新形勢下金融監管制度演變與金融機構風險管理

王穎 中國建設銀行股份有限公司

金融監管的確立與監管制度的不斷完善，是推進金融機構風險管理逐漸從簡單向復雜/由單一向組合化方向發展和轉變的重要原因。其中，金融機構風險管理的發展與演變過程中，還會受到市場以及技術/客戶等多種因素的作用和影響，使金融監管制度演變與金融機構風險管理之間呈現出一種相互制約與相互促進發展關系狀態。以銀行為例，與其他行業相比，最為初期的銀行機構風險管理中，是通過經營內容的特殊性對風險管理進行有效區別實現，從而也推動了銀行的貴金屬貨幣存放以及保管/鑒別/運輸等管理的強化和提升，同時隨著銀行業務范圍逐漸從匯兌向放款業務方向的轉變發展，其貨幣監管也逐漸從貴金屬轉變到“銀行券”上，由此對整個社會經濟的運行形成更大的影響，促進政府監管逐漸向銀行的經營活動中介入。由此可見，金融監管是因金融行業發展與金融機構業務影響逐漸擴大而興起，并且隨著金融市場發展而逐步深化/監管的視角與范圍也不斷擴展。其中，有研究針對美國金融監管制度的演變進行研究，美國金融監管制度的監管/放松與監管的辯證發展與演變進化過程，也是對美國金融監管體整體推進與發展變化的有效體現。因此，對新形勢下金融監管制度演變與金融機構風險管理研究，具有十分突出的必要性和重要意義。

一、金融監管制度演變下的金融機構風險管理現狀分析

對金融監管制度演變下的金融機構風險管理現狀分析，需要從金融機構的創新機制監管內容以及金融機構的金融創新風險與管理兩個方面進行分析。首先，在金融機構的創新機制監管內容上，對金融機構創新機制主要理解為金融管理與監督，即國家對金融機構及其金融監管項目進行有效管理和監督的過程，在實現金融機構創新機制監管中，需要通過對有關法律/法規以及各項金融政策管理內容進行不斷健全和完善，從而對金融機構創新機制的系統風險進行合理和有效的規避/控制等，降低金融市場交易過程中產生的損失及不利影響。當前，國家對金融機構創新機制的監管方式主要包含行政監管/經濟監管以及法律監管/技術監管等，通過上述監管手段實現對金融機構創新機制產品及其數據的有效監測與管理基礎上，進行金融市場的風險類型及程度有效判斷，從而實現良好的金融市場發展秩序與環境營造，為我國社會經濟發展提供一定的推動和支持作用。

其次，在金融創新風險管理上，近年來，受我國金融創新發展環境與形勢的影響，導致金融市場中出現的各類產品及其數量不斷增加，從而導致了相應的金融風險與監管問題存在，其中包含各類運營風險以及法律風險/信用風險等，不同類型的風險之間又存在一定的相互影響作用，從而對社會經濟的穩定和持續發展形成制約，因此，在金融監管制度的不斷發展與演變下，金融機構風險管理與金融監管中，也應針對金融創新風險進行不斷完善和發展，從而促進良好的金融市場發展有效推進。

二、金融機構風險管理在金融監管中的重要性分析

金融監管下金融機構風險管理的重要性，主要體現在對金融危機有效防范與市場失靈補救兩個方面。首先，金融機構風險管理在實現金融危機有效防范的重要作用，主要表現為全球金融危機爆發后，金融行業的整體發展受到了十分嚴重的影響，甚至對國家經濟以及個體發展產生威脅，而導致這一情況的根本原因與國家金融監管力度明顯不足等存在很大的關系，因此，導致金融危機下所產生的社會危害明顯高于經濟損失影響，對金融行業與經濟實物的正常秩序造成破壞，因此，在金融行業與市場發展中，只有通過加強國家對金融行業與市場發展的監管力度，在確保社會經濟的穩定與良好發展基礎上，才能有效避免各類金融危機及其不利影響產生，從而對金融行業發展及其良好市場秩序形成提供支持。其中，在加強金融監管力度過程中，就需要積極發揮金融機構風險管理在金融危機防范中的相關功能和作用，從而達到較好的金融危機防范效果。

