人工智能應用于反洗錢監管的探討與建議探討

鄧彩虹

摘要：近年來在反洗錢監管工作實際發展的過程中，傳統的工作方式已經無法滿足經濟全球化的環境需求，尤其在跨境交易方面，甄別洗錢的方法缺乏全面性與科學性，不能有效完成反洗錢的監管工作任務。而人工智能在反洗錢監管中的應用，可有效識別客戶的信息，在跨境交易的過程中提升監管工作效果，具有非常重要的意義。因此，在反洗錢監管過程中，應該積極采用人工智能技術，遵循科學化的工作原則，提升反洗錢的監管工作質量，為其后續發展夯實基礎。

關鍵詞：人工智能;反洗錢監管;建議

一、人工智能在反洗錢監管中的重要意義

（一）有助于提高工作效果

在反洗錢的監管工作中，大額交易、可疑交易的識別過程中，一般情況下是在交易第二天，系統提取信息，監管人員識別其中的內容，開展客戶的盡職調查工作，排除風險，上報處理，通常情況下一筆交易的識別工作需要一整天才能完成，耗費的時間與成本較多。而采用人工智能技術，可在反洗錢監管期間，全面分析大額交易信息與可疑交易信息，縮短風險問題的識別時間。實際工作中人工智能系統能夠將每筆交易信息統籌性分析，快速的判斷是否有風險問題，可全面增強各方面監管工作的效果。

（二）有助于減少工作成本

反洗錢的監管工作中，所涉及的成本不僅是時間成本，還有其他多種經濟成本。雖然采用人工智能技術進行監管的過程中，數據收集程序、程序編寫程序等都會花費較高的成本，但是在開發相關系統以后，所產生的經濟成本較低，只有日常維護方面的費用。尤其在使用人工智能技術之后，可降低人工的工作量，減少人力成本，從根本上預防出現經濟損失的問題，降低反洗錢監管工作成本。

（三）有助于提升風險分析的準確性

目前在反洗錢的監管工作中，風險分析的準確性較低，不能確保風險數據信息的真實性與準確性，對其長遠發展會造成不利影響。而采用人工智能技術的過程中，可將人工智能系統與反洗錢監管系統相互整合，整合各種交易數據信息，重點監控可疑的賬戶，全面研究交易過程中的時間軌跡、地點軌跡與金額軌跡，建立響應的風險預警工作模型，準確了解是否存在洗錢的行為，可提升風險分析工作的準確性，精確開展各方面的監管工作。

二、人工智能應用在反洗錢監管中的思路

（一）完善數據的收集模式

人工智能技術的應用，主要是將大數據分析當作是基礎，將其運用在反洗錢監控工作中，應該收集海量的數據信息，創建較為良好的數據網絡。對于數據收集而言，不僅可以滿足當前的反洗錢監管工作需求，還能提升各方面的數據處理工作效果，滿足當前的時代發展需求。例如：可收集客戶識別的數據信息、交易流水數據信息，還應該將客戶聲音與指紋數據等融入其中，確保數據庫系統之內數據內容的全面性，提升整體數據分析的工作效率，保證所獲得的分析結果可信度與有效性，滿足當前的數據信息分析可處理工作需求。與此同時，在數據收集處理的工作中，應該有效整合各種數據，使得反洗錢監管工作人員可以全面了解各種數據內容，按照數據內容科學選擇之后的操作方式，實現良好的數據處理目的。

（二）完善數據篩選的工作機制

具體的數據篩選工作中，要求采用人工智能技術，實現數據去重的工作目的。例如：客戶在具體的交易工作中，會生成各種基本性的數據信息，在數據庫系統之內，可將基礎性的數據保留其中，重復信息不回保存，可節省數據內容的存儲空間。如果相關的客戶信息更新，就應該刪除已經過期的內容，有效去除重復性的信息，為反洗錢的監管工作提供便利。

