探討綠色金融視角下商業銀行信貸服務創新策略

劉長忠

摘 要 在綠色金融視角下，商業銀行既要強化員工綠色金融理論學習，又要轉變經營觀念，實現金融綠色可持續發展。信貸服務綠色分類管理，信貸服務不斷創新，從而使綠色信貸服務產品不斷豐富，在信貸服務中，將可持續發展和保護環境放到首位，有效地開展綠色金融服務，在綠色金融視角下，為提升商業銀行信貸整體服務水平提供幫助，從而使商業銀行可持續發展和綠色經營得以有效的實現。

關鍵詞 商業銀行 綠色金融 信貸服務 策略

對于金融機構而言，綠色金融是對環境保護發展和支持的一項長久服務發展的需要，以綠色產業發展和保護環境作為金融服務活動的目的。[1]所以，在綠色金融視角下，商業銀行如何不斷創新信貸服務，有效地實現社會效益和經濟效益雙贏的目的，是一項研究的重要課題。

一、充分認識到創新綠色信貸服務的重要意義

從當前來看，我國綠色金融融資結構以創新綠色信貸服務為主，在總體綠色融資規模中達90%以上。2019年的上半年，我國綠色信貸的余額已經高于10萬億元，同期，我國境內綠色債券貼標的余額只有7145億元，其他綠色融資方式的規模更小。這就表明未來若這種結構繼續出現，對于我國綠色金融的發展而言，商業銀行資本充足率將是一個回避不了的約束。并且大多數綠色項目的投資周期會比較長，銀行要長期提供貸款，面臨平均負債期限比較短的問題，期限錯配問題非常嚴重。銀行若能夠打包存量綠色信貸資產，將資產支持證券發行給投資機構，不但能夠解決商業銀行信貸額度和資本占用釋放問題，而且商業銀行商產商債錯配期限問題也能夠得到解決。[2]綠色信貸資產證券化，對于我國綠色金融領域的發展不平衡，可以逐漸進行修正。通過對我國10萬億元綠色信貸資產盤活，吸引更多資本市場投資者并參與，將更多資金用于支持綠色發展。

二、綠色金融視角下再認識商業銀行信貸業務創新

2016年8月31日，中國人民銀行、財政部、國家發展改革委、環境保護部、銀監會、證監會、保監會七部委聯合印發了《關于構建綠色金融服務體系的指導意見》，綠色金融作為實現綠色發展的重要舉措，要求商業銀行等相關的金融機構在經濟發展過程中提供資金支持，將環境保護作為第一要務，支持綠色產業發展。同時，有效運用金融杠桿，正確引導社會資源，如商業銀行發放技改貸款支持高污染和高耗能企業向新型綠色環保型轉型;在建設城市基礎上，為建設綠道和處理污水以及再生資源利用等提供相關信貸服務。

在社會經濟中，商業銀行提倡適合社會和經濟可行性以及良好生態等金融活動。商業銀行在信貸服務上向綠色金融演變，支持服務企業有效治理環境污染，減少碳排放，合理開發社會資源和自然資源，促進可持續發展;有效保護生態環境，實現生態平衡，將新動能增添給社會經濟的發展。[3]對于商業銀行健康發展而言，綠色金融是重要渠道，綠色金融視角下，商業銀行應加強創新信貸服務，發展綠色信貸，實現商業銀行健康可持續發展。

三、商業銀行在綠色金融視角下信貸服務創新策略

（一）強化綠色金融政策學習

商業銀行在綠色金融視角下，創新信貸服務，應該提高全體人員對綠色金融的認識，強化學習綠色金融理論，把握退出高耗能和高污染行業以及保護環境的政策文件的深刻內涵。商業銀行在經營過程中，應該切實加強社會責任擔當，切實把發展實施綠色金融作為一項重要工作來落實，為子孫后代造福。通過環境污染危害社會的典型案件，對商業銀行全體干部員工進行教育，真正重視綠色金融視角下的商業銀行創新信貸服務，使其成為商業銀行發展和經營文化。

