云南省發展金融控股集團的對策與建議

鄧文敏

摘要：作為典型的金融混業經營組織來講，金融控股集團在當前的金融市場中占據關鍵地位。近年來，云南省致力于經濟結構的轉型與升級，在推進國有企業改革、組建金融控股集團上不斷探索創新。文章闡述了云南省發展金融控股集團的必要性和優勢，并對云南省發展金融控股集團提出了對策建議。

關鍵詞：云南省;金融控股集團;發展對策;建議

金融業向混業經營發展是當代金融發展一個主要趨勢，如何在國家的監管政策下，充分利用地方稀缺的財政資源，整合地方各類金融資源，發揮金融控股集團混業經營優勢，促進金融服務實體經濟，加快云南省經濟轉型與升級，有效防控區域性金融風險，是云南省發展金融控股集團的關鍵。云南省有必要結合自身發展的內在需求及資源稟賦，尋求有效的發展對策及措施，不斷推動金融控股集團的健康發展。

一、云南省發展金融控股集團的必要性

（一）云南省國企改革的需要

2018年年底，云南省委、省政府發布了《云南省深化國有企業改革三年行動方案（2018～2020年）》，未來將通過三年時間，打造一批具有核心競爭力的企業集團，全面形成具有云南特色的國有資本發展新格局，助推云南現代產業體系建設。按照“1+1+x”的國有企業發展架構，新成立云南省國有金融資本控股集團有限公司，整合省級國有金融資本，通過集中運營管理金融股權、資產，將各類金融牌照優勢集中于同一平臺，優化國有金融資本戰略布局，理順國有金融資本管理體制，對國有金融資產集中管理和運營，增強國有金融機構的經營效率與活力。

（二）云南省防范化解債務風險的需要

在政策嚴監管、金融去杠桿、地方債務強整頓的背景下，全國各地都面臨著債務壓力，云南省也不例外。成立金融控股集團，可以在以下三個方面幫助防范化解債務風險：一是金融控股集團可以通過“地方財政+金融資本”的發展模式，充分利用稀缺的地方財政資源，整合地方有限的金融資源，通過財政撬動和金融引領作用，積極吸引各種外部資金，幫助地方政府防范化解債務。二是金融控股集團對金融資產集中運營管理，建立高效的債務協調應急處置機制，成立地方債務風險償還基金等。三是金融控股集團控制的不同類型金融機構，可根據不同類型的金融機構配置不同的金融產品，提升資本配置效率，防止期限錯配，可以有效防范化解地方政府債務風險。

（三）云南省經濟機構轉型的需要

云南全力打造世界一流的“綠色能源”、“綠色食品”、“健康生活目的地”這三張牌，計劃形成幾個新的千億元產業，實質上是對云南產業結構的調整與升級。經濟轉型離不開金融的支持，需要產融結合，需要發揮財政資金的引導和撬動作用，整合省內各類金融資源，推動產業轉型升級，最終促進實體經濟的發展。成立金融控股集團，可以發揮金融控股集團在統籌、協調各類金融資源和金融要素的優勢，通過貸款、投資、債券、租賃、證券等各種金融方式，吸引更多的資金支持實體經濟，實現金融資源與項目資源的優化配置，促進地方經濟轉型創新發展。

二、云南省發展金融控股集團的優勢

（一）云南已形成全方位的金融業對外開放格局

云南省發展定位為面向南亞東南亞輻射中心，近年來緊扣國家“一帶一路”戰略，與沿線國家不斷發展金融交流合作，積極推進人民幣“走出去”，使人民幣在南亞、東南亞國家的影響力和輻射力逐步增強。云南憑借自身的區位優勢，積極推動沿邊金融綜合改革試驗區建設，突出沿邊金融、跨境金融、地方特色金融。云南著手昆明金融產業園區建設，全力打造區域性金融中心。國務院于2011年發布了《關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》，明確提出把昆明市打造成為“面向東南亞、南亞的區域性金融中心”。云南省政府圍繞區域性金融中心建設，配套出臺了各類支持文件，從金融扶持，信用建設等方面推進金融業的對外開放。

（二）云南已形成了多層次，多元化的金融體系

經過多年發展，云南已形成多層次，多元化的金融體系。在金融業務類型上，云南形成了以銀行、證券、保險為主，其他非銀行金融業務為輔的業務體系。在產權結構上，有國有金融機構、有混合所有制金融機構、有外資金融機構等。金融機構類型上，有政策性銀行、國有商業銀行、股份制銀行、農村信用合作社、金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等。金融市場規模躍上新臺階，以信貸市場為主，涵蓋貨幣、資本、外匯、證券、期貨、黃金等業務的多層次多功能的金融市場體系不斷完善。

三、云南省發展金融控股集團的建議與對策

進入新時期后，金融領域市場整體上呈現迅速擴大與迅速發展的趨勢，進而誕生了多種模式的金融控股集團。從現狀來看，云南省關于有序推進金融控股集團的健康發展需要關注如下的對策。

