大學生不良“校園貸”的風險防范及其教育引導策略研究

慈繼豪 周探偉

摘要：不良校園貸是網(wǎng)絡(luò)借貸這一形式的“畸形發(fā)展”，其對大學生的人生安全造成了較大威脅，也增大了學生家庭的負擔，嚴重沖擊著高校學生成長的健康環(huán)境。高校要通過思想引導、排查整合、應(yīng)急處置、學生資助方面的系統(tǒng)優(yōu)化，做好針對于不良“校園貸”的風險防范及教育引導。

關(guān)鍵詞：校園貸;風險防范;教育引導

1 大學生不良“校園貸”的危害

1.1 對大學生的人生安全造成威脅

網(wǎng)絡(luò)借貸源于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)持續(xù)發(fā)展的新環(huán)境，該種借貸形式的出現(xiàn)在很大程度上為中小企業(yè)的融資起到了促進作用，但是隨著該種形式的發(fā)現(xiàn)，“校園貸”這種畸形的借貸產(chǎn)品也對大學生的人生安全造成了較大的威脅。2016年以來，因無法償還貸款、在壓力下被迫輕生的真實案例數(shù)次登上微博等熱門平臺，“裸貸”“套路貸”等已經(jīng)嚴重使得很多受此影響的大學生承受了極大的身心壓力，使得大學生健康成長的環(huán)境遭到了較大破壞。

1.2 增大家庭經(jīng)濟負擔

校園貸發(fā)展之初，就只面向就讀于大專院校且年齡滿18歲的大學生， 從這一角度來看，其產(chǎn)品對象擁有了完全民事行為能力，也需要為自己的借貸行為負責。但是大學生群體的特殊性就在于絕大多數(shù)學生并沒有獨立的經(jīng)濟負擔能力。多數(shù)校園貸平臺考慮到這一情況，為了保證貸款能夠追回，通常在學生申請貸款之初就需要填寫監(jiān)護人的相關(guān)信息，這也使得以父母為代表的的監(jiān)護人成為了校園貸負擔的實際承擔人。部分選擇校園貸的學生家庭情況較為普通，往往是因虛榮心理選擇了超前消費，這也使得其原本就不富裕的家庭需要承擔額外的經(jīng)濟負擔。在實踐中也發(fā)現(xiàn)，很多學生由于擔心被父母責罵，在起初完成一筆貸款之后因為無力償還，會選擇其他平臺再次貸出款項，短暫地緩解自身的“經(jīng)濟危機”，相應(yīng)地，其家庭需要承擔的貸款本息總額數(shù)量也持續(xù)增加。

2 “校園貸”風險防范與教育機制引導的途徑

2.1 做好思想引導工作

與基礎(chǔ)教育階段的學生相比，大學生已經(jīng)擁有了一定的知識基礎(chǔ)與生活經(jīng)驗，但是由于其并沒有在真正意義上走入社會，因此其社會閱歷仍然較為薄弱，加之其追求新潮、時尚的基本傾向，使得其很容易被一些消極觀念加以左右，很多學生選擇不良校園貸也正是因為觀念的失當。針對這種情況，高校要持續(xù)做好思想引導工作。首先，要將消費觀作為思政教育的常態(tài)化內(nèi)容，引導學生自覺樹立理性消費、勤儉節(jié)約的觀念，避免消費主義、虛榮等消極思潮對大學生的思想觀念產(chǎn)生沖擊;其次，要采用學生喜聞樂見的活動形式，用“接地氣”的語言做好消費、金融普及工作，如組織經(jīng)管學院的專家學者開展金融講堂，邀請銀行工作人員解說不良校園貸的危害等。最后，要利用高校的宣傳資源優(yōu)勢，基于線上線下相融合的宣傳模式，以微信公眾號推送、易班教學、報紙宣傳、校園公益廣告等多種形式，在潛移默化中引導學生將正確的價值觀念內(nèi)化為自身的消費態(tài)度。

