連銀行理財(cái)都開(kāi)始虧錢(qián)了？

落英財(cái)局

前幾天和一個(gè)朋友聊天，說(shuō)現(xiàn)在銀行理財(cái)也開(kāi)始虧錢(qián)了，現(xiàn)在買(mǎi)啥啥虧，不如去消費(fèi)，放飛自我。我一驚，趕緊去看了看，研究一番。

發(fā)現(xiàn)根本沒(méi)有虧損，只是她買(mǎi)的是凈值型的理財(cái)產(chǎn)品，顯示的是日虧損罷了。

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先說(shuō)銀行理財(cái)是怎么運(yùn)作的。

銀行拿著籌的錢(qián)，去買(mǎi)一些大額存單作為打底，然后再買(mǎi)一些政府債券、公司債券或者其他一些金融衍生品來(lái)博取收益。

既然是債券或者是衍生品，那這些資產(chǎn)的價(jià)格每天肯定是有波動(dòng)的。但是，為啥我們看不到呢？

很簡(jiǎn)單啊，沒(méi)有讓你看到而已，反正也是到期返本付息，銀行通過(guò)自己大的資金池給我們兜底了，就覺(jué)得沒(méi)必要給我們看了。

不過(guò)現(xiàn)在監(jiān)管也感覺(jué)這樣是不對(duì)的了，所以現(xiàn)在不一樣了。

固收類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品也開(kāi)始變成凈值型的產(chǎn)品了，就像我們買(mǎi)的基金一樣，每天都給你看投資損益。

如果買(mǎi)了50萬(wàn)的理財(cái)，前一天下跌了0.02%，那也是一天虧損了100塊，直接就虧掉了半頓火鍋錢(qián)，這還能忍？

冷靜下來(lái)思考，結(jié)果其實(shí)是一樣的，收益都是那么多，只是每天讓你看到了波動(dòng)而已，且不能再宣傳保本保息了。

于是產(chǎn)品按天去結(jié)算，就像基金一樣，所見(jiàn)即所得，提高大眾的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

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大家看到理財(cái)產(chǎn)品里的混合型、固收型等等這種，可能有點(diǎn)懵。

我從安全的角度給大家排列一下：結(jié)構(gòu)性存款>固收類(lèi)>混合類(lèi)>權(quán)益類(lèi)。

結(jié)構(gòu)性存款里面雖然有“存款”兩個(gè)字，但是和一般存款有區(qū)別的，50萬(wàn)以?xún)?nèi)它是不保息的，而銀行存款是50萬(wàn)以?xún)?nèi)保本息的。

它的運(yùn)作模式是用一大部分倉(cāng)位去買(mǎi)入大額存單類(lèi)、銀行存款這種安全性非常高的產(chǎn)品，然后用一小部分去買(mǎi)金融衍生品來(lái)博取收益。

就是100塊，95塊去買(mǎi)存款，剩下的5塊來(lái)博取收益。

所以它的安全性是最高的。

固收類(lèi)80%以上都是投資于債券類(lèi)的產(chǎn)品，比如國(guó)債、金融債、央行票據(jù)這類(lèi)的資產(chǎn)，老規(guī)矩不準(zhǔn)宣傳保本。

如果選擇固收類(lèi)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)偏好和普通型債券基金的風(fēng)險(xiǎn)偏好差不多，還不用5萬(wàn)之類(lèi)的門(mén)檻限制，也不必去搶。

反正都是買(mǎi)債券，還不如買(mǎi)債券基金，收益相對(duì)來(lái)說(shuō)更高一些。當(dāng)然，這類(lèi)也是要持有一年以上才好。

然后是混合類(lèi)的資產(chǎn)了，它的底層資產(chǎn)是固收類(lèi)+權(quán)益類(lèi)+商品及金融衍生品類(lèi)。

如果是投資這種銀行理財(cái)?shù)模矣X(jué)得仍然可以用二級(jí)債基來(lái)替代，也就是有兩成股票倉(cāng)位的債券基金就是二級(jí)債。這樣相對(duì)會(huì)博取更高的收益，同時(shí)建議持有兩年以上比較好。

最后是權(quán)益類(lèi)。這種投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例不低于80%，那不如自己去搞指數(shù)基金，未來(lái)收益能甩它好多條街。

最后的最后是，包括上面的債基，買(mǎi)進(jìn)去，半年看一眼就好了。長(zhǎng)期來(lái)看都是盈利的，別來(lái)回做波段，做短線(xiàn)騷操作，虧損了來(lái)找我哭鼻子噢。