（一）注重產融結合，發揮金融控股集團的產業培育孵化作用

金融控股集團的基本目標在于促進云南省的當地產業發展。在目前的現狀下，云南省正在經歷全方位的產業轉型升級。因此，金融控股集團的未來發展應當體現產業與金融領域的結合發展，確保符合產融結合的總體發展思路。并且，金融控股集團具有產業培育孵化的重要作用。作為金融控股集團首先應當著眼于企業內部組織以及內部管理的全面優化，確保通過健全組織機制的方式來提升金融控股集團的綜合經營效益。作為典型的現代企業來講，金融控股集團如果要維持自身的長效與健康發展，那么必須建立在創新當前發展模式的前提下，突顯金融控股集團的產業孵化重要作用。

金融控股公司若要達到切實防控風險的目標，那么核心措施就要體現在嚴格推行現階段的各項基本監管制度。這是由于，金融控股公司現階段需要面對多種多樣的公司財務風險，因此必須能做到借助科學的措施與方式來強化綜合性的金融領域管理，避免遺漏金融控股公司當前需要面對的各類風險監管要點。例如，近年來，很多的金融控股企業都在致力于“防火墻”的全面搭建，并且保證現有的“防火墻”范圍能夠覆蓋于各層次的下屬子公司與關聯交易企業。在從嚴監管的基本思路與宗旨下，公司通過搭建“防火墻”的舉措可以保證實現最大化的金融風險管控效果，進而做到全面整合現有的機構內部資源。

因此從風險防控的視角來看，各類的金融控股機構需要做到緊密開展相互之間的配合，并且對于潛在的相關限制予以逐漸的消除。例如對于域外的很多先進國家而言，金融控股公司對于各個公司之間的內在聯系正在嘗試進行全面增強。同時，金融控股集團還應當做到全面關注市場支配力的提升，增強金融控股領域的整體競爭實力。

（二）整合各類財政金融資源，爭取更多的金融資源支持云南

金融控股集團如果要得以長期發展，那么不能缺少財政金融資源作為支撐。因此在目前看來，云南省需要做到整合財政金融領域的資源，進而為云南省的金融控股集團發展爭取更多資源。具體而言，當地需要運用更多的籌資渠道來籌措必要的財政資金以及金融資源，確保金融控股集團可以獲得充足的發展動力。并且，相關部門也要做到運用信息化手段來整合財政金融領域的資源，通過運用資源整合的方式來增大扶持力度。

由此可見，金融控股集團在現階段必須能夠做到謀求更廣的資金與資源，避免某些金融控股集團由于欠缺必需的發展資源，進而表現為后勁枯竭的狀態。同時，當地相關部門針對金融控股集團也應當給予更大的資金扶持力度，確保能做到運用綜合性的方式來優化配置金融控股集團現有的各種企業內部資源，增強金融控股集團目前擁有的綜合競爭實力。作為控股集團的管理人員也要嘗試借助于靈活的手段來不斷吸納更多的資金，以此來扶持金融控股集團的進步與發展。

（三）做好云南省金融風險的防范工作，推動金融控股集團行穩致遠

在多數情況下，金融控股集團都會涉及復雜性較強的各項金融領域業務運行。然而在目前看來，國內多數的金融控股集團并未能做到全面優化監管，其中根源主要在于欠缺統籌監管的舉措與思路，尤其是針對關聯性與交叉性的金融業務而言。

因此為了切實轉變金融控股集團監管的現狀，那么云南省有必要做到統籌推進金融控股集團的監管體制機制，確保遵照循序漸進的思路來完成各項統籌監管的具體工作，確保金融控股集團能夠體現較強的企業競爭實力。具體在目前推行統籌監管的實踐中，核心措施應當落實于有效防控金融控股集團的各種日常經營風險。在此基礎上，關于推進統籌監管的各項舉措都要做到格外重視防控金融風險。

（四）構建良好的金融環境，助力金融控股集團做大做強

作為當地的金融監管部門來講，目前應當致力于為金融控股企業創建良好的企業發展氛圍。具體而言，有關部門應當通過推進并且落實各項扶持政策的方式，進而給予金融控股集團相應的優惠扶持政策。并且，云南省也要逐步致力于健全金融領域的服務體系，通過引進協調服務的模式來創建優良的企業發展環境，保證金融企業的有序與健康發展。

立法部門目前針對專門監管金融控股集團的各項基本立法都要著眼于全面進行強化，確保遵照依法執業的宗旨與思路來保障金融控股集團能夠得以健康發展。例如最近幾年以來，相關部門已經著眼于金融控股公司領域專門立法的擬定，對于目前現存的各類監管漏洞著眼于有效進行彌補。在現行立法的準許下，對于混合式的金融機構全新經營方式予以逐步的推廣，從而創建了有助于金融控股集團自身轉型與發展的優良經營環境，確保達到最佳的跨行業投資效果。

創建優良的金融領域整體監管環境還意味著全面防控金融控股集團當前需要面對的各類潛在風險，并且應當借助于科學手段來防控潛在的資本風險。金融控股公司如果能夠處于優良的日常經營環境中，則有利于自身實現全方位的良性發展。同時，對于穩定與安全的金融系統環境也要予以有效的創建，通過運用綜合性的舉措來實現風險防控的目標，避免增添額外的金融控股集團經營風險。

四、結語

截至目前，云南省關于有序發展金融控股集團已經給出了相應對策。在發展該省范圍內的金融控股集團實踐中，云南省應當致力于不斷進行經驗的歸納，確保運用適合金融控股集團的方式來促進其有序發展，在此基礎上達到保障金融市場健康秩序的目標。

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（作者單位：云南省城市建設投資集團有限公司）