三、人工智能在反洗錢監管中的應用措施

（一）強化大數據的維護力度

通常情況下，在發生洗錢案件的過程中，主要是客戶相互之間的交易，在此情況下，應該重點識別客戶的身份，持續性的識別客戶信息，便于有效開展反洗錢的監管工作。近年來在網絡信息技術快速發展的過程中，客戶很可能在各種數據中留下信息，可搜集其中的數據內容，準確識別客戶，全方面開展相關的客戶性格分析工作、行為分析工作與生活分析工作，實現大數據的維護管理。目前微信平臺、微博平臺都開始采用實名認證的制度，在反洗錢監管的過程中，可以在相關的人工智能系統中，自動化提取客戶的基本信息，開展風險的評估活動，全面評價客戶的職業信息內容、消費信息內容等，準確研究每位客戶的交易行為，便于開展監督管理工作。與此同時，還需注重大數據的維護管理，在大數據各種信息內容進入到人工智能系統以后，和原本的數據相互甄別，自動化更新其中的數據內容，確保數據庫系統中的信息內容全面性。

（二）確保數據信息的精確度

反洗錢的監管過程中，可疑交易甄別的工作中，應該重點監測客戶的交易金額信息、地點信息、時間信息與頻率信息等等，可使用人工智能技術，和客戶端平臺相互聯合，創建相應的大數據信息庫系統，利用關聯分析技術、模型分析技術等，高效化、自主性與準確性提取可疑交易信息，便于開展甄別工作和判斷工作，保證各方面工作的有效實施。與此同時，還應該按照具體的金融創新性產品特點、金融服務特點等等，分類提取相關的交易數據信息，全面分析資金來源去向信息、交易對手信息等等，保證準確研究交易行為目的和意圖，準確研究其中的信息內容。在實際工作中還需創建良好的大數據平臺，統一相關數據管理的標準，明確可能存在的問題，嚴格開展各方面的管理活動。

（三）打造優質的人才隊伍

在使用人工智能技術開展反洗錢監管工作的過程中，應打造優質的人才隊伍，在高素質人才隊伍的支持下，提升反洗錢監管工作質量與水平。要求相關監管工作人員，不僅要全面熟知具體的工作流程，還需掌握相關的監測系統應用技術，增強各方面的監管工作能力，可挖掘與收集各種數據信息內容，快速、準確甄別反洗錢的行為。與此同時，在實際工作中還需開展教育培訓活動，使得工作人員可以掌握法律、稅務與數據處理等專業知識，增強反洗錢監管方面的工作技能，有效完成當前的工作任務，在人工智能技術的支持下，提升反洗錢監管工作質量，滿足當前的時代發展需求。

（四）完善監管工作模式

反洗錢監管的過程中采用人工智能技術，應該完善有關的工作模式，打破傳統工作的局限性，創建非現場監管系統、報表，優化各方面的工作機制與模式，達到預期的工作目標。首先，在創建相關的反洗錢監控系統的過程中，應該按照實際情況，積極應用人工智能技術，在相關技術的支持下，創建出相應的監管工作系統，保證系統的完善性，不斷增強監管工作質量。其次，要求使用人工智能技術，創建相關的監管報表，拓寬系統的應用功能。采用人工智能技術創建反洗錢的監管報表，要求收集與分析具體的數據信息內容，完善報表內的信息收集功能、審核功能、匯總功能與分析功能，將其作為核心，不斷增加其中的功能，為反洗錢監管工作的實施提供幫助。最后，人工智能在反洗錢監管中的應用，相關部門應該樹立正確觀念意識，遵循科學化的原則，編制出完善的計劃方案，不斷增強整體的工作質量和效果，打破傳統工作的局限性，優化反洗錢的監管模式，發揮人工智能技術與相關系統的積極作用，達到預期的工作目標。

四、結語

反洗錢監管的工作中，采用人工智能技術，有助于提升整體監管工作質量和效果，不再局限于傳統的監管工作，可節省成本，提升整體的工作水平。這就需要在反洗錢的監管過程中，樹立正確觀念意識，積極采用人工智能技術，做好數據收集與分析工作，有效提升人工智能技術的應用水平，改善反洗錢監管工作的現狀，打破傳統工作的局限性，不斷增強各方面的反洗錢監管工作效果。