2.2 建立排查整合機制

2016年，不良校園貸滋生的嚴重社會后果引起了國家的高度關(guān)注，出于維護高校這一凈土、保障廣大學生根本利益的需要，我國教育部與銀監(jiān)會通過《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導工作的通知》，明確要求高校必須建立起校園貸排查整合機制，將不良校園貸最大程度排除在高校環(huán)境之外。為了落實這一要求，高校首先要構(gòu)建嚴格的校園管理程序，嚴厲打擊在高校進行校園貸業(yè)務(wù)拓展的行為，一旦發(fā)現(xiàn)有以廣告、贊助等形式進行業(yè)務(wù)滲透的情況，要及時予以清除，并對相應(yīng)的管理人員進行追責。同時，要鼓勵廣大師生主動參與到舉報不良校園貸的工作中來，并配套對應(yīng)的激勵手段;最后，要發(fā)揮好高校輔導員的思政職能，及時掌握每一位大學生的生活情況，特別是要關(guān)注部分家庭平貧困、或是消費異常的學生，排查其是否有接觸校園貸的行為，盡可能將不良校園貸帶來的危害扼殺在源頭。

2.3 強化應(yīng)急處置手段

不良校園貸風險防范與教育引導的理想效果，是從源頭上規(guī)避校園貸危害情況的出現(xiàn)，但是高校大學生的個性化、復雜性特點決定了高校不可能完全實現(xiàn)這一理想目標，為了最大程度約束其可能對學生健康成長帶來的危害，高校要強化應(yīng)急處置手段，使得事件出現(xiàn)后能第一時間加以干預(yù)，避免事態(tài)惡化。首先，高校應(yīng)當建立家校雙方的互動機制，在觀察到學生存在校園貸行為后，要第一時間告知其家長知悉，由家校雙方共同參與教育引導。其次，高校要利用好自身的資源與社會優(yōu)勢，自有法學院或法律系的高效應(yīng)當建立專門性的不良校園貸法律幫助中心，在學生陷入“利滾利”“套路貸”等情況時為其提供扎實的法律援助。最后，高校也應(yīng)當利用好自身的思政優(yōu)勢，組織思政教師、心理咨詢教師為學生提供“善后”輔導，使得其在事件解決后能盡快地恢復日常的學習生活，不讓一次錯誤成為人生揮之不去的陰影。

2.4 繼續(xù)完善學生資助工作

新世紀以來，高校的擴招使得更多的學生有機會接受高等教育，國家也通過一系列舉措構(gòu)建起了大專院校學生資助體系，如生源地貸款、貧困學生補助等，使得存在實際困難的學生不會因貧困而失學輟學。但是隨著社會經(jīng)濟環(huán)境的持續(xù)變化，高校的資助工作也應(yīng)當與時俱進，將更多要素作為學生資助體系的參考內(nèi)容。特別是要建立起困難學生動態(tài)追蹤機制，及時掌握其經(jīng)濟情況，對于家庭突發(fā)變故的學生要及時予以幫扶，使得其無需通過校園貸等社會渠道就可以解決眼前的困難。同時，考慮到部分學生對于資助體系理解不夠深入，高校也應(yīng)當繼續(xù)強化學生資助工作宣傳力度，對各類幫扶政策進行解讀，使得學生在面臨實際的經(jīng)濟困難時，能自覺地在第一時間想到請求學校幫組，避免其陷入因貧困選擇貸款、不良貸款又加重經(jīng)濟負擔的陷阱。

3 結(jié)束語

高校是人才培養(yǎng)的“象牙塔”，健康和諧的成長環(huán)境是每一位高校學生成才的基礎(chǔ)，不良校園貸的涌現(xiàn)及發(fā)展，成為大學生健康成長過程中的“攔路虎”，也引起了國家與社會公眾的廣泛關(guān)注。高校要準確把握不良“校園貸”的發(fā)展特點，采用與之相對應(yīng)的教育引導手段，力求實現(xiàn)“防患于未然”，排除一切可能威脅大學生健康成長的不良因子。

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[3]唐夢嬌. “校園貸”視角下對當代大學生消費幸福觀的思考[J]. 文化學刊，2020（04）：134-136.

作者簡介：

慈繼豪（1985.11-），性別：男，民族：漢，籍貫：山東威海，最高學歷：研究生，職稱：講師，研究方向：大學生思想政治教育，單位：西安科技大學。

周探偉（1986.05-），性別：男，民族：漢，籍貫：陜西吳堡，學歷：研究生，職稱：講師，研究方向：大學生思想政治教育，單位：西安科技大學。