金融工程技術在個人理財業(yè)務中的運用分析

黃俊

摘要：隨著我國社會經濟的不斷發(fā)展，國家金融部門、銀行、金融公司推出了更多的理財產品供投資者選擇。安全合理的理財方式需要合理金融工程技術，把金融衍生工具和金融產品完美地結合到一起。全球經濟一體化是一把雙刃劍，雖然投資渠道變得越來越多，可以給投資者帶來更多的收益。但是我國金融產業(yè)發(fā)展相對于西方來說比較慢，投資者對金融理財產品并不是很了解，這就給投資者帶來了一定的困擾。本文首先對金融工程技術和個人理財的概念進行研究，其次對我國個人理財現狀和金融工程技術應用于個人理財業(yè)務中的重要性進行了討論，最后從兩個方面給出了金融工程技術在個人理財業(yè)務中的作用，以供專業(yè)人士交流參考。

關鍵詞：金融工程技術;個人;理財業(yè)務;分析

引言：

金融行業(yè)和金融工程技術的發(fā)展衍生出更多的金融產品，因此越來越多的投資者選擇了個人理財產品。在全球經濟一體化的趨勢下，我國的金融行業(yè)也受到了很多的挑戰(zhàn)，雖然會有更多的國外理財產品參與到國內的金融市場，但是要明白金融市場是瞬息萬變的，所以說理財需謹慎。從目前我國個人理財情況來看，個人理財業(yè)務開展得并不是很樂觀。因為我國個人理財產品種類比較少，投資者的眼光比較短淺并且缺乏對理財產品的了解。

一、金融工程技術和個人理財的概念

（一）金融工程技術的概念

金融工程技術是金融專業(yè)的術語，可以從兩個方面去了解金融工程技術。從大方面來說金融工程就是利用工程化方法去解決金融問題的技術開發(fā)，這其中包含金融產品的風險評估、定價、管理等方面。從狹義的角度來說，是指運用先進的信息手段和數學工具把現有的金融產品為基礎，根據客戶的需求去設計出符合客戶需求的新產品。

（二）個人理財的概念

個人理財是根據投資者的自身經濟情況，比如說收入、家庭情況、身體狀況、財務情況等去設計自己的理財計劃。投資人可以靈活的去選擇理財產品并且對這些理財產品進行監(jiān)督去達到理財的目的。

二、我國個人理財現狀

（一）個人理財的主要理財工具

根據調查，我國居民主要的理財方式還是以銀行定期存款和活期存款為主。近幾年股票、基金、保險等投資方式也在不斷地增加，但是風險也在不斷地提高。因此，國家金融部門必須強化金融工程技術在個人理財投資當中的應用，這樣才能更好地促使個人理財業(yè)務的發(fā)展。

（二）個人理財客戶的需求

現如今，金融市場發(fā)展地比較快同時金融市場當中還存在著很多個人的理財機。個人理財投資機構可以根據用戶的需求去制定相應的理財產品，但是某些個人的理財機構風險比較大，他們運用高利息高回報去吸引個人投資者。

（三）個人理財業(yè)務現狀

投資理財和在銀行存款和攢錢是不一樣的，和買賣基金和股票也有所不同。個人投資理財要求投資者需要具有一定的理財能力和投資眼光，要做到既會理財也可以管錢。個人投資理財需要根據個人和家庭的總體收入和未來規(guī)劃，把總資產進行合理、科學地規(guī)劃、安排和重置，既要保證財政自由也要降低理財風險，盡量可以做到保本。投資理財的核心，就是資產和資產所產生的價值進行合理的評估，然后在現有的理財工具當中去篩選出更多有效的工具出來。隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，人們的投資意識變得越來越強。比如說中國大爺大媽在國外購買黃金的行為，雖然他們的這種盲目的跟風投資行為并不值得推廣，但是這反而說明了我國基層群眾的投資意識和理財觀念正在發(fā)生改變。大多數的投資者都比較在意短期的收益，并且還有很多投資者對理財產品并不是十分的了解，評估風險的方法也十分的老套，尤其對理財工具的了解并不充足。

三、金融工程技術應用于個人理財業(yè)務中的重要性

（一）幫助個人投資避免投資風險

俗話說得好“投資有風險入市需謹慎”，這句話在銀行和理財公司的墻上都有很明顯的標準。主要就是提醒大家在選擇理財產品的時候一定要理財不要盲目投資，要根據自己的實際情況選擇合適的理財產品。因此投資者可以借助金融衍生工具，去對理財產品地風險進行評估。和傳統(tǒng)的方式對比，金融衍生工具可以幫助投資者降低管理成本，并且還可以在定價合理的情況下使得風險管理工作變得更加的靈活。

（二）金融工程技術可以在個人理財當中發(fā)揮決策性作用

現代的理財觀念和理財技術都無法離開理財工具和理財理論的支撐，因為理財理論代表著我國金融行業(yè)當中先進的金融技術和金融工具。在未來經濟一體化的大趨勢下，金融工程技術可以幫助投資者搶占先機。

四、金融工程技術在個人理財業(yè)務中的作用

（一）套利

套利的含義就是借助更多的金融市場在不需要投資的情況下去收獲更大的利益，沒有風險的投資是金融工程的主要定價技巧。總體來說，金融工程的主要目的就是在于套利，相應的金融工程師采用無風險套利的方法實施金融資產定價，之后在去尋找合理的套利機會。在某種情況來說，大多數的投資者對利潤更加重視，這種情況會造成更多的投資者去搶購定價比較低的產品。

（二）投機

一些投資者根據金融市場的走勢去預測和評估個人的投資業(yè)務，在大多數的情況下，金融投機不需要更多的衍生工具和分析工具。但是如果可以合理地利用金融工程技術是可以提高投機的準確性。

結束語：

綜上所述，金融工程技術是投資者追求更高的投資效益過程當中衍生而來的技術。當前，金融工程技術已近成為我國金融市場當中不可缺少的一部分。金融工程技術把傳統(tǒng)的和衍生金融合到一起，并不斷的構建出新的產品。新的金融產品可以豐富了投資者的理財選擇，提高個人理財的回報率。

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