其次，金融機構風險管理在金融監管中的市場失靈補救作用主要體現在，金融市場發展中存在有一定的內外部信息不對稱問題，因而不能有效滿足金融市場發展的資源最優化配置和利用要求。針對這一情況，在金融市場發展中，加強國家對金融發展的有效監管就十分重要，在全面的監管約束下，實現對金融市場發展資源的優化配置與合理利用，從而為金融市場良好發展營造有利的環境和條件。需要注意的是，金融市場監管與完善發展中必然會存在較多的金融風險和問題，并且其中任意一項監管不到位或者是考慮不全面，都會導致相應的金融危機及影響產生，進而對國家經濟和社會穩定形成危害，只有加強國家對金融發展的監管力度，充分發揮政府部門在金融發展中的全面監管與宏觀調控作用，才能夠有效推動金融市場的科學治理形成，為金融市場的良好與健康/穩定發展提供支持。

三、促進金融監管制度演變與金融機構風險管理提升的對策

結合上述對金融監管制度與金融機構風險管理的分析，為促進金融監管制度演變與金融機構風險管理的有效提升，需要有關部門在今后的工作開展中從以下幾個方面進行不斷強化和完善。

（一）不斷健全與完善金融監管的法律體系

健全與完善的金融監管法律體系能夠為金融市場的靈活與有效發展提供的良好的法律支持。其中，在進行健全/完善的金融監管法律體系構建中，不僅需要結合金融市場發展情況，進行完善的法律制度與法規規定制定，同時要根據金融市場監管需求，進行合理/完善的金融監管體系建設，對金融市場交易的公平/公正與權威性等基本秩序和環境要求進行滿足，進而有效滿足金融產品的市場交易與發展需求，為金融產品的有效拓展與發展提升營造良好的市場環境。

（二）結合實際情況構建科學合理的金融監管模式

金融市場發展中，由于不同類型的金融產品交易的具體情況存在一定區別，對金融市場監管的要求也不同，因此，在金融市場監管中，需要進行差異化監管模式構建，并結合金融市場的經濟發展需求，促進金融機構的管理水平不斷強化和提升，在完善的監管制度與體系支撐下，對金融市場產品交易風險進行有效防范，實現良好的金融市場環境營造，促進金融監管體系的不斷完善和提升。其中，在進行差異化的金融市場監管模式構建中，需要從金融產品市場交易的風險防范以及技術特征/交易原則等方面的差異化，進行相應的規范性文件與監管制度/模式制定，以實現金融監管的有關問題有效解決。比如，四位一體的金融監管模式，其在金融市場監管中就能夠通過對監管主體作用的充分發揮，實現良好的金融市場運行新型體系構建，從而促進金融監管體系的完善發展。

（三）加強金融產品法律系統性建設和提升

在金融監管的完善發展中，進行金融產品法律系統性建設，能夠通過對有關法律法規與道德體系的不斷完善，在具體管理中針對不同的金融產品進行有效監管，從而對金融市場監管及發展需求進行更好滿足，促進金融市場交易的規范性與良好秩序性形成。

（四）強化國際交流與合作，促進金融風險預警機制與急救機構建設

金融監管制度完善與金融機構風險管理提升中，加強國際之間的交流和合作，通過對國外金融風險監管與金融機構管理的先進經驗和技術方法吸收引進，進行相應的金融風險預警與急救機制建立，以促進金融市場風險的有效控制，最終為金融行業發展營造良好的市場環境。其中，在進行健全/完善的金融市場風險預警與急救機制建立中，不僅需要結合金融市場發展與變化的實際情況，對金融市場中存在的風險問題進行準確預測，以進行相應的風險預警機制與急救措施構建，同時還需要結合社會經濟發展的整體環境和形勢要求，加強金融機構風險管理的建設，以實現良好/有序的金融市場發展環境營造，進而推動金融行業的持續發展。

四、結束語

總之，對新形勢下金融監管制度演變與金融機構風險管理的研究，有利于促進對金融監管與金融機構風險管理關系的全面認識，從而通過合理/完善的金融監管體系建設，同時在金融機構風險管理的有效配合與促進作用下，推動我國金融市場的健康與穩定發展，為我國金融行業的快速進步提供良好的支持，具有十分積極的作用和意義。