防范互聯網非法集資也需平臺和投資者的努力

當前，我國非法集資案件高發，形勢較為復雜嚴峻。為此，應高度警惕借助互聯網外衣，打著金融創新、網絡借貸等幌子的互聯網非法集資活動，同時，要認識到新時代非法集資的新形式、新問題，集合多方力量，采取各種手段整治互聯網非法集資。

傳統非法集資主要是單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。在國家連續多年打擊非法集資的情況下，傳統非法集資的伎倆逐漸被百姓熟知和警惕，目前非法集資犯罪出現新動向，借助互聯網的外衣，以理財、眾籌、私募、期權等“資本運作”為名，打著金融創新、網絡借貸、“虛擬貨幣”“金融互動”“愛心慈善”等幌子的非法集資活動持續高發，并且隨著互聯網和金融支付手段的完善快速融合發展。

互聯網決不能對非法集資“網開一面”

近年來，各種非法集資打著經濟新業態、金融創新的幌子，以理財眾籌、期貨、虛擬貨幣等形式在各大網絡平臺巧取豪奪，令不少誤入“陷阱”的投資者恨之入骨。

一味責怪民眾眼睛不夠雪亮，恐怕并不客觀。利用互聯網非法集資屢禁不止，一方面是騙人的手段和形式不斷翻新，以“高利潤、高回報”噱頭作為“糖衣炮彈”，以互聯網+和金融創新為旗號，包裝成“網絡借貸”“虛擬貨幣”“金融互助”“愛心慈善”的非法集資欺騙性強，令人防不勝防。

另一方面由于互聯網非法集資具有的隱蔽性強、傳播速度快、無地域限制等特點，造成立案、查處、打擊難，監管力度不夠、協作機制不完善，讓部分人有了可乘之機。此外，利用一些權威媒體包裝和知名人士站臺，也是互聯網非法集資的常見套路。

借助互聯網進行非法集資，既損害普通投資者的利益，也危害國家金融安全。騙局終會真相大白，但發財夢碎后是無數家庭的財產受損，伴隨而來的，更有跨區域群體性維權事件的易發和多發。

“如今，快速發展的互聯網提供了極大便利，但絕不能對非法集資網開一面，成為金融犯罪的溫床。”不少網友的心聲反映出投資者的迫切訴求，也成為整治互聯網非法集資亂象的方向。黨的十九大報告鮮明提出，“健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線。”習近平總書記也反復強調，“防止發生系統性金融風險是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主題。”互聯網非法集資行為是嚴重擾亂金融市場秩序的非法金融活動，要站在防范金融系統性風險的高度，加大監管力度，健全監管體系。要避免多頭管理形成真空地帶，在統籌公安、法院、工商等部門基礎上，以齊抓共管的合力推進互聯網金融風險專項整治。

另一方面，推進金融系統反腐，打擊利益輸送行為也是整治互聯網非法集資亂象的重要舉措。一些曝光的互聯網非法集資案件背后，不乏交易場所的亂批濫設和審批監督缺位等問題。正如央行行長周小川所言，“少數金融‘大鱷與握有審批權監管權的‘內鬼合謀，火中取栗，實施利益輸送，個別監管干部被監管對象俘獲”，這導致金融投資者消費者權益保護尚不到位。揪出操縱市場的“大鱷”、嚴懲潛藏深處的“內鬼”，只有讓非法集資的犯罪人成為過街老鼠，讓利益熏心的腐敗分子無處可藏，市場競爭才能在制度保障下迎來公正、透明的陽光。

進一步來看，重拳打擊互聯網非法集資，更需要規范互聯網金融活動，讓合法有序的互聯網金融造福投資者。互聯網是把“雙刃劍”，非法集資恰恰是通過互聯網變得隱蔽，但反過來說如果利用得好，互聯網也能為現代金融注入強勁動力，打開更多可能。用法治照亮互聯網的每一個角落，靠規則為互聯網金融創新標定前進方向，不僅能夠讓更多人清晰非法集資和合法經營間的界限，避免陷入騙局和套路，同時也能夠確保優質的互聯網金融服務通過公平的市場競爭而勝出，在滿足日益增長的投資需求中惠及更多民眾。

投資者也需擦亮眼睛

打擊互聯網集資，監管部門責無旁貸，投資者也須擦亮眼睛，不妨從以下六個方面加以識別和努力。

第一，要看集資人和機構的資質是否合法，經營范圍是否超標。特別要注意這個合法資質不是營業執照，因為幾乎所有的公司都辦理過工商登記，但其經營的業務卻并不在登記范圍，因此關鍵要看其從事的具體業務是否經過審批，對經營范圍內無法售理財產品的要警惕。

第二，吸收資金的門檻是否存在，吸收資金是否面向公眾。

第三，要看是否具有“保底”條款，是否承諾還本付息。

第四，要特別注意所謂的“高回報”來錢項目。

第五，要正規理財，理性投資。高收益往往伴隨著高風險，特別是一些不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險，一定要增強理性投資意識，充分考慮自己的風險承受能力，量力而行，不要進行賭博式、押寶式投資，更不能靠借債來投資，應通過正常渠道理財。

第六，要注意投資回報率偏高的項目。我國規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，這可以作為判斷回報是否過高的參考。“快速致富”“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。

另外，在監管實踐中，特別需要區分P2P平臺業務是進行互聯網金融創新，還是實施非法集資犯罪行為。國家規定P2P平臺業務不得從事或接受委托從事自融、變相自融、設立資金池、提供擔保或承諾保本保息、發售金融理財產品、開展類資產證券化等形式的債券轉讓等超出信息中介范圍的活動。其主要界限，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。P2P平臺如違反國家金融管理法律法規中的禁止性規定，其行為就具有“非法性”，就可能涉嫌非法集資。

“四看三思等一夜”防范非法集資

防范非法集資可以采用“四看三思等一夜”法。

“四看”即一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

“三思”即一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

“等一夜”是指遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。