任彬：深耕團險藍海

億歐

2019年12月，波士頓咨詢公司與平安健康險聯合推出的《中國企業員工健康洞察報告2019》顯示，中國企業員工存在身心健康問題，整體的平均健康年齡差距為4.3歲，即中國企業員工的預期壽命比整體中國人民的平均壽命短4.3歲。

不佳的健康狀況，不僅會讓員工身心在不同程度上遭受困擾，還會直接影響他們的出勤率，導致工作生產力下降，給公司帶來經濟損失。新冠肺炎疫情的爆發，給健康險領域帶來了新的發展契機，也將在更大的地理半徑內增添新的變量。

疫情將對經濟、社會、產業產生怎樣的影響，已經成為一個難以繞開的議題。如果要劃分樂觀派與悲觀派，保險極客CEO任彬或許更傾向于前者。他直言不諱地表示，從中長期來看，疫情對中國保險行業是利好的。

疫情帶來行業利好

“保險發展的底層邏輯還是跟中國社會結構變化、人口結構變化和年齡結構變化有非常大的關系，未來，保險是中國一個持續化增長的行業。回看2003年非典之后，可以明顯感受到個人健康類保險產品是有一個爆發式的增長，這就說明：通過類似于這樣的公共衛生事件，其實讓大家更重視自己的健康和風險管理，所以再往后，公眾對于保險的認知是有一個快速提升的?！?/p>

任彬的觀點也較為契合行業內普遍的觀點。疫情之下，線下人與人之間的物理隔離，直接推動互聯網保險，特別是互聯網健康險需求的激增。疫情之后，雖然傳統線下保險勢必強勢反彈，但在長達數個月（或將更長）的疫情期間，人們自覺養成了更加依賴互聯網的習慣。

保險極客是比較早開始線上化運營和提供線上化服務體系的保險科技公司，針對于這次疫情，任彬表示，保險行業里更偏科技和更偏現代化的公司，它們的應對能力也是更強的。“通過疫情讓企業更加重視員工的生命健康和安全，尤其是和醫療疾病相關的保險需求，所以我們看到企業的需求其實是呈現快速增長的趨勢。”

主打“團險+醫療”服務

2006年從加拿大滑鐵盧大學留學回國后，任彬進入保險行業，開始了“精算師”生涯，先后主導設計了1000多款保險產品。在此過程中，他逐漸意識到國內的企業團險市場深且闊，是一個未來規模高達萬億級的藍海市場。

于是在保險科技元年的2014年，任彬放棄了“精算師”這份高薪工作，創辦了保險極客。他將保險極客定位為專業的企業員工保險平臺，致力于通過技術創新，為企業提供智能化的員工福利保險和健康管理解決方案。

保險極客努力把保險、醫療服務和健康服務做深度的結合，向下延展產品體系，為用戶直接帶來一系列的健康服務解決方案，幫助用戶更好的看病，使之變得更加健康。任彬表示，“這是一個我們也要去不斷地深耕和延展的一個體系，因為我反復強調保險是一個金融服務合同，所謂的金融服務合同的核心，是要幫用戶解決問題。當用戶遇到一個健康問題之后，我們不是說進行賠付就完事，而是將用戶對接到一個能夠真正高效的解決健康問題的服務上?！?/p>

2020年1月，保險極客完成了2500萬美元的C輪融資，繼續將“團險+醫療”作為重要戰略之一，以“保險和醫療”為中心，深耕健康管理服務，讓其能夠覆蓋更多場景。通過與互聯網醫療結構合作，共同給用戶提供從保險到健康的一站式服務。任彬表示，公司在不斷地補充自身的核心人員，比如現階段包括他自己在內，團隊擁有3名10年以上資歷的精算師，可以在產品端的研發上做得更加快速。另外，團隊也補充了一些跨保險和健康領域的人才。

團險仍是藍海市場

企業團險是一個逐步發展的過程，隨著中國保險市場的日益成熟和普及，企業團險也更多的被公眾知曉和認可，現在來看，這個趨勢已經非常明確了。在國家層面，清晰定義了社會醫療保險和商業補充醫療保險之間的關系，明確了社保標準化，廣覆蓋，解決全國各類人群的基礎醫療需求的定位。再往上疊加，不同的客戶、不同的人群，可能有更加個性化的醫療服務需求，這就需要通過商業保險來解決，而這個解決的路徑，一定是會更多地發生在團體這個層面。在任彬看來，目前市場上并沒有特別制約企業團險發展的因素，它是一個快速增長和有效市場。

目前保險領域參與者眾多，除了傳統險企、互聯網保險，還有金融科技公司、互聯網巨頭的介入，以及新獲保險牌照的新興企業，藍海市場還能藍多久？任彬強調，“目前還沒有所謂的行業沖擊，因為保險是一個非常巨大的市場。相較于其他金融產品，保險是解決人們日常風險的必備之物，是社會的穩定器和調節器，將來保險一定會深入到每個人，人人都會需要保障。所以我覺得現在還談不上說這個行業誰會對誰產生特別巨大的沖擊或者影響?！?/p>

在任彬看來，2020年保險極客將重點做好四件事?！白钪匾倪€是修煉內功，不斷的引進人才，更好的理解客戶訴求，把效率做的更高。其次是更快地向全國范圍繼續擴展，在原有已開城市的基礎上，把產品和服務帶給更多一二線城市里面的用戶。還有就是加深保險和醫療合作的這種模式，繼續探索保險+醫療服務，給用戶帶來更高的價值體驗。當然也會不斷地加深對新技術的應用，包括大數據、人工智能和區塊鏈等等，探索新技術到底能給用戶帶來哪些更深度的價值?！?/p>

保險的基礎是建立在信任之上，“得信任者得天下”。信任的建立是一個緩慢而持續的過程，需要做非常多的底層工作。所以，保險企業的核心，是需要關注到底在解決什么問題，要完全基于用戶本身去解決、保障、服務用戶的訴求。任彬相信，企業團險會成為“水電煤”一樣的存在，并希望讓每一個努力生活的人能有所依靠。