互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行的發(fā)展模式分析

陳璞 北京化工大學(xué)

前言：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行也面臨著嚴(yán)峻的市場競爭壓力，創(chuàng)新商業(yè)銀行發(fā)展模式逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的首要任務(wù)。為使商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求，需要從業(yè)人員轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行經(jīng)營方式，提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)質(zhì)量，提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融具有靈活性強(qiáng)、時(shí)效性高、覆蓋面廣等特點(diǎn)，對于商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有促進(jìn)作用。但就目前而言，受互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的影響，商業(yè)銀行在經(jīng)營和發(fā)展中存在著很多問題，如經(jīng)營管理不當(dāng)、合作意識(shí)不強(qiáng)、缺少創(chuàng)新意識(shí)和服務(wù)意識(shí)等，嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行的發(fā)展。基于發(fā)展中產(chǎn)生的問題，商業(yè)銀行經(jīng)營者缺乏正確的認(rèn)識(shí)，沒有意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)管理以及合作經(jīng)營對于銀行發(fā)展的重要性，仍舊延用傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，導(dǎo)致商業(yè)銀行缺少創(chuàng)造力，逐漸退出市場競爭中，不利于商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代創(chuàng)新商業(yè)銀行發(fā)展模式具體措施

（一）重視客戶體驗(yàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下，科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展，促使網(wǎng)絡(luò)商業(yè)銀行數(shù)量逐漸增多，也為客戶提供了更多的選擇。但受互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的影響，商業(yè)銀行面臨嚴(yán)峻的市場競爭壓力，面對客戶多樣化的需要，商業(yè)銀行必須從產(chǎn)品質(zhì)量入手，增加產(chǎn)品科技含量，逐步打造出符合客戶個(gè)性化需求的產(chǎn)品，運(yùn)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，做好宣傳工作，提高產(chǎn)品的銷售量。同時(shí)，商業(yè)銀行要重視客戶的體驗(yàn)感受，通過構(gòu)建服務(wù)體系、建立和完善服務(wù)平臺(tái)等方式，了解客戶對產(chǎn)品使用的反饋情況，根據(jù)客戶的反饋意見，改進(jìn)產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)售后的不足，促進(jìn)商業(yè)銀行在自身調(diào)整中不斷發(fā)展。

（二）強(qiáng)化管理意識(shí)

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代給商業(yè)銀行帶來了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為使商業(yè)銀行能夠順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代發(fā)展的要求，商業(yè)銀行經(jīng)營者要強(qiáng)化管理意識(shí)，加強(qiáng)對銀行內(nèi)部的調(diào)整和管理，促使商業(yè)銀行各個(gè)部門工作落實(shí)到位，實(shí)現(xiàn)銀行低風(fēng)險(xiǎn)、高效益的管理效果。一方面，商業(yè)銀行要加強(qiáng)前臺(tái)工作人員的管理，利用現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)，建立與客戶之間的聯(lián)系，注重客戶的實(shí)際需要和反饋結(jié)果，收集和整理客戶提供的有效信息，不斷優(yōu)化管理工作。另一方面，要加強(qiáng)后臺(tái)管理，商業(yè)銀行在收集客戶信息的同時(shí)，落實(shí)好對信息的保密工作，提高安全意識(shí)，對于客戶信息資料，做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施，避免在經(jīng)營管理中發(fā)生客戶信息缺失、盜用等問題，造成嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)損失和經(jīng)濟(jì)損失，影響商業(yè)銀行的信用度[1]。

（三）加大創(chuàng)新力度

1.服務(wù)模式創(chuàng)新。商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性目標(biāo)，離不開科學(xué)合理的服務(wù)體系。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，商業(yè)銀行需要不斷提升內(nèi)部人員的服務(wù)意識(shí)，建立服務(wù)機(jī)制，通過創(chuàng)新服務(wù)模式，為客戶提供滿足的售后服務(wù)。一方面，要強(qiáng)化人員的服務(wù)理念，促使工作人員樹立責(zé)任意識(shí)，將服務(wù)工作落實(shí)到位。另一方面，健全服務(wù)體系，打造具有商業(yè)銀行文化特色的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，將涉及到客戶切身利益問題擺在銀行發(fā)展的首要位置，逐步打造生產(chǎn)與服務(wù)一體化模式，促進(jìn)客戶消費(fèi)。

2.金融產(chǎn)品創(chuàng)新。科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品的科技投入是商業(yè)銀行提升市場競爭力的主要方式。因此，商業(yè)銀行要在傳統(tǒng)有息存款及基金債券投資的基礎(chǔ)上，重視對新產(chǎn)品的投入和研發(fā)，不斷提高產(chǎn)品的技術(shù)含量，可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在了解客戶實(shí)際需求的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足客戶對產(chǎn)品多樣化的需求。

3.支付手段創(chuàng)新。傳統(tǒng)的支付手段以貨幣流通為主要方式，客戶在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理時(shí)，因銀行人員工作量較大，不能在短時(shí)間內(nèi)完成業(yè)務(wù)辦理，在一定程度上降低了客戶的消費(fèi)心理。針對這一問題，需要商業(yè)銀行創(chuàng)新支付手段，開通掃碼支付、在線支付等支付功能，突破傳統(tǒng)單一化支付方式的局限性，能夠?yàn)榭蛻籼峁M意的服務(wù)，避免客戶等待時(shí)間過長，影響客戶消費(fèi)。

（四）建立合作機(jī)制

合作共贏理念符合當(dāng)前階段互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下商業(yè)銀行發(fā)展的需要。在商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中，建立科學(xué)的合作機(jī)制，能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行合作雙方的互利共贏，有利于商業(yè)銀行在合作中充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化整合，在一定程度上能夠促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。因此，需要商業(yè)銀行經(jīng)營者充分意識(shí)到建立良好的合作關(guān)系對于銀行發(fā)展的重要性，樹立合作共贏理念，在合作中加強(qiáng)客戶信息資源的整合，發(fā)揮優(yōu)勢互補(bǔ)的作用，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。

（五）加強(qiáng)人才培訓(xùn)

互聯(lián)網(wǎng)金融具有發(fā)展快、效率高等特點(diǎn)，在商業(yè)銀行發(fā)展中，經(jīng)營者要樹立創(chuàng)新發(fā)展意識(shí)，引用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，促使商業(yè)銀行在市場競爭壓力下不斷發(fā)展。而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展目標(biāo)，需要商業(yè)銀行經(jīng)營者重視人才的培養(yǎng)。一方面，在招用人才時(shí)，要重視人才具備的專業(yè)技能，根據(jù)商業(yè)銀行發(fā)展的需要，適當(dāng)提高用人標(biāo)準(zhǔn)，選用綜合素質(zhì)較高的人才，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行各環(huán)節(jié)工作開展提供保障。另一方面，要加強(qiáng)對人才的培訓(xùn)工作，通過專業(yè)化的培訓(xùn)，不斷提高工作人員的業(yè)務(wù)能力和銷售能力，提升工作人員的責(zé)任意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，確保工作人員能夠落實(shí)好本職工作，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展[2]。

結(jié)論：商業(yè)銀行是金融行業(yè)的重要組成部分，商業(yè)銀行的發(fā)展對于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行具有重要作用。受互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的影響，商業(yè)銀行發(fā)展中面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，需要商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展模式，增加技術(shù)投入，提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)質(zhì)量，不斷提高管理服務(wù)水平，促進(jìn)商業(yè)銀行長遠(yuǎn)發(fā)展。