筑好風控堤壩，為銀行安全保駕護航

孫文婷

她是一名經驗豐富的銀行風控評估和管理專家，從1998年參加工作至今，一直奮戰在銀行風控領域一線;她由一名基層柜員逐步成長為高級經理，在實現個人價值的同時，帶領團隊攻克一道又一道風控難題，為銀行的安全構筑了一道堅固的防線;從業多年，她載譽無數，取得了行內多項榮譽。是什么促使她不斷刷新職業目標，又是什么激勵她不斷實現人生價值？請跟隨記者的腳步，讓我們一同走近中國民生銀行香港分行信貸風險控制高級經理王濤女士。

學生時代的王濤是一名品學兼優的高材生，1991年，她以優異的成績順利考取了中央民族大學貨幣銀行學專業，四年后，更是作為班級里唯一一位本科生直接考至了本校政治經濟學專業的研究生，獲得了經濟學碩士學位。畢業后，初出茅廬的王濤即被中國投資銀行錄取，正式開啟了銀行的職業生涯。1999年3月，中國投資銀行并入中國光大銀行，王濤也一并轉入了光大銀行。

在光大銀行的時日并不長，2001年，有著清晰職場規劃的王濤選擇加入了發展潛力無限的中國民生銀行北京分行，就任貿易金融事業部風險控制經理一職。而她的這一決定，也被時間證實了是一個無比正確的抉擇。在民生銀行工作近20年間，王濤迎來了事業發展的黃金期，業務能力和水平均得到了顯著地提升。

2012年3月30日，中國民生銀行境外的第一家分行在香港成功開業，標志著民生銀行邁出國際化發展、走向國際金融市場歷史性的一步。作為民生銀行風控領域資深的技術專家，王濤被民生總行外派到香港分行，參與香港分行風控系統的研發工作。

由于香港與大陸銀行的核心系統與監管體系不同，因而民生銀行在內地使用的風控系統并不完全適用于香港分行，亟需開發出一套適用于香港本地的銀行風控系統。基于此，作為香港分行牽頭人，王濤與總行相關部門一起將民生大陸風控系統在香港進行了本土化研發，開發了一套適用于香港分行的授信風險管理系統。此舉改變了之前紙質授信審批及線下放款操作方式，有利于授信系統管控，防范手工錯漏及操作風險事件，極大地降低了銀行的風控風險。

王濤向記者介紹道，這套風控體系有兩大創新之處：首先，它可以根據客戶的財務狀況完成精準的貸款審批前的信用評估/評級。客戶經理將財務數據及其他一些影響財務指標的重要信息上報到系統平臺后，風控系統會根據財務狀況及其影響因素進行分析，給申請方一個綜合的財務信用評級及相應的授信額度;其次，它外掛風險預警管理系統，通過連接外部信息平臺跟進負面及輿情信息，如發生內、外部評級下調、經營狀況變化、負面新聞、司法案件信息等，風險預警管理系統會生成待辦任務，通過對生成信息進行排查，對客戶最新狀況進行動態跟進。實現了貸前、貸中、貸后全流程管控。。

如今，由王濤參與創建的這套風控體系已構成了民生銀行香港分行的業務技術框架之一，每年會審批1000多億的港幣金融業務，實際投放830億。得益于王濤參與創建的這套風控評估體系，香港分行成立短短幾年間，就成為民生銀行境外業務的核心部分，更是收獲了民生銀行體系內以及第三方外部的諸多榮譽肯定。在華爾街交易員APP/SereS中資美元債平臺舉辦的“第三屆（2019）年中資美元債最佳交易與卓越機構票選”中，香港分行憑借城投債承銷方面的出色表現和市場認可度，斬獲了“中資城投美元債2019年卓越承銷商”第一名的佳績;前不久，香港分行又獲得香港社會服務聯會頒授的2018—2020年度“商界展關懷”榮譽。

目前，民生銀行香港分行已從最初的30余人發展壯大至250多人，總資產規模逾2000億港元，2019年全年實現凈收入逾23億港元，在香港這個競爭激烈的國際金融中心樹立起中資股份制商業銀行的特色旗幟。可以肯定地說，這份光鮮的成績單背后，凝聚著王濤和信貸風控團隊無數的汗水和心血，有了他們的辛勤灌溉，香港分行這顆幼苗才得以成長為參天大樹。

相較于成績的取得，王濤更在意的是銀行風控未來的發展之路。她表示，銀行的風控體系建設任重而道遠，是一個循序漸進的過程。未來，她將繼續致力于銀行風控體系的完善，不斷創新，與時俱進，力爭為銀行的風控安全構筑牢固的不潰之堤。