廣西沿邊跨境人民幣業務發展分析

李湘君

[摘 要]作為中國東盟開放的前沿和窗口，廣西在沿邊金融創新上早已進行了大量的探索和嘗試，在跨境金融合作中有堅實的基礎和較為成熟的條件。從廣西經濟金融現狀出發，分析沿邊金融綜合改革區的跨境人民幣業務發展情況及特點，提出相應對策建議，不斷深化外匯管理改革，促進貿易投資便利化;擴大人民幣跨境使用范圍，增強人民幣的影響力;繼續提高門戶基礎設施建設水平，優化門戶金融服務效能，以期更好地發展廣西沿邊跨境人民幣業務。

[關鍵詞]廣西;金融改革;跨境人民幣業務

[中圖分類號] F822.2? ? ? ? ? ? ? ? ? [文獻標識碼] A? ? ? ? ? ?[文章編號] 2095-3283（2020）06-0078-03

Analysis on Cross-border RMB Business Development in Guangxi Border Areas

Li Xiangjun

（Shiyuan College of Nanning Normal University， Nanning Guangxi 530226）

Abstract：As the frontier and window of China-Asean opening-up， Guangxi has already made a lot of explorations and attempts in border financial innovation， and has a solid foundation and relatively mature conditions in cross-border financial cooperation. Starting from the current situation of Guangxi's economy and finance， this paper analyzes the development and characteristics of cross-border RMB business in the border Financial Comprehensive Reform Zone， puts forward corresponding countermeasures and suggestions， continuously deepening the reform of foreign exchange management， promoting the facilitation of trade and investment， expanding the cross-border use of RMB， enhancing the influence of people's currency， continuously improving the level of portal infrastructure construction， and optimizing the efficiency of portal financial services In order to better develop Guangxi border cross-border RMB business.

Key Words： Guangxi; Financial Reform; Cross-border RMB Business

2013年末，由中國人民銀行牽頭11部委下發了《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》。這是繼上海自由貿易試驗區之后，中國批復的第二個區域性綜合改革試驗區方案，也是首個跨省的區域金改方案，涵蓋范圍非常廣。其中，廣西沿邊金融綜合改革試驗區范圍包括南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市。區域面積96119平方公里，占全區國土總面積40.51%。2018年的經濟總量為9422.25億元，占全區經濟總量的46.3%;截至2018年12月31日，人口2136.35萬人，占全區總人口37.75%。6年來，廣西緊緊圍繞國家“一帶一路”建設，以沿邊金融改革為抓手之一，加快沿邊開發開放經濟帶發展，為人民幣“走出去”和促進全區經濟跨越發展奠定了良好基礎。

一、廣西經濟金融發展概述

（一）廣西經濟發展現狀

初步核算，2019年廣西全區生產總值（GDP）21237.14億元，按可比價格計算，比2018年增長6.0%。全年外貿進出口總值4694.7億元，同比增長14.4%，增速比全國高11.0個百分點。其中，出口2597.1億元，同比增長19.4%;進口2097.6億元，同比增長8.7%。作為中國面向東盟開放合作的前沿窗口，廣西始終堅持把東盟作為開放合作的首要方向，廣西與東盟的進出口貿易總額從2012年的120.49億美元躍升到2018年的314.55億美元，占廣西進出口總額的50.46%，同時，東盟已連續19年成為廣西最大貿易伙伴和廣西企業最大的對外投資目的地。

（二）廣西金融業發展現狀

2018年末金融機構本外幣各項存款余額29789.78億元，比年初增加1890.14億元，其中人民幣各項存款余額29620.03億元，比年初增加1905.8億元;金融機構本外幣各項貸款余額26688.31億元，同比增長14.91%，增速較2017年末上升2.38個百分點，高于全國2.05個百分點，增速排全國第六位，西部第二位。而新增本外幣各項貸款3445.23億元，同比多增859.64億元，增量再創歷史新高;社會融資規模新增4173.09億元，同比少增149.1億元，占全國社會融資規模的比重為2.17%，同比提高0.24個百分點，社會融資規模穩步增長。銀行業金融機構資產規模不斷擴大，截至2018年末，廣西銀行業本外幣資產總額3.85萬億元，同比增長7.34%。資本和保險市場不斷發展，截至2018年末，廣西共有37家境內上市公司，82家新三板掛牌企業，區域性股權市場掛牌企業2769家。廣西滬深證券交易所直接融資318.97億元，較2017年增長78.2%。2018年，廣西保險業實現保費收入629.2億元，同比增長11.3%。

