鄉村振興戰略下農村金融服務的深化與創新研究

趙越 遼寧理工職業學院

引言：農村經濟的發展不僅是農村發展的重要內容還是我國當下發展的重中之重。農村金融服務作為我國發展的基礎保障，對我國發展發揮著關鍵的作用。因此，只有對農村地區金融服務進行創新和變革才能更好的為我國農村地區發展服務。本文主要根據鄉村振興戰略下農村金融服務的深化與創新展開研究，希望可以給廣大學者些許建議。

一、我國農村金融存在的問題分析

（一）商業銀行不良貸款率高。首先在農業的生產過程中往往會受到很多因素的影響，這樣就會導致我國農業地區的農業生產情況不理想，不能達到更好的效果。其次在農村地區，大部分農民的保險意識很薄弱，甚至非常排斥，這樣的思想觀念會增大損失。因此，與其他貸款相比，涉農類貸款不確定風險。

（二）保險意識缺乏。最近幾年我國的保險行業取得了非常不錯的成績，但是，從總體來看中國農村地區的農民依然缺乏保險意識。由于很多農村地區人們的思想理念非常傳統，加上對于保險的宣傳力度不夠，所以大部分人們的意識都不高。由于農村地區人們的文化水平有限，這樣就會造成對保險的條款不能很好的理解，對于農業生產中的問題也不是很重視就會放棄投保的理念。

（三）民間借貸為主導。當前社會及政府越來越鼓勵商業銀行去完善貸款通知，但是商業涉農貸款卻存在嚴重不足的問題，這樣就不能使農民貸款問題得到更好的解決。隨著我國信息技術的飛速發展，農民貸款問題也獲得了新的途徑，我們要以民間借貸為主導，去促進農村地區的發展。

二、我國農村金融問題解決的路徑

（一）農地經營權為抵押物。當前中國的農業貸款損失風險高的原因是由于農業貸款當中沒有對應的抵押物。農民是低收入的群體，因此對于他們而言需要借貸資金的支持才能將這一困難解決。農村地區的農民主要以土地或農業的生產為主要生活來源，因此農業生產問題成為了農村地區的主要問題，通過農村地區的有效改革，將農地經營權為抵押物，這樣能夠有效解決農民缺少抵押物的現狀，提高農業生產生活的發展。

（二）增加涉農保險福利和保險宣傳。政府要積極宣傳保險工作，增加涉農保險福利，這樣才能從根本上解決保險問題，讓農民改善自己的保險理念，加深對于保險的認識。目前，保險行業還不夠重視保險的宣傳，從而就導致農民缺乏保險意識。還有一部分的原因是因為涉農類的保險費用是非常高的，對于農村地區的農民而言價格是不能接受的。因此政府要大力支持農民入保就要考慮這些問題，為農民提供更多的保險福利。比如政府可以采取補貼的形式，還可以與保險公司進行合作，增加農民對于保險的了解，多對農村地區進行宣傳工作，這樣就可以使保險發揮作用，更有效促進農民生產活動。

（三）多元化信貸方式。中國是人口眾多的國家，也是一個農業大國。保險行業要采取多元化的借貸方式，這樣才能將農村地區的金融服務得到更好的發展。與城鎮的金融服務行業相對比，農村地區沒有得到更好的發展。因此，保險公司要重視農村地區，可以采取不同的信貸方式，讓農業入保有更多的選擇權，促進農業的高速發展，為農民提供幫助。在信息技術的不斷發展下，我們開始將城市重心轉移到農村地區使商業銀行得到了有效的改善，我們要從農民的角度出發，向農民推薦多元化的借貸方式，保證農民的利益不受到侵害，為農民的生活提供了新的融資方式，促進農村的生產發展。

三、我國農村金融服務深化與創新策略

（一）農村金融服務機構創新。從當前的農村金融服務行業中我們可以看出農村信用合作社也在不斷的創新和改革，給農民提供了更多的優勢，也取得了農民的信賴。但是改革方式的內部管理非常混亂，效率低下。因此，我們要進行明確的分工完善農村合作社的各項制度，將內部職責變得更加清晰明了，促進更多的人對合作社的關注和重視，提高決策效率。此外，保險行業也要與各個合作社積極配合，增加合作社在市場上的重視程度，更高效的為農村地區金融進行服務。

（二）農村金融政策創新。隨著改革的深入發展，城市與農村之間的差距也非常大，我們要將城市重心轉移到農村重心，不斷完善農村的各種政策，為農民提供更多的選擇，改善農業生產落后的原因，讓農民享受更多的優惠。因此，通過加快農村地區金融政策改革，政府補貼來保證涉農貸款及時的落實，使得農村金融政策向著更符合農民實際生產生活需要的方向發展。

（三）農村金融產品創新。城市與農民的發展不同，群體也是不同的，對于城鎮的居民他們由于自身的文化水平較高，所以他們的保險意識是非常強的。但是對于農民而言金融產品的理解往往存在相應的問題。我們要針對農民群體，采取必要措施，加深農村金融服務的創新，這樣才能幫助農民更好的理解金融產品給農業產業帶來的重要影響。當前的金融服務下，越來越多的農村金融產品被更多人認識，這樣就會給農民造成阻礙，由于各種金融產品的出現，這樣農民就會對金融產品的理解混亂，不能達到很好的效果。政府要大力支持農民投保，通過農村金融產品的創新創造出一系列符合農民需求的金融產品，能夠增加農民參與金融借貸的積極性，促進農村地區金融健康良好的發展。

結語：提高農村地區農業的生產質量，成為了實現中國農村現代化的重要措施，對農村的經濟發展有著不可替代的作用。因此，只有不斷更新農村地區人們的思想理念，才能促進農村地區的整體發展。