我國商業銀行金融創新現狀及建議

趙予莉

在全球經濟一體化的浪潮下，我國商業銀行蓬勃發展，迎來了巨大的機遇，同時也面臨著不小的挑戰。隨著我國市場準入不斷放寬，外資的身影在金融行業越來越活躍。這就使得我國商業銀行必須不斷的創新，才能在激烈的市場競爭中屹立不倒。但必須意識到，我國的商業銀行在創新方面仍與西方國家有較大差距，西方自有經濟發展起步早，而且利用計算機和信息技術的融合實踐比較長，走出了一條相當成熟的融資渠道和服務模式。而我國的商業銀行起步比較晚，早期都是由國家扶持逐步走向今天的地位和市場份額。因此在持續的改革開放中，商業銀行必須在市場錘煉中不斷創新、融合，并走出一條具有自身特色的道路。基于此，本文特從當前我國商業銀行金融發展的現狀進行分析和討論，并圍繞金融創新中出現的實際問題提出幾項合理建議，以供參考。

一、導語

自金融市場誕生以來，對各國的經濟發展產生了重要的影響，其領域涉及保險、銀行、證券等多個領域。20世紀60年代，早期的金融市場主要從事的產品創新，后期逐步輻射到市場以及管理上來。商業銀行是我國金融體系中的核心，我國早期計劃經濟時代，市場不開放，加上國際環境比較嚴峻，金融行業的發展起步比較晚。但步入到21世紀后，我國金融市場，尤其是金融創新突飛猛進。金融行業的穩定發展為我國的市場經濟改革作出了重要貢獻。近年來國際地區動蕩、各大經濟體之間的貿易摩擦給本就低迷的國際經濟雪上加霜。

西方國家的商業銀行發展起步早，經過多年的發展，已經有了非常成熟和活躍的市場，其金融服務已呈現出多元靈活的特點。此外，西方商業銀行經歷過多輪經濟危機，擁有了非常豐富的風險管理經驗。隨著我國進一步拓寬市場準入機制，金融領域的市場競爭將更加激烈。我國經濟要想更加穩健的發展，離不開商業銀行的重要推力。我國商業銀行的發展之路是由我國特有的社會經濟體制下的產物。經歷過許多變革，經過近幾十年的發展，取得了一定的成就。就目前的發展狀況來看，仍存在許多問題。當前最主要的問題表現在商業銀行盈利能力較低，達不到相關指標。此外，我國商業銀行還存在工作效率比較低下，難以發揮金融創新的真正水平。這就要求我過商業銀行在市場競爭中，不斷學習、借鑒、融合、創新，走出一條符合自己發展特色的金融之路。

二、我國商業銀行金融創新的具體情況

（一）我國商業銀行對金融創不夠重視、缺乏遠見

從當前各大銀行的管理模式來看，仍然存在傳統管理模式的身影。也就是對存貸款指標看的比較重。例如：許多商業銀行的工作人員，經常需要動用關系和渠道吸儲，來完成上級下達的指標。將存貸款指標列為優先級，勢必會忽視商業銀行經營利潤的考察工作。容易帶偏工作思路，而影響員工對工作的積極性。缺乏商業銀行對獲取市場、獲得盈利，逐步壯大和成長價值的認知。

（二）我國商業銀行經營管理體制比較陳舊

我國現有的許多商業銀行都是有過去國有專業銀行改制轉變而來，沿用了許多傳統的經經營思路和管理模式。這些經營思路和管理模式適應當年的特殊經濟環境，尤其是在當前互聯網金融、外資銀行蓬勃發展的金融市場環境中，嚴重滯后了商業銀行的發展。這就要求商業銀行必須就當前經驗思路和管理模式中的問題進行剖析，建立或完善一套符合當前市場經濟環境的管理體制。并做好引進專業的技術性人才鼓勵創新，盤活管理隊伍。

（三）我國商業銀行的防范意識有待提升

建立一套科學的風險防范體系是現代商業銀行應對各類金融風險的必勝法寶。由于我國商業銀行發展起步比較完，雖然經過近些年的發展取得了一定的成績。并且有許多金融領域的學者和銀行公職人員對商業銀行風險的防范方面有一定的研究，但還沒形成全面系統的體系。這就使得我國商業銀行在風險防范在經濟風險中抵抗力比較弱。

三、我國商業銀行金融創策略

（一）加強商業銀行金融的創新理念

想要追上西方發達國家的商業銀行在金融創新上發展的步伐，就必須提升我國商業銀行在金融創新上的速度。要想提升速度，就要樹立正確的創新理念，為我國商業銀行的發展打下堅實的基礎。

創新理念的樹立，首先要樹立現代商業銀行的盈利理念，拋棄傳統商業銀行的盈利思路。更多的重視商業銀行本身的盈利計劃和創新思路。其次，還要與客戶之間建立緊密的聯系，根據客戶的不同需求，創新適應不同人群的金融產品，進行有針對性的金融服務，來滿足客戶的不同需求。

（二）深化商業銀行管理體制改革

商業銀行金融創新光靠速度還不行，還需要對商業銀行先行的運行機制進行一系列的改革，從而為金融創新提供更好的體制保障。具體的改革應當從以下幾個方面落實：首先，要確定商業銀行內部管理方式和改革的有效性，逐步提升商業銀行自上而下的風險防范意識。其次，管理體制改革不能只是走過場、圖形式，要深化到各個部門，甚至各個分行、支行，落實到每個細節。最后，還要制定相應的規章制度、監管機制，避免出現違法違規行為。

（三）不斷引進金融創新技術、提升服務水平

隨著社會科學技術不斷進步，市場環境不斷發生變化，當前的客戶需求越來越多樣化和精細化。這就要求商業銀行結合當前的市場環境，依托先進的金融創新技術及早的布局未來市場。從而更好的在市場競爭中搶得先機，更好的滿足客戶的金融服務需求。此外，還要不斷提升金融服務理念，將高水平的服務理念滲透到工作中的每個細節，更好的拉近與客戶之間的關系，鞏固好老顧客、迎接好新顧客，對當前的商業銀行金融創新的布局和發展具有重要意義。（作者單位：青島農村商業銀行股份有限公司西海岸分行）