（二）推進綠色分類管理信貸服務

在綠色金融視角下，商業銀行應該將支持綠色生態產業和保護環境作為信貸服務的出發點，開展綠色分類管理，確保信貸投向綠色環保企業。根據貸款企業是否具有污染物和廢水廢氣等相關排放標準，是否屬于朝陽產業。將貸款企業按照環保情況分檔劃類，即綠色友好類、黃色關注類、藍色合格類以及紅色缺失類。一是對于綠色友好類企業，加大信貸資金支持力度，加大投放：二是對于黃色關注類和藍色合格類的企業，科學管控信貸資金投放規模，支持企業加強環保技術改造、工藝技術升級，提高其環境保護水平;三是對于劃分為紅色缺失類企業，制定退出計劃，收回信貸存量，支持企業淘汰落后工藝、生產線，采用生態環保的新技術、新工藝、新產品生產資金需求。信貸準入、信貸審批、信貸投放與退出等方面，制定、嵌入科學合理的信貸標準，促進商業銀行樹立綠色信貸服務理念，發展可持續、有質量的綠色金融。

（三）不斷地豐富和創新綠色信貸服務

一是商業銀行積極為創建綠色環保、生態宜居城市提供信貸服務。在綠色金融視角下，商業銀行創新信貸服務方式、模式，將城市環境保護作為信貸產品創新服務的重點領域之一，主動進行城市保護綠色信貸產品的設計和研究，如創新工作方式，積極與地方政府、社會資本方溝通，推進PPP模式在城市綠色環保基礎設施方面的投融資，通過政府財政撬動、社會資本參與、銀行信貸支持，實現政府和商業銀行以及企業多贏，[4]促進綠色環保生態宜居城市建設。二是提供新能貸和光能貸等相關綠色信貸服務。新能貸就是企事業單位和政府職能部門以及機關團體和個人，在新能源產品購買上所提供的貸款。例如，新能源汽車替換燃油車，商業銀行可以提供新能貸產品，滿足客戶需求，擴大綠色新能源汽車的銷售;光能貸就是扶持光伏發電項目，推進綠色新能源，節能減排，達到環保目的。三是有效運用債轉股方式盤活信貸資產。針對高耗能和高污染以及產能過剩行業，商業銀行可以有效運用債轉股模式，盤活信貸資產，從高污染和高耗能等相關夕陽行業逐漸退出，將稀缺的信貸資源投向更多的綠色環保項目。運用債轉股模式，促進企業轉型發展，推進高污染和高耗能企業改造和轉型升級，減輕該類型企業還貸壓力，讓企業將更多的資金投入保護和治理環境上。[5]商業銀行實施債轉股，參與到高耗能和高污染企業經營管理中，有利于協助企業更好地解決污染環境問題。四是推進排污權和碳排放權質押貸款。2017年，中國成立了節能協會碳交易產業聯盟，加快了建設碳交易市場速度，企業產生的減排量開始交易。[6]商業銀行合理評估確認碳交易市場碳排放權價值，積極推進碳排放權質押貸款，推動企業購買排污權和出售排污權交易，有效解決企業環保資金需求，促進節能環保。

四、結語

在綠色金融視角下，商業銀行分析和研究信貸服務的創新策略，目的就是在綠色金融的引領下，創新信貸服務，實現商業銀行可持續、高質量、綠色發展，發揮綠色金融力量，促進經濟社會實現綠色環保生態長久發展。

（作者單位為建銀工程咨詢有限責任公司山東分公司）

參考文獻

[1] 牟衛俊.試論我國商業銀行小微金融的發展現狀與對策[J].中國商論，2020（08）：107-108.

[2] 吳迪良.金融科技創新助推中小企業融資的路徑與對策[J].當代經濟，2020（04）：82-86.

[3] 李巖.商業銀行小微金融可持續發展戰略研究[J].中外企業家，2020（12）：35.

[4] 魯政委，方琦，錢立華.促進綠色信貸資產證券化發展的制度研究[J].西安交通大學學報（社會科學版），2020（5）：1-9.

[5] 李澤軍，巫淑瑋.金融供給側結構性改革背景下商業銀行支持民營企業發展路徑研究[J].長春金融高等專科學校學報，2020（02）：23-28.

[6] 張凱敏.探討綠色金融視角下商業銀行信貸服務創新策略[J].環渤海經濟瞭望，2020（02）：12-13.