建設金融平臺 服務中小微企業(yè)

劉劍平

近年來，在國內經(jīng)濟增勢趨緩大背景下，中小微企業(yè)融資難融資貴問題加劇。一方面，企業(yè)整體經(jīng)營壓力有所加大，出現(xiàn)了貸款融資難、發(fā)債擔保難、信息對稱難、投資發(fā)展難、上市并購難、風險化解難、融資成本貴等“六難一貴”問題。另一方面，金融資金“活水”難以灌溉實體經(jīng)濟之“田”，受融資供求信息不對稱、企業(yè)抵押擔保難等諸多因素制約，金融機構對中小微企業(yè)普遍存在“懼貸”“惜貸”心理。

為深入貫徹浙江省“融資暢通工程”，有效緩解中小微企業(yè)融資難融資貴、銀企信息不對稱等問題，去年以來，杭州市正式推進杭州金融綜合服務平臺（以下簡稱金融平臺）建設，并取得了積極成效。截至2019年12月31日，平臺已入駐銀行機構46家、擔保機構20家，注冊企業(yè)34105家，成功撮合融資供需4577筆，總授信金額124.6億元，較好完成既定目標，有力促進了全市經(jīng)濟高質量發(fā)展。

一年多來，杭州市金融辦按照“一個平臺、兩個系統(tǒng)（核心系統(tǒng)和業(yè)務系統(tǒng)）、X項功能”的工作方向，成功構建“五項機制”。一是部門聯(lián)動配合機制。建立起平臺建設工作領導小組，由市領導牽頭，各部門參與。構建了與金融機構的交流互動機制。二是政策保障支持機制。制定出臺了平臺建設實施細則、平臺小微企業(yè)貸款風險補助辦法等十多項具體政策制度，搭建起從政府管理、財政激勵、技術運維，到安全保密、機構準入、產(chǎn)品準入等多維度的政策配套體系。三是數(shù)據(jù)接入運用機制。實現(xiàn)平臺與市政務數(shù)據(jù)共享交換平臺、市公共信用信息平臺的對接聯(lián)調。四是業(yè)務縱深開發(fā)機制。在普惠金融、金融治理、保險擔保、風險監(jiān)控等領域，不僅實現(xiàn)了融資信息供需撮合功能，還實現(xiàn)了企業(yè)信用報告查詢、政策發(fā)布查詢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析等一站式多功能服務。五是實體化市場化運營機制。注冊成立杭州征信公司，實行實體化市場化運作，提供企業(yè)征信服務。

總體看，平臺在服務中小微企業(yè)融資難融資貴方面，初步實現(xiàn)“五個更”。一是更全的融資信息。有效整合政府部門、企事業(yè)單位、金融信息數(shù)據(jù)，成功接入29個部門數(shù)據(jù)，涵蓋企業(yè)市場監(jiān)管、司法、稅務、社保、不動產(chǎn)、車輛、用水等信息，實現(xiàn)“企業(yè)少跑路、數(shù)據(jù)多走路”。二是更高的融資撮合率。平臺對獲得貸款凈增戶數(shù)排位前十位的銀行機構，給予排位補助，極大提升了銀行機構“放小放散放新”的工作積極性。據(jù)統(tǒng)計，在平臺上發(fā)布融資需求的企業(yè)中，有57.5%獲得銀行授信，其中授信1000萬元以下的企業(yè)占到97.3%，信用貸款企業(yè)占比53.2%。三是更低的融資費率。平臺純公益、全免費，企業(yè)可通過比價，自主選擇合作金融機構。限定銀行機構享受政策的貸款利率不高于6.5%、擔保機構擔保費率不高于1.5%等條件，引導金融機構讓利企業(yè)。四是更快的融資速度。只要是杭州市行政區(qū)域內、經(jīng)營正常的企業(yè)和個體工商戶，均可通過網(wǎng)頁端和手機端App，3分鐘內實現(xiàn)在線認證。符合條件的純信用貸款，企業(yè)從融資需求發(fā)布到獲得貸款，全部流程最快可在幾小時內完成。五是更佳的用戶體驗度。平臺已經(jīng)上線網(wǎng)頁端和移動端兩個入口，用戶可在多重環(huán)境下操作。開發(fā)了智能撮合功能，主動為企業(yè)匹配融資需求與產(chǎn)品。推出銀行“搶單”模式，變“企業(yè)找銀行”為“銀行找企業(yè)”，極大提升了企業(yè)的融資體驗。

加快金融平臺建設的思考

當前疫情突經(jīng)濟影響較大，同時疫情在全球蔓延引發(fā)了更多潛在的經(jīng)濟金融危機。就平臺自身來說，當前存在不足方面。如，平臺接入數(shù)據(jù)未能做到全覆蓋。受體制性、機制性因素影響，企業(yè)用電、銀行信貸信用信息數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)未接入。部分接入數(shù)據(jù)質量不高。如部分水務數(shù)據(jù)以樓宇為單位，不能細分至具體用戶。部分數(shù)據(jù)更新速度偏慢，延緩了企業(yè)信用報告的時效性，如三大通訊運營商用戶話費信息一個月才更新一次。平臺功能暫側重于融資信息撮合，尚未拓展至股權融資、債券融資等方面，功能相對單一。下一步，應加強平臺建設，發(fā)揮平臺作用，助力金融支持復工復產(chǎn)，幫助企業(yè)增強發(fā)展信心，平穩(wěn)渡過難關，確保打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。

著力推進融資“網(wǎng)上辦”。在現(xiàn)有融資信息撮合等功能基礎上，深入開發(fā)股權融資、債權融資功能，打造一站式融資服務平臺，為企業(yè)提供多層次融資服務。配套線上抵質押、中介、互聯(lián)網(wǎng)司法仲裁等，著力打通全線上融資相關瓶頸，形成若干融資撮合線上“閉環(huán)”。積極應用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術，持續(xù)推進系統(tǒng)科技賦能、功能升級。發(fā)揮杭州征信公司作用，通過對數(shù)據(jù)的深加工，提供更精準的企業(yè)征信畫像。

有效凝聚全市金融抗疫力量。針對疫情期間企業(yè)融資服務需求，迅速開發(fā)“專欄化”“定制化”產(chǎn)品專欄，集中整理發(fā)布國家、省、市金融支持政策，集中申報兌現(xiàn)國家、省、市疫情防控保障企業(yè)資金支持系列惠企政策，集中收集上報企業(yè)融資需求信息，暢通金融信息傳遞渠道。繼續(xù)動員各區(qū)縣（市）、金融機構，通過辦事大廳、營業(yè)網(wǎng)點、短信、官網(wǎng)、新媒體等形式進行廣泛宣傳，擴大企業(yè)入駐平臺覆蓋面及知曉面。

做深做實線上線下融資服務。接入更多融資供需信息、政務數(shù)據(jù)信息、商業(yè)數(shù)據(jù)信息，努力實現(xiàn)平臺“一個口子對外”“一個平臺對外”，減環(huán)節(jié)、減時間、減材料，使企業(yè)獲得金融服務更加便利和高效。主動對接各金融機構，引導其積極應用金融科技手段，創(chuàng)新中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，適度提高中小微企業(yè)不良貸款容忍度，切實加大小微企業(yè)信貸投入。積極開展線上線下融資服務對接、融資咨詢等服務，提高融資撮合成功率。

作者單位：杭州市金融事業(yè)發(fā)展中心