發揮好扶貧小額信貸特殊作用

錢箐漩

為進一步做好扶貧小額信貸工作，助力高質量打贏脫貧攻堅戰，近日中國銀保監會等四部門就完善扶貧小額信貸政策提出了6項舉措，其中包括擴大扶貧小額信貸支持對象，以及進一步延長受新冠肺炎疫情影響還款困難的扶貧小額信貸還款期限等多項內容。

扶貧小額信貸是銀保監會、財政部、中國人民銀行、國務院扶貧辦于2014年聯合推出的精準支持建檔立卡貧困戶扶貧信貸產品，政策要點是“5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金”。

銀保監會數據顯示，截至今年一季度末，全國扶貧小額信貸累計發放4443.5億元，累計支持建檔立卡貧困戶1067.81萬戶次，超過全國建檔立卡貧困戶的三分之一，在幫助貧困群眾發展生產脫貧致富、增強貧困戶內生動力、促進貧困地區金融市場發展、改善農村社會治理等方面取得了顯著成效。

今年是打贏脫貧攻堅戰的決戰決勝之年，突如其來的新冠肺炎疫情給脫貧攻堅帶來了更多困難挑戰，金融信貸支持脫貧攻堅作用更顯重要。扶貧小額信貸精準用于有貸款意愿的貧困戶發展生產，能助力脫貧攻堅。但是，扶貧小額信貸不同于常規信貸，具有向特定對象發放貸款的特殊性，因而扶貧小額信貸在推進的方式方法上應有所不同。比如，在風險管理上需要既堅持銀行信貸風險管理、風險防控的一般原則和規律，又充分體現扶貧小額信貸自身的特殊性。

與此同時，進一步發展扶貧小額信貸必須結合新形勢新任務新要求作出適當的調整，政策措施要更加具體、風險補償機制要進一步完善，還要避免出現貧困戶過度負債等情況。事實上，四部門上述6項舉措及時跟進了當下與扶貧小額信貸有關的多個新情況。就風險補償機制而言，明確提出了堅持扶貧小額信貸戶借、戶用、戶還，精準用于貧困戶及邊緣人口個人發展生產，加強扶貧小額信貸監測分析，持續完善風險補償機制，明確了風險補償啟動條件及流程。

疫情對小額信貸的影響是存在的，銀保監會也明確表示，下一步將會同有關部門認真抓好貫徹落實工作，充分發揮扶貧小額信貸作用，努力克服疫情影響，切實鞏固脫貧攻堅成果，為如期全面完成脫貧攻堅目標任務提供有力支撐。

各地必須充分認識到當前嚴峻的形勢，即當前疫情還未完全結束，尤其境外疫情形勢還很嚴峻，“外防輸入、內防反彈”的壓力還很大。在這種情況下，促進扶貧小額信貸健康發展，不能有松懈情緒，尤其要注意風險摸排防控，簡化工作流程。

比如，在開展扶貧小額信貸風險摸排過程中，要對貸款分級處理。對不同風險地區的貧困戶實行線上線下相結合的工作策略，強化科技支撐，優化線上服務。同時，可根據受疫情影響程度，確定扶貧小額信貸延期期限，對具備還款能力的貧困戶要及時溝通，加強正面引導，確保到期按時還款;對有還款能力但還款意愿較差的貧困戶，加強與村兩委、駐村干部、當地政府等溝通協調，加大催收力度;對確已無力償還的，積極協調地方政府落實風險補償。

此外，還要及時總結扶貧小額信貸推進過程中的經驗，進一步發揮扶貧小額信貸在幫助貧困群眾發展生產脫貧致富方面的重要作用，及時研究制定進一步完善和發展扶貧小額信貸的政策措施。