注和對(duì)醫(yī)療健康保障的重視，但是大多數(shù)的大學(xué)生對(duì)互助平臺(tái)的認(rèn)識(shí)還處于不甚了然的程度。

2.2?大病互助平臺(tái)認(rèn)可程度分析

我們調(diào)查了財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生是否加入了網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，并收集了他們加入和不加入的原因，回收了相關(guān)數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總并形成圖形2，由此可以分析得到財(cái)經(jīng)類(lèi)大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)認(rèn)可度的情況。圖2顯示加入互助平臺(tái)的大學(xué)生所占比例為2813%，他們認(rèn)為自己非常有必要加入，原因是這樣做可以給自己的醫(yī)療健康加上一份保障，同時(shí)又可以幫助到其他人。另一個(gè)較大的數(shù)據(jù)為51.56%，這個(gè)數(shù)據(jù)是指曾經(jīng)加入過(guò)，但現(xiàn)在已經(jīng)退出了平臺(tái)的大學(xué)生所占的比重，在調(diào)查這類(lèi)大學(xué)生時(shí)，我們對(duì)其退出原因進(jìn)行了詢(xún)問(wèn)，結(jié)果顯示為三大原因，分別為：一是大學(xué)生無(wú)收入來(lái)源，逐漸增加的均攤費(fèi)用超出其承受范圍;二是發(fā)現(xiàn)平臺(tái)監(jiān)管力度不足，被曝光有虛假受助行為;三是網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)的成員保障范圍不合理，年輕群體患病風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于老年群體較低，但加入后卻不得不為老年群體的健康承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。還有20.31%的大學(xué)生沒(méi)有加入過(guò)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，他們認(rèn)為自己處于免疫力較強(qiáng)的青年階段，不需要加入這類(lèi)互助平臺(tái)。

從以上統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看，其中79.69%的學(xué)生有加入網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的經(jīng)歷，表明他們對(duì)網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)是持認(rèn)可態(tài)度的，承認(rèn)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)在現(xiàn)實(shí)中的救助作用。調(diào)查中仍有20.31%的大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的認(rèn)可度較低，其根本原因與網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)本身所體現(xiàn)的不足之處密切相關(guān)。因此調(diào)查研究財(cái)經(jīng)類(lèi)大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的認(rèn)可度問(wèn)題，并由此引出他們真正需要哪種互助模式的問(wèn)題，顯得尤為重要，同時(shí)給網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的管理者提出建議。

3?解決措施與建議——打造網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)新模式

在調(diào)查財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的認(rèn)可度問(wèn)題上，我們對(duì)被調(diào)查的學(xué)生拋出是否愿意加入保障范圍僅包括大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)問(wèn)題，得到的結(jié)果是愿意加入的人占比92.7%，所以構(gòu)建大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)的設(shè)想是被肯定的。

3.1?大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)參保情況分析

盡管從2009年開(kāi)始，國(guó)家將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇。但是由于各地的實(shí)施細(xì)則和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在較大差異，導(dǎo)致大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌程度較低，大學(xué)生中不參保的人依然有很多。另外，雖然國(guó)家對(duì)于家庭困難的大學(xué)生制定了很多優(yōu)惠政策，保障他們的基本生活，可一旦這些大學(xué)生患重大疾病或遭受意外，高額的醫(yī)療費(fèi)用依然讓他們以及家人難以承受。所以，目前的大學(xué)生醫(yī)療保障體系仍然存在發(fā)展緩慢的缺點(diǎn)，需要被不斷完善。因此大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)有望與現(xiàn)存的醫(yī)療保障體系結(jié)合起來(lái)一同完善大學(xué)生醫(yī)療保障體系。

3.2?大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)建設(shè)可行性分析

建立大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)需要技術(shù)，經(jīng)濟(jì)和管理方面的支持。（1）技術(shù)上可與之前的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)合作，收集大學(xué)生對(duì)構(gòu)建大學(xué)生互助平臺(tái)的建議，對(duì)以前的互助平臺(tái)的模式加以改造，創(chuàng)建新模式。（2）經(jīng)濟(jì)上。前期需要愿意嘗試的大學(xué)生繳納少量的費(fèi)用，用以平臺(tái)的建設(shè)，并將多余的費(fèi)用作為互助基金儲(chǔ)備起來(lái)。（3）管理上。大學(xué)生，學(xué)校，平臺(tái)專(zhuān)職人員三方互相監(jiān)督，保證大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的運(yùn)行。

3.3?大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的新模式

這類(lèi)新型的互助平臺(tái)與之前的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)有著很大的區(qū)別。首先，保障范圍和加入以及退出的門(mén)檻不同。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)的構(gòu)建，是對(duì)之前將患病風(fēng)險(xiǎn)不同的各種年齡階層群體放在一個(gè)保障范圍內(nèi)，進(jìn)行大一統(tǒng)的保障這一缺點(diǎn)的改變。同時(shí)大學(xué)生在加入這種互助平臺(tái)時(shí)，要繳納一些費(fèi)用，并且在足夠的一段時(shí)間之后才被允許退出，這樣可以避免均攤費(fèi)用增加時(shí)人員出現(xiàn)較大的減少。其次，互助基金由各大高校代收，交由平臺(tái)管理，并向平臺(tái)繳納管理費(fèi)，平臺(tái)需要確定重大疾病的種類(lèi)并公布具體實(shí)施細(xì)則。最后，監(jiān)管功能移交給各大高校相關(guān)部門(mén)。各大高校需安排相關(guān)部門(mén)，管理其在校學(xué)生在互助平臺(tái)上傳的信息，并結(jié)合學(xué)生的反饋信息，能夠有效避免信息造假的缺陷，并及時(shí)上報(bào)需要受助的學(xué)生信息，以便平臺(tái)立即進(jìn)行資金發(fā)放。同時(shí)，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生，在他們參與之后對(duì)他們的均攤費(fèi)用給予一定額度的減少，盡可能降低他們的支出并保障其基本權(quán)利。

4?結(jié)語(yǔ)

由于很多大學(xué)生在校期間沒(méi)有收入來(lái)源，學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用大都來(lái)源父母，所以他們往往不會(huì)在醫(yī)療保險(xiǎn)方面投入過(guò)多的金額，但有些大學(xué)生有意愿為自己的健康加上一份保險(xiǎn)，卻對(duì)高額的保險(xiǎn)金額望而卻步。本次調(diào)查結(jié)果顯示，財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)的認(rèn)可度較高，加之現(xiàn)在的大學(xué)生醫(yī)療保障體系還不夠完善，所以提出建設(shè)專(zhuān)屬于大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的構(gòu)想，有助于完善大學(xué)生醫(yī)療保障體系，并讓大學(xué)生認(rèn)識(shí)到互助平臺(tái)在現(xiàn)實(shí)中的救助作用，幫助家庭困難的大學(xué)生避免“因病致貧，因病返貧”現(xiàn)象的出現(xiàn)。并且大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺(tái)仍然具有門(mén)檻低、成本低、普惠性和實(shí)效性的特點(diǎn)，相信它的出現(xiàn)能夠有效的滿(mǎn)足大學(xué)生的醫(yī)療保障需求。

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