二、廣西沿邊跨境人民幣業務進展情況及特點

（一）跨境貿易人民幣結算量增長迅速

廣西毗鄰東盟，是中國對東盟開放合作的前沿和窗口。2010年6月22日，中國人民銀行公布廣西正式成為中國跨境貿易人民幣結算試點地區。2011年1月，廣西成為全國首批境外直接投資人民幣結算試點。同年末，廣西跨境人民幣結算量達到386.57億元人民幣，位居西部12省（區）、全國8個邊境省（區）第一。而自2013年11月，國務院同意在云南廣西建設沿邊金融綜合改革試驗區，廣西積極探索跨境金融業務創新，跨境人民幣結算量迅速增長，與東盟跨境人民幣業務范圍已全部覆蓋東盟十國。廣西跨境人民幣結算量從試點當年（2010年）的126億元發展到2018年的1303億元，年均增長34%。自2010年6月試點開始至2018年末，廣西跨境人民幣結算總量達9715.38億元，沿邊金融綜合改革試驗區建設以來，一直在全國8個邊境省（區）中排名第一位。據了解，截至2019年上半年，廣西跨境人民幣結算總量已突破1萬億元。2018年廣西人民幣跨境收支占全部本外幣跨境收支的比重高達40.12%，高于全國平均水平8個百分點。

（二）四大國有商業銀行作用突出

自中國人民銀行公布廣西正式成為中國跨境貿易人民幣結算試點地區開始，廣西逐漸成為各大銀行中國-東盟業務中心的集聚點，尤其是廣西金改試驗區建設以來，廣西境內的各大銀行紛紛建立了中國-東盟人民幣業務中心或人民幣跨境清算中心，而這些中心的建立促進了廣西跨境人民幣業務的蓬勃發展。然而在這些銀行中，工、農、中、建四大國有商業銀行的作用尤為突出，全區跨境貿易人民幣結算八成以上均由四大國有銀行辦理，其中，中國農業銀行中國-東盟貨幣業務中心（東興國家重點開發開放試驗區）是金改試驗區建設初期廣西、云南兩省區唯一一家在邊境一線設立的專門為落實沿邊金融改革具體行動的銀行業務中心，首次實現了人民幣對越南盾的直接報價兌換。中國工商銀行、中國銀行和建設銀行廣西區分行，共連接1000多家境外代理行，境外業務覆蓋港澳臺、越南、柬埔寨、新加坡、馬來西亞、泰國等多個東盟和南亞國家，區內47家銀行機構近2500個營業網點均可通過該平臺辦理跨境人民幣支付業務。

（三）個人跨境人民幣結算業務試點擴大

為支持廣西建設沿邊金融綜合改革試驗區，順應邊境地區個人使用人民幣進行跨境結算的市場需求，將富民興邊政策落到實處，2013年7月，廣西率先在東興開發開放試驗區開展了個人跨境貿易人民幣結算試點。2014年4月，將個人跨境貿易人民幣結算試點拓展至整個沿邊金融綜合改革試驗區。從試點開始至2019年6月末，廣西個人跨境人民幣結算量達到2168億元，結算量一直在全國排名第一。個人跨境貿易人民幣結算試點的開展，促進了廣西互市貿易的繁榮發展，為邊境經濟注入了生機活力，為富民興邊和固民穩邊作出了積極貢獻。

（四）廣西區域性跨境人民幣業務平臺覆蓋面廣

2014年12月19日，廣西區域性跨境人民幣業務平臺在南寧正式啟動。該平臺整合各銀行機構跨境人民幣業務清算（結算）系統及其境外代理行資源，集中處理跨境人民幣匯出和跨境人民幣匯入業務，旨在打造以南寧為樞紐，輻射港澳、東盟和南亞國家的資金匯劃“高速路”。中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行廣西區分行成為該平臺的中間代理行，共連結1000多家境外代理行，境外業務覆蓋東盟十國和港澳臺地區，還可以與印度、巴基斯坦、孟加拉、斯里蘭卡、尼泊爾等南亞國家開展此項業務。該平臺覆蓋廣闊，在廣西區內的47家銀行機構近2500個營業網點可通過該平臺辦理跨境人民幣業務，截至2018年末，共處理跨境人民幣業務61199筆，清算金額3.61億元。

（五）貿易投資便利化不斷增強

2014年6月，國家外匯管理局批準同意在廣西開展跨國公司外匯資金集中運營管理業務試點，推動企業開展跨境雙向人民幣資金池業務，自此，廣西跨境雙向借款通道已然打開，憑借雙向借款通道，跨國公司可以根據自身的生產經營需要，在境內、外成員企業之間進行資金余缺的歸集和調劑，有利于提高跨境資金使用效率，控制匯兌風險、降低融資成本，加快全球化經營步伐。截至2018年末，廣西已有7家跨國集團企業辦理了跨境雙向人民幣資金池業務備案，涉及境內外成員企業56家，核定跨境人民幣資金凈流入、凈流出上限121億元，累計結算金額43.42億元。2015年10月，廣西成為全國首個開展經常項目下跨境外匯資金軋差凈額結算試點地區，截至2018年末，廣西8家企業開辦試點業務，減少97.5%的資金匯兌量;2017年，成功搭建了面向東盟的外幣現鈔跨境調運通道，同年8月，廣西首筆越南盾現鈔成功調運，截至2018年末，廣西銀行累計調入越南盾9筆，金額350.66億越盾，折合154.66萬美元;調入泰銖6筆，金額40535萬泰銖，折合1272.66萬美元;“貨幣互換”暢通資金通道，推動了中越和中泰雙邊本幣業務發展和貨幣互通，助力推進廣西沿邊經濟帶建設，為“一帶一路”沿線貿易和投資提供更便捷、更高效、成本更低的資金通道。

三、進一步推進廣西沿邊跨境人民幣業務的對策建議

（一）不斷深化外匯管理改革，促進貿易投資便利化

支持更多符合條件的企業參與跨國公司外匯資金集中運營業務試點，幫助更多國內跨國公司有效降低匯率風險，充分利用國際國內兩個市場、兩種資源，優化集團資金配置，降低財務管理成本，拓展企業發展空間，在更大范圍、更多領域內參與國內外經濟技術合作與競爭。

（二）擴大人民幣跨境使用范圍，增強人民幣的影響力

人民幣與越南盾特許兌換業務的開展，為互市貿易提供了很大的便利。將來可以適時復制推廣人民幣與越南盾兌換特許業務試點，充分利用廣西的區位優勢，以“一帶一路”建設為切入點，加強與更多國家在金融領域的合作交流，建立金融合作協議、貨幣互換協議及銀行之間的清算協議，使人民幣流通逐漸得到各國官方認可。再者，支持商業銀行不斷加強與“一帶一路”沿線國家（地區）銀行開展跨境人民幣業務合作，不斷拓展跨境人民幣投融資業務。進一步促進廣西與“一帶一路”沿線國家（地區）人民幣投融資循環圈的形成，逐步增強人民幣在“一帶一路”沿線國家（地區）的競爭力、影響力和輻射力。

（三）繼續提高門戶基礎設施建設水平，優化門戶金融服務效能

廣西與越南邊境互市貿易區已經引入了正規金融服務，結算中心通過“邊貿服務平臺”與海關對接互市進出口數據，有效推動了互市貿易結算便利化、規范化。接下來應該進一步完善口岸貿易結算互聯互通體系，爭取與稅務部門簽署合作備忘錄，實現外匯局與海關、稅務、金融等部門監管信息交換和共享，以便通過數據分析來發現外匯違規和異常交易線索;為了實施更加便利的跨境資金管理制度，積極爭取開展本外幣賬戶合一管理試點以及人民幣貿易融資資產轉讓業務試點;在持續開展越南盾和泰銖的跨境調運業務外，不斷增加東盟國家貨幣現鈔跨境調運幣種和口岸。

[參考文獻]

[1]崔瑜.2018年廣西金融業發展回顧及2019年展望[J].區域金融研究，2019（3）.

[2]張豪愚，王學鴻.跨境貿易人民幣結算與沿邊金融中心建設實證研究[J].中國市場，2017（16）.

[3]陸寧西.廣西跨境人民幣業務發展現狀與優化措施[J].區域金融研究，2017（12）.

[4]張麗玲，李涔.加快跨境金融創新 推進沿邊金融改革[J].廣西經濟，2014（6）.

[5]農航.廣西東興市實行沿邊金融改革的效用評析[J].區域金融研究，2014（10）.

[6]云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案（銀發〔2013〕276號）.

[7]廣西壯族自治區人民政府關于建設沿邊金融綜合改革試驗區的實施意見（桂政發〔2014〕3號）.

[8]李正友.建設廣西沿邊金融綜合改革試驗區的思考[J].廣西經濟，2014（6）.

[9]簡文湘.北部灣經濟區深化金融改革創新 先行先試破“堅冰”[N].廣西日報，2014-12-11.

（責任編輯：張彤彤 梁宏偉）